金融科技（Fintech）一般是指金融领域的数字化创新，是金融创新和技术创新的结合。目前最有前景的四大金融科技分别是人工智能（AI）、区块链(Blockchain)、云计算（Cloud computing）和大数据（Big Date），这四大金融科技被简述为“ABCD”，几乎所有的金融、科技巨头企业在谈及其金融科技布局时，都不会离开这四项技术。

由于区块链技术在金融领域可被广泛运用于解决跨境贸易支付与结算、票据与供应链金融、资产托管交易、证券发行交易、征信和反欺诈等问题，应用前景极其广阔，从而被认为是金融科技的新一代核心技术。

区块链技术之所以被看作金融科技的下一主场，主要是因为技术本身高透明、防篡改以及去中心化这些特性非常适合解决目前金融行业存在的效率底下高成本、信任壁垒等阻碍进一步发展的关键问题。

目前金融行业为了防止单点故障和系统性风险，需要进行层层审查来防范控制风险，为了降低上述风险，金融机构需要付出高昂的人物财力和时间成本去审查和沟通，高昂的成本极大的阻碍了行业的良性发展。

同时，由于金融机构间在结算时非常依赖有强征信力的中央主体进行结算，而在面对跨国金融结算类问题的时候就会因为缺少这样的主体而效率低下，说到底，还是信任壁垒问题，机构间的互信问题，缺少强征信力的主体保护，为了防控风险，增加审计流程是必然的，而这也会造成校验复杂、流程长、数据传输误差等问题。

而区块链技术的高透明、防篡改以及去中心化就非常适合解决风险与信任问题，这样在没有中央主体这类强征信力机构的情况下，也可以顺利解决信任问题，也就不用为了防控风险而增加过多的不必要审计流程。

西班牙最大的银行桑坦德曾发布一份报告，表示如果2020年左右全世界的银行内部都使用区块链技术，大概每年可节省200亿美元的成本。

跨境贸易支付与结算

区块链技术的应用有利于解决金融机构在跨境贸易支付与结算中的手续复杂、耗时长、费用高以及跨国信任问题。

在传统的跨境贸易支付与结算中，为了保证交易安全一般需要建立细节繁复的协议，借助多个机构完成，而不同机构间互不相通，各自的财务系统也是相互独立的，故在传统的跨境贸易支付与结算中，每次交易都需要多方建立代理关系并将交易记录在各自不同的系统上，再与交易方进行对账和清算，整个过程极为复杂、耗时极长，通常完成一笔跨境交易需要好几天的时间。

同时，跨境支付需要解决跨国间的信任问题，由于缺少征信力较强的中央主体，故而只能借助于通用协议或者第三方机构以备付金的方式建立资金池，而第三方资金池与现有金融系统的结合率较低，借助主要服务于大宗贸易的通用协议手续费和外汇业务费又太高。而且在交易中，如果有一方违约或拒不履行协议就会导致交易另一方损失惨重，据相关报告显示，每年金融行业用来弥补交易失败的费用在800到6500亿美元之间。

由于区块链是一种在对等网络下，通过透明和可信规则，构建不可篡改和可追溯的块链式数据结构，能够可靠的记录和追溯任意两个参与者间的直接交易。且基于区块链的交易无需中介参与、过程高效透明且成本低、数据高度安全，故而区块链技术对于解决跨境贸易中高成本、低征信、流程复杂等问题有着极大的优势。它可以降低多方合作的信任成本和交易成本，可以减少机构间的信任壁垒。

应用案例

案例一：汇丰银行

5月14日，汇丰控股宣布，他们使用区块链技术完成了全球首笔贸易融资交易，通过这次业务，汇丰成功为食品和农业巨头嘉吉（Cargill）出具了一份信用证，帮助Cargill公司完成了一笔从阿根廷到马来西亚的大豆货物交易，此次交易使用的是区块链初创公司R3开发的平台——corda(一个分布式账本平台，可用于银行间或银行与其商业用户互操作场景)。

目前国际贸易的金融交易中仍存在大量的纸质文件，单笔交易耗时数日也是常态，而汇丰这次基于区块链技术完成的这笔交易实现了无纸化，复杂的各项手续被精简到了数小时以内，对于金融业务跨境业务结算是有着里程碑式的意义的。

据了解，汇丰是较早参与到区块链项目的金融公司之一，而此次运用区块链技术进行概念信用证交易也全球首例，尽管先前也有使用区块链技术进行概念证明的，但汇丰银行是第一个进行商业化应用的公司。同时，汇丰银行贸易融资业务负责人Vivek Ramachandran称，这一技术已经做好了商业化应用的准备，下一阶段是希望鼓励尽可能多的参与者签署公用事业协议，银行、船舶公司、港口和海关业务也必须采取措施在其得到广泛运用之前使用相同的技术，他希望在未来几年内，行业内以及相关行业可以携手为区块链在跨境交易方面的使用营造良好的生态环境。

Ramachandran将区块链贸易融资的出现比作标准化船运集装箱的使用，这些集装箱在过去几十年里进展缓慢但逐渐被船舶、港口、铁路和贸易公司采用，最终成为全球航运的主要模式。在他看来，区块链贸易融资也不例外。

案例二：招商银行

2017年12月，依托业内首个基于区块链的同业清算开放式平台，招商银行完成了全球首笔区块链跨境人民币清算业务，成为首先实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景的商业银行。

事实上，早在2016年初，招商银行就已经非常看好区块链技术了，在总行成立了由多个部门组成的区块链研究小组探索区块链在传统金融业务上的应用。最终在2016年6月，招行通过跨境直联清算业务POC实验，搭建了“招行直联支付区块链平台”在总行、香港分行和永隆银行两岸三地间，通过区块链技术改造跨境业务，为后来的正式商用埋下了伏笔。

2017年2月，招行自主研发的跨境直联清算区块链项目成功投产。深圳分行办理了首笔正式的区块链跨境支付业务，此笔业务是蛇口某公司通过永隆银行转汇了1万美元至星展银行同名账户，基于区块链的平台在几秒钟内就实现了报文交换（原来的报文交换需要数分钟），完成了该笔业务，这也是国内首个区块链跨境项目。

票据与供应链金融

供应链金融是指将供应链上核心企业以及与之相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业信用为依托，对供应链上下游企业提供联合授信的综合性金融产品和服务，主要以应收账款融资、库存融资以及预付款融资三种模式为主。供应链金融也认为将是区块链领域落地最快的应用场景。

从本质上来讲，票据与供应链金融的核心是传递信任，区块链其实也是在传递信任，与其说区块链是在制造信任，不如说区块链是在保障和传递信任，在这点上两者非常相似。

应用案例

案例一：浙商银行

2016年，浙商银行就推出了业内首个移动数字汇票平台，在此基础上，浙商银行于2017年末开发出一款自主设计研发的应收款链平台。在浙商银行相关人员看来，运用区块链技术去中心化、公开透明和不可篡改、智能合约等特性，可以有效解决企业应收账款的真实性确认、快速流转等问题，更安全高效。

事实上，使用区块链技术解决供应链金融问题可以帮助保护信息安全，防止被篡改、被伪造等，而同时已经生成的智能合约会自动履行，可以保证应收款等各类交易安全完成，从而保证交易各方的合理利益。这样有利于供应链上下游的优质企业盘活应收帐款，避免积压，减少资金压力。

案例二

2017年4月，易见股份联合IBM中国研究院发布了国内首个区块链供应链金融服务系统，易见区块，主推医药场景和大宗商品投放，现在，已经有几十家医药流通企业加入其中。

区块链之所以在诸多金融科技中最被看好，也是因为区块链是目前解决信任问题最理想的技术方案，而目前金融领域无论是跨境贸易金融还是供应链金融，其核心问题其实都是信任问题，而区块链是有最可能提供解决方案的前沿技术。从短期来看，由于各种原因，区块链结合金融的应用场景并不能完全实现，但这不意味着区块链不具备改革金融业的潜力。

其实，大多数新兴技术都存在短期影响被高估、长期影响被低估的趋势，互联网刚兴起的时候是这样，如今的区块链也是。从长期来看，区块链技术绝对是解决金融领域信任问题的不二之选，所以，我们也有足够的理由认为区块链技术就是金融科技的下一主场。

金融的本质就是让金钱顺畅的流动起来，而区块链技术的加入，无疑推动了这一过程的加速，让金融真正开始作用于社会的方方面面，所以我们也相信区块链最终会和人工智能、云计算、大数据一起改变整个金融和互联网科技行业，会把便利带入我们生活的方方面面，让我们拭目以待吧。