“步入不惑之年的厦门国际银行正面临着频繁陷入法律纠纷、大额不良债权拍卖、资产质量堪忧、总资产增长乏力等诸多问题。”

厦门国际银行近期卷入多起执行案件。1月23日，中国裁判文书网发布《某某公司1与某某公司2等公证债权文书执行裁定书》，厦门国际银行上海分行申请执行葛亮、点内（上海）生物科技有限公司（以下简称“点内生物科技”）、乔雪偿还1509.42万元及利息。因被执行人未履行义务，法院立案执行，最终执行到1100万元，余款终结本次执行程序。

此外，2月28日，中国裁判文书一连公布了厦门国际银行相关的九份执行裁定书，涉及到的被执行人分别为廖某辉、袁某、洪某玲、胡某球、陈某祝、林某彪、唐某龙、叶某河、李某。

《东西财经》在京东资产交易平台上发现，厦门国际银行今年以来有26起不良债权资产包拍卖纪录，涉及三明分行、珠海分行、北京分行、上海分行、福州分行，其中珠海分行拍卖次数最多。3月21日至3月28日期间，珠海分行有12笔拍卖纪录，合计1.40亿元。

上述拍卖金额最高的来自上海分行，3月28日，上海分行拍卖2025年1号不良债权资产包，获拍价1.68亿元，本金2.07亿元，相当于打了8折。

无论是执行案件还是不良债权拍卖，都暴露出厦门国际银行的资产质量问题。2024年年报显示，该行不良贷款率升至2.12%，拨备覆盖率下滑至105.47%，两项指标均低于商业银行平均水平。

2024年厦门国际银行业绩有所好转。截至2024年末，实现营业收入155.79亿元，同比增长20%以上；归母净利润15.92亿元，同比增长超80%，但营业收入和归母净利润仍低于2022年水平。其中，净利息收入65.44亿元，相较于2022年基本“腰斩”；净非利息收入90.35亿元，同比增长88.34%。

值得一提的是，2021年厦门国际银行资产规模首次突破万亿，但近些年来增速放缓态势明显。2021年至2024年期间分别为1.01万亿元、1.09万亿元、1.12万亿元、1.14万亿元，增速从8.04%降至1.84%；2024年发放贷款和垫款总额、吸收存款总额相较于2023年的6292.10亿元和7140.12亿元分别下降至5948.15亿元、6940.10亿元。资本充足指标下滑显著，2025年一季度核心一级资本充足率仅8.38%，接近监管红线。

01

频陷法律纠纷

日前，中国裁判文书网公布了多份执行裁定书和民事裁定书，均与厦门国际银行相关。

1月23日，中国裁判文书网发布《某某公司1与某某公司2等公证债权文书执行裁定书》显示，申请执行人厦门国际银行上海分行与被申请执行人葛亮、点内生物科技、乔雪公证债权文书一案，上海市东方公证处作出的（2023）沪东证执行字第91号执行证书已发生法律效力。该生效法律文书确定：被申请执行人葛亮、点内生物科技、乔雪向申请执行人上海分行偿还1509.42万元及相应利息等。

（数据来源：中国裁判文书网）

因义务人葛亮、点内生物科技、乔雪未按生效法律文书的规定履行义务，权利人厦门国际银行上海分行向上海市闵行区人民法院申请执行。法院于2024年02月01日立案执行，并向被执行人发出执行通知和财产报告令，责令其限期履行上述义务，并承担执行费8.25万元及依法应支付的迟延履行利息。

法院认为，经穷尽财产调查措施，本案被执行人葛亮、点内生物科技、乔雪暂无其他财产可供执行，故无继续执行的条件，应终结本次执行程序。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五百一十七条规定，裁定如下：

上海市东方公证处（2023）沪东证执行字第91号执行证书主文中内容除已执行到1100万元外，余款终结本次执行程序。申请执行人发现可供执行财产可再次申请执行，被执行人负有继续履行债务义务并告知法院。

稍早前的1月8日，《某某公司与曹某等公证债权文书执行裁定书》显示，上海市闵行区人民法院受理厦门国际银行上海分行申请强制执行曹阳、李倩荣、上海京皇科技有限公司公证债权文书一案。

（数据来源：中国裁判文书网）

另外，2024年12月25日，中国裁判文书网还公布了一则执行裁定书。厦门国际银行上海分行申请执行上海桀皋贸易有限公司（以下简称“桀皋贸易”）、冯梁柱、章甄归还借款本金871.2万元及利息等。上海市东方公证处（2023）沪东证执行字第90号执行证书生效，确定被执行人需归还本金及利息、支付迟延履行金、公证费等，桀皋贸易承担连带担保责任，且需处置冯梁柱、章甄名下房产优先清偿债务。

（数据来源：中国裁判文书网）

因被执行人未履行义务，法院于2024年1月2日立案执行，采取以下措施：发出执行通知书，查询财产并拍卖冯梁柱、章甄名下房产得款747.3万元，限制高消费，告知申请执行人执行情况及法律后果，申请执行人同意终结本次执行程序。

此外，厦门国际银行还卷入与个人之间的金融借款纠纷。2025年2月28日，中国裁判文书一连公布了厦门国际银行相关的九份执行裁定书，涉及到的被执行人分别为廖某辉、袁某、洪某玲、胡某球、陈某祝、林某彪、唐某龙、叶某河、李某。

2月28日，中国裁判文书网披露了《厦门国际银行某分行、唐某龙借款合同纠纷首次执行执行裁定书》，福建省厦门市思明区人民法院在执行申请执行人厦门某份有限公司某分行与被执行人唐某金融借款合同纠纷一案中，依据已经发生法律效力的(2024)闽0203民初9808号民事判决书，依法向被执行人发出执行通知书，但被执行人至今未按执行通知履行生效的法律文书所确定的义务。

（数据来源：中国裁判文书网）

依照《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，裁定如下：冻结、划拨被执行人唐某的银行存款人民币352073.22元及利息，或扣留、提取其等额的收入，或查封、扣押、拍卖其等值的财产。本裁定立即执行。

同日，中国裁判文书网还披露了《厦门国际银行股份有限公司某分行、李某借款合同纠纷首次执行裁定书》。福建省厦门市思明区人民法院依据生效的(2024)闽0203民初2772号民事判决书，向被执行人李某发出执行通知书，但李某未履行义务。法院裁定冻结、划拨李某银行存款54.30万元及利息，或扣留、提取等额收入，或查封、扣押、拍卖等值财产。本裁定立即执行。

（数据来源：中国裁判文书网）

从上述多份执行裁定书来看，厦门国际银行信贷业务资产质量承压，部分贷款因被执行人无财产难收回；同时，贷后管理或存在漏洞，未能及时跟踪风险，进而卷入较多金融借款纠纷。

02

大额不良债权拍卖

除了卷入多项法律纠纷外，《东西财经》从京东资产交易平台获悉，平台上存在多条与厦门国际银行相关的资产拍卖信息。据不完全统计，仅今年以来，厦门国际银行在京东资产交易平台上有26起拍卖纪录，涉及到厦门国际银行三明分行、珠海分行、北京分行、上海分行、福州分行，尤其以珠海分行拍卖的次数最多。

其中，金额最大的是厦门国际银行上海分行于3月28日拍卖的2025年1号不良债权资产包（共3笔债权），获拍价为1.68亿元，这笔债权的本金为2.07亿元，打了8折。

（数据来源：京东资产交易平台）

据悉，该笔债权标的物有三笔，分别是对上海恒润数字科技集团股份有限公司（以下简称“恒润数字”）的金融债权、上海尤弥尔网络科技有限公司的金融债权和上海中卉生态科技股份有限公司的金融债权，涉及贷款本金合计2.07亿元，利息、延迟履行金和代垫款项合计4528.94万元。

（数据来源：京东资产交易平台）

抵押物包括恒润数字名下位于上海市奉贤区青工路655号1-7幢厂房；奥丁在线（北京）科技有限公司名下位于北京市朝阳区望京东园四区7号楼9层901-906室、10层1001-1006室、11层1101-1106室房产。质押物包括借款人在编号为“SW-2021-116”项目合同项下拥有的对“贵州双龙航空港商务有限公司”价值1.36亿元的应收账款。

值得注意的是，3月21日至3月28日，厦门国际银行珠海分行共计12笔拍卖纪录，经计算，拍卖金额合计1.40亿元。其中，拍卖金额比较高的有3月21日拍卖的对陈宏杰、刘菊的不良债权及相应担保从权利，获拍价为2071万元，债权本金为2320.68万元；3月25日，对彭伟容、高小央的不良债权及相应担保从权利，获拍价2153万元，债权本金为2784.24万元。

（数据来源：京东资产交易平台）

厦门国际银行三明分行关于曾*、朱*个人金融债权于2025年4月27日拍出，起拍价为427万元，获拍价格为512万元。竞买公告显示，厦门国际银行三明分行于4月26日10:00时至4月27日10:00时止在京东网资产竞价网络平台开展曾*、朱*个人金融债权公开竞价活动。值得注意的是，该债权本金为766.51万元，因此起拍价格相当于打了个6.7折。

（数据来源：京东资产交易平台）

此外，4月17日，厦门国际银行北京分行对哈**的不良贷款债权及相应担保从权利显示，获拍价为867.36万元，债权本金为1141.27万元，相当于打了个7.5折；4月10日，厦门国际银行珠海分行出售的一笔对赖俊东、刘雅芬2户共2笔的不良债权及相应担保从权利，起拍价1474.29万元，获拍价为1478.29万元，这笔债权本金2134.41万元，相当于打了7折；3月31日，厦门国际银行福州分行出售了2025年1号不良债权资产包（4户共4笔债权），获拍价为3525万元，债权本金为5439.56万元，打了6.5折。

无论是频繁卷入金融借款纠纷亦或是大量不良债权拍卖，均指向厦门国际银行资产质量或存隐患。

财报梳理可知，厦门国际银行的不良贷款率正在连年攀升，已经突破2%。

2021年至2024年期间，厦门国际银行的不良贷款率分别为1.06%、1.26%、1.96%、2.12%，2024年相较于2021年不良贷款率翻倍；同时，厦门国际银行的拨备覆盖率下滑明显，2021年至2024年期间，分别为202.73%、168.42%、116.18%、105.47%，2024年相较于2021年基本上减少了一半。

厦门国际银行的不良贷款率和拨备覆盖率均逊色于商业银行平均水平。国家金融监督管理总局数据显示，截至2024年第四季度，商业银行不良贷款率为1.50%，拨备覆盖率为211.19%。

03

资产规模增长乏力

在经历2023年业绩暴跌之后，厦门国际银行业绩在2024年终于迎来好转。

2024年年报显示，厦门国际银行的营业收入为155.79亿元，相较于2023年的125.13亿元，同比增长24.51%；归母净利润为15.92亿元，相较于2023年的8.79亿元同比增长81.23%。要知道，即使在营业收入和归母净利润猛增的情况下，依然低于2022年的水平。

其中，2022年的营业收入为171.28亿元，2024年只有2022年的九成；归母净利润为47.21亿元，2024年只有2022年的1/3。

具体来看，2024年厦门国际银行的净利息收入为65.44亿元，2022年和2023年分别为127.31亿元、77.15亿元。可见，2024年的净利息收入只有2022年的一半；但是2024年的净非利息收入增长十分迅猛，相较于2023年的47.97亿元同比增长88.34%为90.35亿元，2022年的净非利息收入为43.97亿元，和2023年相差不大，均不及2024年的一半。

（数据来源：厦门国际银行2024年年报）

2021年年报显示，厦门国际银行总资产首次迈入万亿城商行之列，此后至今该行的资产规模增速持续放缓。

2021年至2024年，厦门国际银行的资产规模分别为1.01万亿元、1.09万亿元、1.12万亿元、1.14万亿元，分别同比增长6%、8.04%、2.97%、1.84%。2024年的资产规模增速竟然已不足2%。

2021年至2024年厦门国际银行发放贷款和垫款总额分别为5670.74亿元、6153.35亿元、6292.11亿元、5948.15亿元，分别同比变化7.77%、8.51%、2.26%、-5.47%。厦门国际银行发放贷款和垫款总额在2023年达到峰值，2024年急转直下，相较于2023年减少343.96亿元。

同样的，厦门国际银行吸收存款总额在2023年冲到了最高值7140.13亿元，2024年同比下滑2.80%至6940.10亿元。2021年至2022年，厦门国际银行的吸收存款总额分别为6649.93亿元、6922.03亿元。

资本充足指标方面，厦门国际银行公布的2025年一季度数据显示，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.26%、9.69%、8.38%，相较于2024年的12.97%、10.19%、8.81%，分别下滑0.71%、0.5%、0.43%。

监管公布的数据显示，截至2025年一季度，商业银行的三项数据分别为15.28%、12.18%、10.70%。此外，监管规定，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%、7.5%，厦门国际银行的核心一级资本充足率距离监管红线仅相差不足1%。

厦门国际银行成立于1985年8月31日，今年是其成立四十周年，总部位于厦门，是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行，是福建省属重要国有金融机构。在英国《银行家》杂志公布的《2024全球银行1000强》榜单中，厦门国际银行按总资产排名第156位；按一级资本排名第168位，连续多年入围全球银行200强。