慢就是快:合规不走捷径的网贷平台 备案进程更快金融

观察君 2018-11-14 08:51
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导读

接下来的两个月内,北京金融局将依据存量业务、核查进度等情况,再对各网贷平台进行现场检查;网利宝将继续全力筹备合规监管,夯实开创监管“2.0时代”。

当下的网贷行业,合规备案是每家平台的终极目标和重头戏。如果按照目前几千亿的市场规模,如果最终百余家平台获得备案,那么至少每家平台将有百亿级的市场份额。所以只有拿到备案入场券的平台才能最终守得云开。

而目前的进展来看,网贷平台的分化加剧,部分小平台已经被市场和监管双重淘汰,部分平台自己放弃甚至连自查报告都没有提交,而坚守合规的平台则稳步推进,离备案冲刺的终点越来越近。

进入备案琅琊榜20强

今年以来网贷行业的合规化建设进程明显加速,尤其最近一个阶段,随着8月中旬网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108条”),已有300多家网贷平台提交自查报告,并已经进入自律检查阶段。

近日,行业第三方平台零壹财经发布了《P2P整改备案进度琅琊榜TOP60》(10月),参照互金整治办在8月发布的《P2P合规检查问题清单》,根据各平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开信息,选取“108条”中信息公开可获取的53条进行评分,同时加入对ICP许可证和是否提交自查报告的考察。根据考察项目的相关性和重要性,榜单的指标及权重构成如下:信息披露(30%),禁止性规定(25%),风险管理及出借人保护(35%),自查报告(10%)。

其中,人人贷、点融、网利宝等平台按照综合评分进入榜单,在自查报告、银行存管白名单、信息披露方面均严守合规标准。

据不完全统计,目前完成自查报告并提交的平台共357家,在目前正常运营平台中占比同样不到三成,近1000家平台未能如期提交报告。业内表示,没有提交自查报告的平台多数自己放弃,而这部分平台或首先无缘备案入场券。

提交自查报告的平台来看,人人贷、点融、网利宝、爱钱进等平台则基本都是在截止期限内完成,并且积极准备、积极整改。

以网利宝为例,10月12日,网利宝向相关部门正式提交了4000多页的400多项自查报告。网利宝相关负责人表示,接下来的两个月内,北京金融局将依据存量业务、核查进度等情况,再对各网贷平台进行现场检查;网利宝将继续全力筹备合规监管,夯实开创监管“2.0时代”。

此外,信息披露方面,网利宝不仅依照相关监管规则对平台备案信息、组织信息、银行存管、重大事项、安全保障、运营报告等十余项信息进行披露,还对成交量、待收规模、借款用户特征、出借人特征等方面做了重点披露。

事实上,自2017年底网贷行业启动整改工作以来,网利宝第一时间按政策规则对平台业务进行调整和约束,严格依据“一个办法+三个指引”的要求及其他政策标准,不断完善平台合规建设。

108条下发以来,网利宝产品、风控、技术、法务、财务等多个部门就全力配合相关工作,严格依照行业监管要求,积极准备相关材料。

可以说,合规层面,网利宝一直在路上。正所谓冰冻三尺非一日之功,今天能够顺利提交4000多页的自查报告和按照监管的要求做好都是过去的日常经营和服务中的点滴积累。

合规的路上不走捷径

数据显示,在357家完成自查报告并提交的平台中,仅127家平台获得ICP经营许可证,占比约3成。业内共识,资金存管白名单、自查报告、ICP经营许可证、信息系统安全等级保护认证等四项条件是能够备案的必备条件。而综合第三方机构统计及媒体报道,同时具备三证且银行进入白名单,提交自查报告的网贷平台仅有人人贷、网利宝等几十家,而这几十家平台俨然抢占了先机。

值得注意的是,网利宝2017年上线的北京银行在白名单之列,而2018年10月升级存管的百信银行也在白名单之列。此前,很多平台因为时间人力成本高,难度大而没有选择较大的银行存管,也没有ICP经营许可证等,但网利宝在合规的路上没有走捷径。现在看来,当时显得有点“笨”的路径现在反而是打开备案大门的钥匙。

正如网利宝董事长赵润龙所说的,平台备案是生存的根本,行业合规是发展的关键。网利宝时刻不能忘记合规经营,一定会自觉开展合规作业,在资金存管、信息披露、信息安全等重点环节要脚踏实地。

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