2025年10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式施行，新规剑指助贷行业乱收费、高利率等乱象，要求综合融资成本控制在24%以内。

然而，消费保最新发布的《网贷行业投诉分析报告》显示，新规落地首个季度，网贷行业投诉量再攀新高，暴力催收、砍头息、套路贷等问题依然猖獗。与此同时，成都警方成功打掉一个伪装成住房租赁公司的“套路贷”团伙，73名涉案人员落网、2600万元资金被冻结，撕开了网贷行业隐蔽作案的冰山一角。

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13万借款滚成1260万

“借13万，到手10.4万，一年多时间债务飙升至1260万，三套房产被强制执行。”叶女士的遭遇，是该团伙精心设计的骗局缩影。

2023年，急需资金周转的叶女士接到一通自称与“金融管理部门”合作的贷款推销电话。业务员为其量身定制三份合同：《借款协议》约定借款13万元、期限6个月、月息1.5%；《房屋托管合同》承诺每月固定收益2.3万元；《授权委托书》则暗藏“年租金30%违约金”的霸王条款。急于用钱的叶女士未仔细审阅便签字，殊不知这是一场精心布局的陷阱。

借款到账当天，叶女士就被以渠道服务费、房屋评估费名义扣减2.6万元，实际到手金额仅10.4万元，“砍头息”比例高达20%。此后一年多时间里，承诺的租金分文未到，叶女士却被以“违约”为由不断叠加罚息和违约金。

警方调查发现，该团伙表面以住房租赁公司为掩护，实则通过合同陷阱诱导借款人违约，再套用正规合同模板，在补充协议中嵌入高额违约金条款，联合多家关联小贷公司、担保公司签订“联合授信”协议，以年化180%的隐性高利率疯狂牟利。

更令人震惊的是，警方通过股权穿透发现，这些看似独立的小贷公司、担保公司，幕后股东与该住房租赁公司高度重合，所谓“联合授信”实为自导自演，租赁牌照只是掩盖非法放贷的工具。

2025年7月，成都仲裁委连续受理多起特征高度一致的“住房租赁合同纠纷”案件——被申请人全部缺席“默认”巨额违约金、申请人均为同一家公司、房屋在仲裁前均被财产保全。专案组通过大数据交叉比对，最终串并出200余名受害者，成功锁定该犯罪团伙。

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新规落地首季投诉破28万件

助贷新规的出台，曾被视为整治网贷行业乱象的“利剑”，但从首个季度的投诉数据来看，行业顽疾的根治仍道阻且长。

消费保报告显示，截至2025年12月17日，平台共收到金融网贷投诉47.69万件，涉及金额50.02亿元，投诉解决率仅为46.57%。从近三年数据来看，网贷投诉量呈爆发式增长：2024年投诉量较2023年激增214.65%；2025年截至12月17日，投诉量已超28万件，创下历年新高。

分季度来看，2025年网贷投诉量呈阶梯式上升：一季度37570件，二季度增至51225件，增长率36.35%；三季度投诉量飙升至77755件，增长率达51.79%；四季度投诉量进一步攀升至114071件，增长率虽回落至46.71%，但仍维持高位。这意味着，助贷新规落地后，网贷行业的纠纷规模仍在持续扩大。

从投诉内容来看，暴力催收以21.62%的占比位居首位，信息泄露、服务态度差分别以16.6%、13.66%紧随其后；利息问题、虚假宣传的投诉占比也分别达到10.21%、7.74%。值得关注的是，“停止催收”成为消费者最核心的诉求，占比高达19.08%，凸显出暴力催收已成为网贷行业的“毒瘤”。

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砍头息、空手套白狼套路层出不穷

在汹涌的投诉浪潮中，多家平台的违规操作浮出水面，鹿优选、鑫怡贷等平台的套路堪称典型。

鹿优选平台此前就因“砍头息”问题被曝光，如今又陷入暴力催收泥潭。消费者李先生投诉称，他在该平台借款8200元，却被不知情扣除1266元会员费，知情权与自主选择权遭到侵害。截至2025年12月，鹿优选相关投诉量已达2547条，较3个月前近乎翻倍，涉诉金额约642万元，投诉解决率仅7.5%。不少用户反映，除了乱扣费，还遭遇了第三方催收机构的骚扰恐吓。

鑫怡贷平台的套路则更为恶劣，堪称“空手套白狼”。2025年12月18日，赵女士投诉称，她在该平台申请1万元贷款，签署合同后资金并未到账银行卡，仅显示在平台钱包内，还款账单却已生成。

客服告知，若要提现需缴纳220元、1000元两笔认证费，若拒绝认证则需按时还款，解约还要支付审批额度50%的违约金。警方调查发现，鑫怡贷通过多个外壳公司运营，依托不同企业或商铺掩盖真实身份，部分关联公司已被责令关闭。

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中青年成主力广州投诉量居首

消费保的投诉数据勾勒出网贷行业投诉用户的清晰画像。

从性别分布来看，网贷投诉用户男女比例相对均衡，男性占比52%，女性占比48%，无明显性别偏向性。从年龄维度分析，中青年群体成为投诉主力军：90后占比高达53%，80后次之，占比34%，二者合计占比超85%。这一特征反映出，中青年群体是网贷产品的主要受众，同时也是行业乱象的主要受害者。

从地域分布来看，广州以3.48%的投诉占比位居全国首位，北京、东莞分别以3.43%、3.35%位列第二、第三，成为网贷投诉的高发城市。

业内人士表示，助贷新规的落地是行业规范化的重要一步，但从政策生效到乱象根治需要时间。未来，监管部门需加大执法力度，持续打击非法放贷、暴力催收等行为；平台应主动整改，严守合规底线；消费者也需提高警惕，共同推动网贷行业回归健康发展轨道。