首发｜明见局

作者｜周叙

近日，金融监管动态再次聚焦于消费金融领域，厦门金美信消费金融公司（以下简称“金美信消金”）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行厦门市分行处以82万元罚款。

并非首次被罚，暴露合规风险

据相关媒体报道称，金美信消金并非首次被罚。2021年10月，该公司就因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用，被银保监会厦门银保监局处以290万元罚款，相关责任人也受到警告处分。

在信用信息管理愈发严格的当下，违反信用信息相关规定就像是踩中监管红线。信用信息的规范使用不仅关系到金融市场秩序的稳定，更与消费者的合法权益紧密相连。

金美信消金此番违规，表明在信息管理流程、内部监督机制等方面可能存在不足，未能有效遵循相关法规要求，这不仅损害了公司自身的信誉，也为行业带来了负面示范。

从行业整体来看，金美信消金此次被罚并非个例。年内已有多家消费金融机构因类似问题受到处罚，信用信息相关违法违规行为已成为行业受罚的“重灾区”。这反映出在消费金融业务快速发展的同时，部分机构在合规经营上的懈怠与滞后，亟待引起整个行业的高度重视。

净利润下滑，营收数据仍未披露

除了合规问题，金美信消金的业绩表现也令人担忧。从2019 - 2022年，公司曾呈现出营业收入和净利润双增长的态势。

然而，2023 - 2024年业绩却出现剧烈波动。2023年营业收入微降0.39%，净利润下降9%；而到了2024年，净利润大幅下降71.4%，仅为2056万元 ，营业收入数据至今未对外披露。

业界人士分析认为，一方面，公司资产规模较小，截至2024年12月末，资产总额仅55.16亿元，与上年末相比下降12.6%，在贷余额53.3亿元，在消费金融公司中排名靠后，难以形成规模效应以抵御市场风险。

另一方面，公司业务过度依赖第三方助贷机构，自营渠道建设薄弱。线上多依赖第三方助贷平台发放贷款，通过分润获取收益，这种业务模式使得公司在市场竞争中缺乏自主性和稳定性，一旦合作机构出现问题或市场环境变化，公司业务将受到直接冲击。

此外，金美信消金的客诉量较大，2024年共计接收外部转办投诉1743笔。其中，因债务催收方式和手段引起的投诉占比67.30%，定价收费引起的投诉占比17.79%。

股权结构与注册资本问题待解决

金美信消金在股权结构和注册资本方面也存在短板。公司注册资本5亿元，尚未达到《消费金融公司管理办法》中规定的“注册资本不低于10亿元”的门槛。

股权结构上，中国信托商业银行、厦门金圆金控有限公司、国美控股集团有限公司分别持股34％、33％、33％，按照规定，需要有主要出资人且持股比例不低于50%，这在一定程度上可能影响公司决策效率和战略执行。

2022年，金美信消金曾获批同意增加注册资本至10亿元，但最终未在规定时间内完成变更动作，相关批复被注销。

在消费金融市场竞争日益激烈的今天，合规经营是企业生存的底线，而良好的业绩表现和合理的资本结构则是企业发展的基础。金美信消金若想摆脱当前困境，实现可持续发展，必须痛定思痛，加强合规建设，完善内部管理体系，提升业务质量和风控能力。同时，积极推动增资扩股，优化股权结构，增强公司实力和抗风险能力。