在支付领域，目前市场已经发生了很大变化，现在最受欢迎的无疑是“极

“互联网+”作为新的社会与经济形态，在重新构建传统行业和企业的同时，也推动了新型产业升级。越来越多的传统银行和金融机构已经把互联网金融作为当前转型的战略方向之一。日前，中国光大银行电子银行部副总经理许长智接受了人民网专访。他指出，目前全行业已经进入互联网金融发展的下半场，业务模式呈现“虚实结合、线上与线下融合、金融与生活整合、银证保多边深入合作”的发展趋势，银行业作为一个传统金融服务行业，应将“六维推进法”作为互联网金融发展战略的基本方法来践行。

互联网正在重建每一个行业 银行业必须适应变化

人民网：近期，四大互联网巨头“BATJ”(百度、阿里巴巴、腾讯、京东)分别与四大国有银行进行了战略合作，受到了市场的广泛关注。该如何看待目前银行积极布局互联网金融的这一现象呢？

许长智：当前，全社会、各行业都在进行互联网化，互联网思维、互联网方式、互联网手段体现在社会的方方面面，具体表现在：互联网+正在重新构建每一个传统行业和企业。举个例子，当问到中国最大的综合零售商城是谁时，答案不再是线下的某一家购物中心，而是线上的京东商城；当问到中国最大的小商品零售批发市场是什么时，答案也不是义乌小商品零售批发市场，而是淘宝商城。同样的道理，互联网金融也造就了蚂蚁金服、微信支付、京东金融就新型金融业态，对传统银行形成了较大冲击。而银行业作为一个传统服务性行业，必须去适应这种变化，积极拥抱互联网+，从产品设计、业务流程、服务手段、渠道建设、作业模式、IT系统建设等方面都要做出较大改变，以适应互联网时代的加速到来。

2015年以来，广大客户对互联网金融快速发展所带来的便利体验与实惠均有所感知，无论是在网络贷款、普惠金融、生活缴费等方面，还是在手机支付、场景支付、二维码支付等方面，都对传统业务进行了很大改变。目前金融行业已经进入了互联网金融发展下半场，需要系统性的把“互联网+金融”推进方式进行梳理、整合，进而提升银行业生产效益和服务效率。当前参与互联网金融发展的企业越来越多，其他相关金融机构、互联网公司、电商企业都在积极参与互联网金融发展，传统银行面临压力越来越大，因此运用“六维推进法”作为传统银行互联网金融发展战略基本方法，就尤显重要了。

人民网：您刚才提到了“六维推进法”这个概念，能不能简单阐述一下。

许长智：第一维，“场景找到客户”。在互联网形态下，网络中的服务及消费场景是海量客户聚集地，也是银行客户的超级入口，中国7亿左右的网上金融客户被分散在不同场景中，这是物理网点的所不能比拟的。传统银行可以从电商平台、旅游网站、支付平台、缴费平台、教育平台、社交平台等场景中找到大量有真实金融需求的客户，进而提升客户引入和服务效率。这也是前面提到的四大行与batj合作的战略出发点。

第二维，“支付连接客户”。客户对金融服务需求量最大的产品是支付，而不是简单的金融产品销售。支付是每个客户天天都要使用的金融工具，将客户与银行、客户与商户、客户与客户进行了无限连接；但理财、存款、贷款等，客户不会每天都会有需求去办理。例如，当前的二维码支付，几乎每天每个人都在使用，通过支付购买相关商品及服务，满足自己的生活需要，让自己的生活更加便利与美好。

第三维，“电子账户承接客户”。进入互联网+时代，大部分的金融认证及交易都能转移到互联网平台完成。同时人民银行也推出了电子账户相关政策，这极大地方便并实现了线上场景的客户开户认证及服务。电子账户的推出，既顺应了互联网的发展，也给银行提供了前所未有的空间。客户可以通过互联网入口在银行直接开通二类和三类账户，享受到了不需要去柜台就能开户的便捷金融服务，改变了传统服务获取客户的模式。

第四维，“渠道服务客户”。目前随着80后、90后等7亿左右的年青客户成为社会中坚力量，他们普遍通过移动互联网平台的办理金融业务。传统银行务必要以实现“任何时间、任何地点、任何方式”为根本服务目标，通过将手机、PC、微信、线下电子设备，特理网点、线上场景等连接为一体，形成了线上线下的协同服务，为客户提供了7*24小时的不间断、体验佳的优质服务，才能满足客户需要。

第五维，“产品提升价值”。银行作为一个资本中介的服务企业，给客户提供财富增值和资本回报是根本目标，提供优质、丰富、收益性好的产品是基本要求。但在互联网时代，面对海量客户，要充分运用大数据和云计算手段，要针对不同的客户提供定制化和个性化的产品，让每一个客户的产品价值和愉悦体验得到充分体现，实现客户与企业的共同成长。

第六维，“品牌吸引客户”。当前随着我国社会的不断进步与发展，客户对简单物质需求出现了下降，而对精神需求、个性主张则出现明显上升。这个现象具化在金融产品和服务上，就是对品牌的认知、认可与共享。在互联网时代，人与人往往通过网络交流，品牌的传播力、影响力就更显重要。一个好的、成熟的品牌给人精神提供的愉悦会远远大于物质享受带来的愉悦，在产品近似的情况下，银行品牌对客户的影响将发挥决定性作用。

客户流量与消费场景相结合 发展超轻型引流与支付业务

人民网：银行未来在发展互联网金融业务时，具体应如何在电子账户、场景支付等重点领域统一发力？

许长智：在银行服务与消费场景结合方面，过去银行主要是通过线下物理网点获取客户，而现在主要是在网络场景中获取客户。但是，仅仅依靠银行传统的APP入口和门户网站是远远不够，要按照“金融+生活”的融合场景理念，将金融服务与消费场景和服务场景相结合，客户流量就会大大加强，也给银行提供了无限发展空间。例如“云缴费”平台，它涵盖了5亿左右的生活缴费客户，如果将平台流量变为服务客户目标集群，其数量会远远超过银行过去已服务过的客户总量。当前传统银行可以通过与电商平台、旅游网站、社交平台等渠道的合作，通过消费场景源源不断的带来大量新客户和新需求。除此之外，银行也可以自建消费场景，例如目前银行业普遍都有自己的电商平台和开放式支付系统，这种自建模式就是构建消费场景的一个重要方式。