近几年的嘉银科技，正走在合规的钢丝上。

为解决旧模式遗留的合规问题，它自研风控系统，利用AI技术避免了不少因欺诈借款产生的潜在损失。在科技金融领域全面开花结果，财报上的增长数据更是光鲜亮丽。

“立足科技创新”本是这家金融科技集团的美好愿景，可大量的高额息费投诉、持续承压的股价，让它的高质量之路荆棘丛生。当监管高压与舆论质疑声接踵而来，嘉银科技只能想尽一切办法明哲保身。

宣传与实际的“明低暗高”

2025年，助贷新规实施后，划定了24%的综合融资利率红线，这意味着所有的金融机构都将进一步告别“野蛮生长”，互联网助贷业务也必须严守监管红线。

嘉银科技旗下有两个助贷平台，分别是“你我贷”与“极融”。笔者注意到，这两款软件首页并未注明最高年化利率，只显示了年化综合融资成本“7.2%起（1千元1天费用1毛1起）”。这听起来似乎既符合监管要求，又很划算。可只有真正使用过这两款产品的用户，才更了解其中的“门道”。

近期，嘉银科技却陷入了合规舆论之中。这两款助贷平台被指在助贷新规实施后，综合年化利率远超监管要求上限，仍存在收取高额服务费的问题。

在黑猫投诉平台上，大量用户对你我贷、极融名不副实的高额利息表示不满，两款产品的累计投诉搜索词加在一起超过10万条。

来源：黑猫投诉平台

笔者翻看了部分投诉，发现关于嘉银科技放贷产品的投诉几乎被“高额收费”“高利贷”“变相增加利息”所占据。

有用户称，平台在借款时，没有显著提示要收取所谓的“服务费、担保费”等，借款后发现平台存在多项违规收费行为，属于“变相砍头息”。还有用户被平台多收取了4600元的服务费，原本合规的利息因为这笔服务费而达到了36%，远高出监管要求。

来源：黑猫投诉平台

这种“明低暗高”的操作，不仅精准触碰了助贷新规的执行痛点，更严重损害了用户的合法权益，难怪引来了用户的集中投诉。

受行业监管压力以及此次合规风波的影响，与2025年中的股价峰值相比，嘉银科技近几个月的股价近乎跌到了谷底。2月27日，其股价开盘报6.64美元，较前一日的6.68美元下跌0.04美元，与去年超17美元的峰值相比，简直相去甚远。

来源：腾讯微证券

关联方“暗流”

那嘉银科技到底是如何处理所收取的管理服务费，从而游走于监管红线边缘？

在这场息费争议的背后，一个名为“广西广木资产管理有限公司”的关联方浮出水面。笔者注意到，不少用户在投诉中都提到了平台扣除的服务费，最终都流向了这家公司。

笔者截取了两位具有代表性的用户投诉：一位用户一年内共在你我贷平台贷了三次款，每笔贷款实际综合年利率都超过40%，其中两笔贷款的贷后服务方正是广木资产，两次共收取该用户6890元服务费；另一位用户在你我贷平台共有4笔借款，该用户称，每笔借款除利息外，前两期账单均多出两笔费用，为广木资产收取的服务费，共计15853元。

来源：黑猫投诉平台

据旷投了解，广木资产是一家资产管理公司，成立于2019年。工商注册的经营范围除资产管理、投资管理、企业管理咨询服务等常见范围外，还接受金融机构委托的技术、业务等各类外包，接受金融机构委托对信贷逾期户及信用卡透支户进行信息提醒通知服务。

来源：爱企查官网

爱企查官网显示，广木资产的股权结构单一，广州广木信息科技有限公司是其唯一的股东。从股权关系分析，二者看似与嘉银科技毫不相干。

但实际上，广木资产的执行董事兼总经理王俊，曾担任过多家嘉银系企业征信分公司的法定代表人。

嘉银企业征信属于嘉银科技体系外的关联企业，在注销前主要为你我贷平台提供信用调查服务，它与嘉银科技实际控股人都是严定贵。

来源：爱企查官网

如此千丝万缕的联系和“形分神合”的关系，共同构成了一条非常隐蔽的收费通道，通过将高风险、高费率的业务环节剥离出上市主体的资产负债表之外。这样一来，既美化了财报上的合规数据，又隔离了潜在的法律风险。

技术“亮色”与责任“底色”

尽管嘉银科技在商业模式上饱受争议，但在技术研发上，其重金投入的科技成果却一直是行业内不可忽视的“亮色”。

公司从成立之初就将科技创新刻入企业发展基因，坚持“技术立身”，持续加大科研投入，深耕AI、大数据、智能风控等前沿领域。

在国内市场，嘉银科技凭借专业的业务能力与严格的合规管理，被华润银行、小米消金、华通银行、振兴银行等众多金融机构纳入合作白名单。海外市场上也正在稳步推进全球化布局，业务已经覆盖东南亚、拉丁美洲等多个地区，突破地域增长边界。

来源：嘉银科技官网

在风控领域，嘉银科技自主研发“启鸣星”监测预警系统、“明鉴”假证识别系统、“明察”反欺诈系统、和“星空”知识图谱系，已经形成了反诈反欺防火墙，这在整个行业都处于领先地位。同时协助公安机关在长沙、衡阳、银川等地，成功破获多起涉网敲诈勒索、强迫交易团伙案件。

官方数据显示，其反欺诈策略集群累计识别并有效阻断欺诈借款超281万人，其中成功识别并拦截黑产恶意攻击者达42万人，识别并阻断信息冒用虚假进件22万人，有效避免近60亿的潜在损失。

来源：嘉银科技公众号

在客户服务端，嘉银科技始终践行“以客户为中心”的服务理念。去年年底，其打造的“女娲”AI坐席辅助平台实现了100%的坐席覆盖率，不仅将客服工单处理效率提升15%，更凭借95.59%的投诉解决率，斩获了客服领域的权威奖项“金音奖”。

来源：嘉银科技公众号

这种对技术的执着，使其让AI技术应用于服务全流程，也是董事长严定贵2026年新年贺词中，“科技向善”理念的生动刻画。

嘉银科技把践行ESG当做责任和使命，在社会责任领域频传捷报。去年就荣获了“2025年度公益慈善创新引领企业”等称号，其“心灵微笑”项目更是斩获央广网“公益创新案例”、“2024年度公益项目奖”等多项重磅荣誉。

仅在海南文昌市，“心灵微笑”就为6万名师生提供免费心理测评。而放眼全国，该项目自2021年启动以来，联合上海宋庆龄基金会、上海市精神卫生中心等专业力量，已经深入云贵川渝等13个省市、36个区县。

来源：嘉银科技公众号

看得出来，嘉银科技的“科技向善”理念不是口号，种种成果也表明其在ESG治理方面取得了实质性的进展。

最大枷锁

科技和风控硕果累累，但国内市场的监管高压与舆论质疑也真实存在。为此，嘉银科技正试图通过出海与科技赋能来寻找新的增长叙事。

在海外市场发展，有一个和国内相似的难题。虽然这家企业在印尼等地的业务已经实现了快速增长，但当地的监管机构也在收紧信贷政策，下调利率上限。所以，对嘉银科技而言，国内、国外的两条路都不好走。

然而不管怎么走，合规都是绕不开的必经之地。而话术包装与费用腾挪压根就不是真正的合规，透明的息费结构和对用户合法权益的保护才是长久之计。

因此，嘉银科技只有尽快解决现有的用户纠纷，以真诚的态度对待每一位客户，才能在监管的阳光下重获新生。