人工智能被视为第四次工业革命，而金融是人工智能应用落地最快的领域。未来，人工智能会给金融业带来怎样的改变？

人工智能被视为第四次工业革命，而金融是人工智能应用落地最快的领域。未来，人工智能会给金融业带来怎样的改变？

人工智能在中国金融行业已经不是一个概念，在银行、证券、保险领域已经开始全面落地。人工智能对金融行业的颠覆即将按下加速键。金融行业部分岗位的失业或许并不像想象中那么遥远，而是近在眼前。

“不低于50%以上的工作岗位在AI的时代可能需要重新定义和升级。如果不在AI的时代中进步，很可能在AI时代下被淘汰。”天弘基金智能投资部总经理助理刘硕凌在当天的发言中预测。

人工智能正在改变金融业接待客户的方式。

IBM全球企业咨询服务部认知与分析服务总监赖开文介绍，目前，IBM已经在银行做了三类机器人：银行网点迎宾机器人、服务机器人、咨询机器人。

迎宾机器人，可以回答银行客户刚到银行网点时的一些问题，包括理财的推荐、银行的简单信用卡开卡等等问题都可以回答。

服务机器人，现在在手机银行、在网上银行都可以办业务，但是这种办业务更多的是给用户一些下拉框，让他选一些产品、期限等，服务机器人办理的业务过程中不再是下拉框，而是像人一样对话，当用户有疑问时，可以会很温暖地回答用户的问题。

咨询机器人，通过身份验证可以知道用户是谁，根据客户需要，推荐千人千面的个性化的服务。

目前这几个机器人都有实际落地。IBM已经在台湾的某家银行做了信用卡的推荐，做了房贷的申请，以及外汇兑换的几个业务。在推出的一个月当中，这家银行的业务量增加了4倍。IBM还在国内的某家股份制有限银行做了网点机器人，IBM很可能马上就会跟某一家国内非常有名的排前几位的股份制银行，给他们的智能投顾产品，由原来的几个下拉选项的选择变成一个智能的交互，使得他们和客户之间实现“有温度的对话”。

这一点，在众安保险也已经落地。

众安科技实验室总监纪其进介绍，众安科技在售前环节跟售后环节做了客服机器人。他介绍，在售前的咨询，客户会问你产品是干什么的，众安科技是通过机器人来回答的，目前这个机器人已经在众安保险系统里在运行。此外，众安科技也在通过用户画像、通过产品的知识做精准的营销和推荐。

改变的不仅仅是客服。在金融行业的核心环节，改变几乎在全流程上发生。

人工智能将带来整个金融投研体系的变革，在投研的信息搜集、分析、决策的全环节可能都带来改变。

天弘基金已经有非常成功的实践案例。刘硕凌介绍，在天弘基金，人工智能已经可以代替高级信用分析师的工作。

金融行业有信用分析师读新闻、公司相关信息，这些信息读完之后要进行分析和加工。天弘基金的“鹰眼”系统的专利是公募基金第一块国家信用装置，是信用评估方法的装置。刘硕凌介绍了鹰眼评估算法的出炉过程：当时找信用分析师一块读新闻，读了10万条新闻，拿其中八万条新闻放到鹰眼算法里。先做分词再分类，分正面、中立、负面，拿剩下两万条让AI评价一下，剩下2万条自己知道答案，8万条当时在时花了很多时间、很多资源，样本收集整理花了三个多月的时间，剩下两万条新闻AI看5分钟就看完了。现在这个算法的准确率提升到96.7%的水平，绝大多数的新闻现在在外面新闻不用自己在网上看，基本看鹰眼看完之后的二次信息。

在保险行业，这样的变革同样在发生。

众安科技实验室总监纪其进介绍，保险行业的核心流程有：

产品设计――售前――承保――投保――出险――理赔――售后。

在每一个环节上，众安科技都在尝试改变。

售前环节跟售后环节做了客服机器人。

在承保这个环节，众安科技正在尝试用人工智能改变“定价”。比如车险，众安科技提出UPI车险，即基于使用的车险。以前车险是根据车的类型、品牌、价格、使用年限给一个定价。但是这样的定价方法并不准确，有的车一年难得开几次，基于车的本身使用情况来定价是更为精准的。

理赔涉及到反欺诈，这里要能够识别真正出险了还是恶意骗保，通过人工智能进行大数据分析，可以帮助识别信息真伪。

核损环节，可以基于人工智能来判断损失到底是多大。众安有一个碎屏险，手机屏幕很容易坏，买手机时担心手机送到保险公司的话，屏已经坏了。众安科技通过图像识别判断手机屏幕是不是运输过程中损坏了，如果损坏可以赔偿，而且现在是把后端链拉长了，可以直接帮用户修。

在证券行业，这样的进程稍慢。香港金融数据技术有限公司（FDT）创始人兼CEO聂凡淇在中国证券市场做了调查，发现中国有100多家券商，但有人工智能自主研发团队的不到5家，其中做得最好的是华泰证券。

7月1日，中国证监会发布的《证券期货投资者适当性管理办法》正式开始实施。聂凡淇认为，这将带来很好的市场机会，他的团队研发的技术可以帮助证券机构识别客户风险偏好，匹配合适的资产。做到这一点，FDT用的方法是通过对用户证券选择操作行为和收益之间的分析，来判断客户的风险偏好以及是否适合做投资。目前，FDT正在进行的研究是，通过对基金经理证券选择操作行为和收益之间的分析，来从根源上判断资产的质量，从而进一步降低风险。

聂凡淇认为，人工智能在证券行业的应用将加快“去散户化”的进程。他回忆，巴菲特谈到中国金融投资者教育不足，投资会有变化。美国花了70年完成投资者教育，这是一个漫长的市场，他相信市场长期引导人们做正确投资。通过市场去散户化的代价太大，2015年的惨痛教训，2008年的惨痛教训就是前车之鉴。他坦言，在三年前做FDT，就是看好中国一定要去散户化的。

而在京东，京东集团副总裁、AI与大数据部负责人翁志介绍，身份认证、用户画像、对话机器人、风险控制方面对人工智能的应用都已经开始落地。京东手中拥有大量的数据，在与金融机构的合作中正跃跃欲试。

金融业的核心是风险控制。在这个核心环节，人工智能正在大显身手。

IBM全球企业咨询服务部认知与分析服务总监赖开文介绍，IBM在四大行的某一家银行里做了一个基于“图计算”的品牌。通过图计算帮银行来进行风险的识别和传导的预测。

具体来说，IBM做了八种关系的关系圈搜索，包括股权关系、担保关系、投资人之间的关系、资金圈的关系等等。在这八种关系当中，IBM去检索相应的关系圈。赖开文介绍，IBM的System G目前已经非常强大，原来做这样的一个关系识别要一个月的时间，现在做到了只要分钟级就可实现。原来这个关系圈做到6个就做不下去了，现在能够做到无限的，20个、30个，甚至上百个关系圈搭建。