起底华夏信财9个现金贷APP:年化费率高达61%金融

探长读财 2019-05-31 09:18
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导读

华夏信财到底是一家怎样的公司?探长读财对其展开了一番研究。

近日,小米金融用户投诉,正常还款却“被逾期”并被送进征信黑名单,并引发行业热议。然而,还有比小米金融更霸道的现金贷平台。有借款人向探长读财爆料称,上海互金机构华夏信财不仅涉嫌砍头息,贷款年化利率高达61%,还被众多借款人投诉提前扣款,逾期一天就被P图人身攻击。探长发现,与华夏信财有关联的现金贷平台多达9个,而官方承认的只有“花财”一款APP。

华夏信财到底是一家怎样的公司?探长读财对其展开了一番研究。

公开资料显示,华夏信财隶属于华夏信财互联网金融信息服务(上海)有限公司。工商资料显示,华夏信财成立于2015年8月3日,注册资本5000万人民币,法人代表刘家慈,股东为华夏信财股权投资管理有限公司 。其中,华夏信财股权投资管理有限公司股东为林文洪(持股20%)、刘家慈(持股1%)、华夏管理有限公司(持股79%)。

华夏信财官网数据显示,截至5月1日,平台累计交易133.66万元,借贷余额73.93亿元。

探长注意到,华夏信财旗下还有花虾金融,运营主体与华夏信财均为华夏信财互联网金融信息服务(上海)有限公司,官网披露的交易数据与华夏信财一致。

华夏信财在媒体上披露,华夏信财及华虾金融两个原本独立的品牌运营信息已合并披露,其网贷业务统一由华夏信财互联网金融信息服务(上海)有限公司运作,旗下由两个品牌APP,分别为“华夏信财”和“华虾金融”。

探长注意到,华夏信财与华虾金融审核信息中均披露了2018年审计报告,但未披露现金流量表、资产负债表,以及利润表等关键信息。不过,华夏信财在媒体上发布的消息消息显示,2018年合并收入8.89亿元,净利润1006万元

被诉高利贷、阴阳合同、砍头息

5月7日,陈先生在聚投诉发帖投诉称,其在华夏信财借款时看不到利率多少,等下款之后才明白是高利贷,借款7000元,分12期偿还,第一期、第二期分别偿还1004.86元、1073.94元,第三期开始每期还727.86元。

探长根据IRR公示计算,华夏信财综合年化费率高达61%,远高于现金贷36%红线。

2019年3月27日,谭女士在聚投诉发帖投诉称,其在花财申请借款3000元,实际到账才2800多元,每月偿还151.71元,还了一年多以为是低息,原来是变相高利贷。

根据谭女士附上的图片,其申请借款3000元,实际到账2850元,分36期偿还,每月还151.71元(包括本息89.91元+服务费61.8元)。探长根据IRR公式计算,花财(华夏信财旗下)36期总费率为146%,折算成年化费率为48.67%

提前扣款,逾期一天被P图人身攻击

2019年5月7日,林先生在聚投诉发帖投诉称,华夏信财逾期一天就深夜骚扰,P图人身攻击,短信恐吓威胁。

根据林先生贴出的图片显示,其还款日为每月6号,2019年5月6日,林先生应该偿还第15期贷款但显示逾期,但其发帖时间为2019年5月7日。由此可以推测,林先生确实只逾期一天就遭遇暴力催收。

根据林先生贴出的图片,其两次在花财(华夏信财)申请10万元被拒绝,但在借吧(峰融科技)借款成功,图片显示待还金额10465.67元,但未显示借款金额。

另一张图片显示,催收人员将林先生家人照片发布在网上,并用侮辱性用语,威胁不还款将一直评论,再将评论图片以短信形势发给林先生。

林先生投诉被提前扣款并非个例。

2019年3月8日,张先生在聚投诉发帖投诉称,其还款日为每月11日,但8号就被花财APP(华夏信财旗下)提前扣款,没有经过本人同意,要求退回扣款,还款日自行还款。

账户余额充足,扣款失败被暴力催收

2019年4月10日,孙女士在聚投诉发起集体投诉称,间融速贷平台下的钱米信用卡贷款,平台自身原因无法完成合同规定的条约,无法自动扣款,现在华夏信财电话短信辱骂,泄露用户隐私及通讯录。探长注意到,该集体投诉共有29人参与联名投诉,专题访问量高达3.1万次。

张先生发起的联名投诉称,华夏信财旗下的华夏速贷暴力催收,透露个人信息(注:查看聊天截图显示,催收没有辱骂信息)。从下图不难发现,催收人员疑用照片威胁借款人

事实上,华夏信财旗下贷款产品除花财之外,被投诉的借吧(峰融科技)、华夏速贷间融速贷钱米信用卡均指向华夏信财。企查查资料显示,华夏信财旗下公司还曾申请壹分期小虾借款花虾钱包华夏普惠等软件著作权。

探长致电华夏信财,咨询借吧(峰融科技)、间融速贷等与其是什么关系?对方客服表示,华夏信财与其是合作关系,相关APP已停止更新,还款问题请下载花财APP查询。

项目期限、金额被严重拆分

但探长读财注意到,花虾金融产品分为新手优选封15天,猜虾宝45天(中超比赛输赢竞猜,猜赢利率7%,猜输了利率6.1%)、花宝30天、信宝60天、虾宝90天、金宝180天,以及融宝365天(注:产品天数为封闭期)。

虽然花虾金融产品期限最长只有365天,但其匹配的债权期限却多为1080天,部分债权期限720天。另外,花虾金融匹配的债权金额最少只有30多元,最高的也只有1000多元。显然,借款人不会只从平台借几十元,唯一的解释就是,花虾金融将项目金额和期限进行了拆分。

值得注意的是,如果原始债权以1080天计算,180天产品至少要债转6次、60天产品至少要债转12次,45天产品至少要债转24次,30天产品至少要债转36次,15天产品至少要债转72次。根据备案试点方案规定,同一网贷出借人之间债权转让次数不得超过3次,也就是说,花虾金融平台只有365天产品符合网贷备案试点办法的规定。

《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》指出,网贷机构不得通过债权转让让模式拆分债权、进行期限错配,不得通过债权转让变相开展类资产证券化业务。同一网贷平台出借人之间债权转让次数不得超过3次,网贷机构不得开展自动投标及其他委托投标业务。

需要指出的是,虽然备案试点办法在业内流传,但监管层至今未发文或表态,这也意味着,备案试点办法暂不具备监管效力。即便如此,花虾金融也涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定,即禁止开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

毋庸置疑,花虾金融的产品能更好的满足出借人需求,但因频繁债转、期限错配等,出借人与借款人并未实现一一对应;在这种情况下,一旦行业出现不利消息,或平台自身出现危机,势必会引发流动性风险。

华夏信财 现金贷APP 年化费率
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