“在国外旅游时，如果你的信用卡额度不够，又想买东西，怎么办？”通常来讲，人们都会借同伴信用卡刷，然后再通过微信等方式将钱转给同伴。

而这位同伴也会玩笑道，“玩了一次套现”。这虽是戏谑之言，但在现实生活中，信用卡套现行为实则扰乱了正常的市场秩序，通过虚构交易来获取低廉的手续费，享受免息的现金。

值得注意是，在信用卡套现过程中，支付公司一直扮演着“助力”角色，特别是通过POS机。

近日，趣识财经从自称闪电宝Mpos代理商处了解到，通过使用移动支付终端，可实现信用卡套现。

公开资料显示，闪电宝Mpos是港股上市公司，也是第三方支付公司——汇付天下旗下小微商户收款产品。

虚拟交易场景刷满10万返还服务费

官网显示，闪电宝MPOS是一款移动智能收款工具，汇付天下的相关工作人员表示，闪电宝用于常规商业店铺刷卡交易。

然而，趣识财经了解到，闪电宝MPOS代理商在挨家挨户向创业型公司推销机器，而吸引这些人开通POS机的原因是代理商的一句——“可将信用卡钱转到借记卡上”。

“信用卡提现，除了手续费外，每日利息是万五，而用POS机除了每刷一笔0.5%费率外，剩下就是按照消费方式还款。”

正是因为，POS机提供这种“便利”，用较低借款成本，“享受”免息期的现金。但事实上，这种套现方式是虚构交易场景。

趣识财经了解到，在闪电宝APP“服务”一栏，点击“收款”后，会显示收款页面，包括收款商户的名称、收款金额、业务类别。

其中，闪电宝MPOS代理商告知趣识财经，“随意取一个收款商户名称”。而在收款金额上，这位代理商称，“金额不要太整，要有些零头”。

对此，前述代理商解释道，“因为在实体店消费，很多时候金额都不是整数，避免银行查到款有问题，导致封卡”。

在选择业务类型时，同样有“讲究”，除了与收款金额能够匹配在一起，也要根据不同时段选择商户。

在输入收款金额，点击下一步后，就会显示出三种收款方式，刷卡、快捷支付、银联二维码，收款方式不同手续费也有所不同。

而关于费率的问题，前述汇付天下工作人员称，“关于所有费率，我们是查询不到的，是系统自动扣除。”不过，无论是哪种方式，都可以实现信用卡套现。

趣识财经注意到，在进行刷卡前，还需要用户本人信用卡刷卡测试交易，共计134.01元，其中测试金融中包含120元新手服务费，而实际到账仅10.21元。

针对此，汇付天下工作人员表示，120元是直接扣除，不做返还。“只是后期有个返还奖励机制，你在激活后的90天内，使用信用卡刷满10万，直接反你120元，60万反200元。”

律师：支付机构有责任核实商家真实性

据央行《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》等规定，各商业银行、支付机构新布放的POS终端应符合银行卡清算机构POS终端应用流程规范，采用密码识别技术增强POS终端合法身份验证，确保注册信息真实可靠。

北京华沛德权律师事务所魏广林律师表示，汇付天下有责任核实入网商家的真实性。

另对于这种套现方式，魏广林认为，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

而持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

事实上，除了用POS机进行套现外，在信用卡代偿方面，可以通过模拟消费将信用卡里的钱刷出来。

一般来讲，信用卡代偿是指持卡人向信用卡代偿平台申请一笔贷款，用于偿还信用卡账单，然后再以分期方式偿还代偿平台。

但如果未有足够资金，还可以利用信用卡里剩余可用余额进行还款，也叫“套现贷”。

据其他媒体报道，以一张1万元额度的信用卡为例，有9000元的账单还不上，就用卡里剩余的可用额度，通过还款平台先刷出1000元，然后再将这1000元还回去，这样重复操作9次，就把9000元的账单还上了，这样账单就推到下个月去了。

该报道还提到，还款平台对接的都是正规的支付公司，模拟消费将信用卡中的钱刷出来，对接都是支付公司的特约商户。

值得注意是，今年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会（以下简称“互金专委会”）旗下技术平台监测了140余家信用卡代还平台，主要介绍了“套现贷”、信用卡套现、平台代偿三种业务模式，并提示，这类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等潜在风险。

移动POS服务占上半年收入八成

近些年，监管加大整治力度，包括汇付天下在内第三方支付机构频“吃”央行罚单。

据公开报道，2015至2017年，汇付天下三次因为不合规事件遭受监管处罚。最近一次处罚发生在2017年8月，汇付天下因违反客户备付金管理相关规定，被罚款6万元。

而就在近日，央行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币备付金账户有关工作通知》，要求支付机构在2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

这一通知意味着，第三方支付获取备付金利息的时代终结。而对于汇付天下，今年6月15日，平台正式港交所挂牌上市，开盘价为6.98港元。

截至发稿前，汇付天下报价为3.24港元，总市值为40.53亿港元。汇付天下披露的财报显示，截至2018年6月30日，汇付天下总收入为14亿元。

而汇付天下的主要收益来自于支付业务，其支付业务收益为13.6亿元，占总收益比重高达97%。另外，其金融科技业务收益为0.4亿元，其它收益为122万元。其中，支付业务中的POS服务收入为0.2亿元，同比下降46%，而移动POS服务收入为11.3亿元，占总收入80.7%。

而互联网支付服务收入为1.3亿元，移动支付服务收入为0.6亿元，跨境支付服务收入为0.1亿元，同比增长884%。