导  语：央行五度追责、约谈整改：商盟支付为何敢踩监管红线

文    |  亦可

出品 | Tao财经

借款19500元，到账瞬间被扣走6915元；借款6400元，实际到手仅剩4172.8元；购买市场价仅百元的手串，却被强行扣费1800元。这些令人瞠目的数字背后，指向浙江商盟支付有限公司。

商盟支付这家持有中国人民银行颁发《支付业务许可证》的机构，旗下运营着第三方支付平台“统统付”，它不仅是复星集团关联企业，实控人为复星系创始人郭广昌。

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变种“砍头息”与支付通道的异化

商盟支付的问题首先暴露在其具体的业务操作中，大量消费者投诉揭示了其合作模式的核心问题。

用户通过某款网贷App申请借款，资金由商盟支付账户打来，但到账几分钟甚至几秒钟后，一笔或多笔高额费用会立即被划走。

用户小范，2025年12月，他在“金银花”平台借款6400元，款项到账后，立刻被扣走了2227.2元，名目为“担保费”。另一名用户借款19500元，到账后被扣6915元，次月却需要偿还高达26750元。更有甚者，在“小微优选”平台，用户被强制要求购买一款市场价仅100-200元的手串，代价却是从5000元借款中直接划扣1800元。

商盟支付为这些扣费披上了多样化的“外衣”：担保费、会员费、公证费、商品费等问题。

在黑猫投诉平台上，涉及“商盟统统付”的投诉超过万条，指向的合作平台多达126家，包括智惠融、金瀛花、蓝海易花、花下呗等大量名称高度相似的网贷产品。

这些平台的共同点是还款周期极短（约30天），名义利率可能压在24%的监管红线内，但通过一次性收取动辄上千元的“担保费”，实际年化利率（APR）被推高至400%甚至更高，远超监管规定的综合融资成本上限。

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合规迷局，屡罚不止的记录

商盟支付并非一家缺乏监管关注的新机构。2011年12月，它就获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，是浙江省内继支付宝之后第三家获此许可的支付机构。

仅在2024年11月，中国人民银行浙江省分行就对商盟支付开出了近年来最大的一笔罚单。

因违反备付金管理、账户管理、清算管理、机构管理、预付卡业务管理等五项核心规定，商盟支付被警告、没收违法所得，并处罚款，合计罚没金额高达近540万元。

同时，时任公司的合规部经理、风控合规中心负责人也因对相关违规负有责任，被警告并处20万元罚款。

这已不是商盟支付第一次收到百万级别的罚单。回溯其历史，2020年8月因违反《反洗钱法》被罚款240万元；2022年3月又因违反支付清算管理规定、未履行客户身份识别义务等，被罚没约226万元。近年来累计罚没金额已接近千万元。面对2024年的巨额罚单，商盟支付的回应是“针对2023年的支付结算专项行政执法检查，已在监管指导下完成整改”。

然而，表态整改与业务现实之间存在着巨大的鸿沟。公司声称仅为商户提供底层支付服务，不参与实际经营活动，并已加强准入审核。但源源不断的用户投诉显示，其作为资金划扣的直接执行方，深度嵌入了高息网贷的交易链条。当被问及具体合作平台及扣费依据时，商盟支付对媒体的采访请求选择了沉默。

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如何解决合规问题

商盟支付的问题远非个案，它暴露了部分中小支付机构在行业激烈竞争下的生存困境与路径选择。

业内将这类期限短、利率极高的网贷产品称为 “月炮”或“月系业务” ，而商盟支付因与大量此类平台合作，被冠以地下金融“支付老大”的名号。

有业内人士透露，商盟支付合作的贷款机构虽公开可查的为126家，但通过为单一机构开设多个商户账户，其实际服务的相关账户可能近千个。对于部分利润微薄的中小支付机构而言，为这类违规网贷提供支付通道，能够带来可观且快速的通道费收入，成为维持运营的“捷径”。这种商业模式的风险终于在监管加码后集中爆发。据报道，2025年底，商盟支付因合作平台违规问题被监管约谈。

随后，其全面暂停了为“月系业务”提供的代扣服务，并对无法证明合规经营的金融类商户进行清退。这一事件在支付行业内引发了连锁反应。多地监管跟进要求支付机构排查涉高息贷款业务，多家头部支付机构也启动了针对此类业务的全面自查自纠，行业通道骤然收紧。行业分析指出，部分违规平台伪装严密，初期难以识别，它们通过拆分资金、多账户走账等方式，使支付机构难以穿透监测用户的综合真实融资成本。

而一些中小支付机构在技术和数据监控能力上的不足，也使其缺乏对合作方资质和资金用途的动态监控能力。