来源：密探财经

2025年底首破“2000亿级”的泸州银行，近来却遭遇央行持续强监管的“一头棒喝”，涉及多处违法行为，令人大跌眼镜。

据人民银行四川省分行近日对外披露，泸州银行被警告、通报批评并重罚417.46万元，背后牵涉8项违法行为，其中违反反洗钱法规定就占了4项。

1、违反金融统计管理规定；

2、违反账户管理规定；

3、未按规定履行客户身份识别义务；

4、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

5、与身份不明的客户进行交易；

6、违反金融科技管理规定；

7、违反反假货币业务管理规定；

8、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

该笔处罚通报提到，对袁某泓（泸州银行）、杨某（泸州银行内控合规部）、赵某（泸州银行内控合规部）分别被罚8.5万元，均对“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”负有直接责任。

与此同时，应某佳（泸州银行运行管理部）、李某靖（泸州银行运行管理部）、李某霞（泸州银行运行管理部）分别被罚2万元；宋某（泸州银行授信审批部）、刘某汐（泸州银行授信审批部）、胡某（泸州银行古蔺支行）、何某（泸州银行古蔺支行）分别被罚1万元。

从以上被罚责任人看，其中被重罚8.5万元但未披露泸州银行哪个部门的袁某泓，很可能是该银行副行长袁世泓，于2022年初从该银行监事长升任副行长。

从泸州银行最基层业务单元的古蔺支行到总行的授信审批部、运行管理部，再到内控合规部，最后到分管的副行长，出现了多层级的合规失守，尤其是内控合规部被罚得也比较重，毕竟这是银行风险管理的“第二道防线”。

实际上，泸州银行并非首次被央行重罚。2025年5月，泸州银行眉山分行因“虚报、瞒报金融统计数据，未按规定履行客户身份识别义务”被罚40万元。时任该分行营业部总经理张某燕因对分行未按规定履行客户身份识别义务负有责任被罚1万元。

2025年底，泸州银行发布《关于持续完善客户身份基本信息的公示》，按反洗钱法等规定，此次涉及个人客户和公司客户，要求今年2月底前到开户网点办理更新。若未及时更新，会面临暂停账户非柜面交易的限制。

在具体业务监管上，泸州银行曾于2024年10月被泸州金融监管分局重罚212.5万元，牵涉个别贷款制度缺陷、违规收取相关费用、单一集团客户授信集中度超比例等多项违规事实。

就经营层面看，2025年泸州银行实现营收48.61亿元，同比减少6.69%；归母净利润15.41亿元，同比增幅20.83%。去年营收下滑但净利明显递增，背后有何玄机？

从财报看，去年泸州银行营业费用同比明显增幅15%或新增高达2.7亿元，但预期信用及其他资产减值损失合计同比大减56%或9.18亿元，对调节当期利润影响巨大。

该期末，泸州银行总资产2024.62亿元，同比增18.4%，首破2000亿元大关，这个增速确实较为抢眼；不良贷款率1.18%，较上年底下降0.01个百分点。泸州银行拨备覆盖率415.25%，较上年底下降近20个百分点；拨贷比4.92%，较上年底下降0.26个百分点。

同期末，泸州银行核心一级资本充足率8.27%，跟上年底持平；一级资本充足率10.04%，资本充足率13.08%，分别将下降0.11个百分点、0.04个百分点。

去年6月，泸州银行曾成功发行18亿元永续债，去年9月又发行了18亿元二级资本债，但去年4月曾公告建议定向发行10亿股H股新股却因股东异议而暂缓并取消进入股东大会审议，至今无新消息。

在高层人事层面，泸州银行最新公告现任行长、“元老级”高管刘仕荣因临近退休辞职，由“85后”副行长王冲代理行长（注：出生于1986年），前不久已通过泸州市属国企正职的任命，接任行长只是时间问题。

从合规的角度看，接下来压力直接给到了40岁新代理行长王冲身上，前述被重罚很值得反思，内控与风险合规须进一步加强。