今年的春天来得有些早，刚进入3月，湖南的天气就变得暖和而湿润。在潇水中游双牌县的一处葡萄标准化生产基地中，28岁的小伙马亮用渴望的眼神注视着自己亲手种下的20多亩葡萄树。春天来了，葡萄又到了生长的季节，他对今年的收获充满了期望。

创业：葡萄园的春天

“我种植葡萄两年了，累计投入了50多万元，主要用于大棚、葡萄苗、租地的费用，雇人、肥料、灌溉还没有计算在内。去年资金周转一直非常紧张，有一段时间，我身上一分钱都没了。”马亮回忆说，内外交困之际，他偶然间在微信上看到了微众银行推出的小额信贷产品微粒贷的消息，便决定试一试。

马亮发现，微粒贷的借款流程出乎意料的简单，只需三步：打开手机进入微信钱包的“微粒贷借钱”，点击“借钱”，填上金额。“这么简单？！”他小声嘀咕着，很快的在手机屏幕上点击勾选完毕。仅过了几分钟，嗖的来了一通电话，是微粒贷的客服人员。“太快了吧！”他带着惊愕接受了客服询问，然而更让他意外的事发生了——钱即刻汇到了账户上。

此后很长一段时间，有过多次贷款经历的马亮，脑中一个想法始终徘徊不去：“办理贷款怎么可能这么快捷？！”

事实上，马亮进入微粒贷白名单并或得贷款可谓恰逢其时。在“大众创业，万众创新”的时代背景下，个体工商户负责人、小微企业主成为微粒贷的主要客群之一。尽管额度只有2000元，却帮他度过了一个难关。微粒贷的便捷和简单留给他很深的印象，从此就成了“义务推销员”，向身边的亲朋好友推荐使用微粒贷。他告诉大伙儿：“借款挺快的，还款也简单，不需要自己去操作，自动扣款。”，实际上微粒贷最快1分钟就能到账。

每年，马亮的葡萄园收获两季，夏天和秋天各一次，阳春三月正是葡萄树茁壮成长的季节。马亮说，今后会继续使用微粒贷。“开始回本了，但是银行贷款没有还清，需要用钱的地方很多”，而他自己也需要解决终身大事：“准备今年年底结婚，并且需要买房买车，都是需要花钱的。”

应急：浓缩了的时间

当马亮在秋高气爽的10月收获一季葡萄时，身在广东的何长斌却犹如身在数九寒冬。

他是广州市萝岗区一家服装店的老板，驾车去佛山采购新衣服时与前车发生追尾碰撞，幸运的是无人受伤，不幸的是他需要在3天内赔偿对方8000多元。

何长斌的服装小店面积并不大，属于小本经营，最近几年，在电商的冲击下，实体服装店的生意越来越难做。虽然筹集到8000多元现金并不难，但他并不想向别人借钱，使这件倒霉事流传出去。两难之中，他收到了手机QQ的一条消息，“基于您良好的QQ信用，邀请您开通使用微粒贷，无抵押、无担保，随借随还、按日计息。”

抱着试试看的心理，何长斌拿起手机快速提交了借款申请。对于这款陌生的信贷产品，他并没有抱太大希望，于是又开始盘算到底是通过信用卡借钱，还是找熟人借钱。然而还没等他细想，一个陌生的电话打了过来，他心中一惊，以为是前车车主换了一个号码来催款，无奈之中，只好接通了电话。

“您好，请问是何先生吗？我是微粒贷客服XXX……”让何长斌意外的是，居然是微粒贷客服人员的来电，简要审核、确认身份证信息和银行卡信息。“我当时心里还想，如果到账也这么快就更好了。没想到仅仅几分钟后，我的账号就里多了8000元。”何长斌说，他当时的心理活动可以用一句网络流行语来形容，那就是“我和我的小伙伴都惊呆了”！

需要3天解决的追尾索赔，没想到1天就圆满解决了。以为7天才能到账的借款，没想到15分钟就到账了。亲身经历了这次神奇的借款事件后，何长斌向身边的朋友分享了自己的借钱故事，在他的影响下，大家跃跃欲试，纷纷开始使用微粒贷。

消费：安居上海大不易？

与马亮的创业和何长斌的应急不同，家住上海的建筑师张映，向微粒贷借款是为了购买苹果手机。但对微粒贷的印象，他与两人是一致的：速度快，审批简单，非常方便。

“申请贷款之后，几分钟就到账了！很给力！”张映是一位聋哑人，他用邮件回复了记者的问题：“微粒贷是一件好事，可以缓解经济压力，借款还款也简单，让我们体面生活。”

他说的“我们”，是指自己和妻子。她也是聋哑人，在一家公司担任主管。两人通过网络认识，在上海奋斗多年后，这个幸福的小家庭生活水平已经达到小康，但因为某些缘故，恰恰在准备购买手机时手头紧张起来。

张映并不愿意向家人朋友借钱，怕给他们添麻烦。这时，他想起了通过手机QQ了解并使用过的微粒贷。十几分钟后，问题解决了。他评论说：“我对微粒贷的感觉是非常人性化，贷款简单方便，又快又好。”

经过张映的现身说法，他的妻子也成为了微粒贷的用户，她同样觉得微粒贷“又快又好”。可惜的是，张映向很多人介绍了微粒贷借款的优势，但有些人并不在微众银行的白名单上，这让他颇感郁闷：“这么好的东西，他们也需要啊！”

总的来说，他对微粒贷充满了感激，“微粒贷满足了大家救济、周转等需求，也帮助我体面生活。将来如果我创业需要资金的话，我还会继续使用微粒贷。”

未来：普惠金融有多远？

近两年，通过互联网技术，取消物理网点和降低人力资源等成本的互联网银行应运而生，以客户体验为中心，用互联网精神做金融服务，专门服务于普罗大众和小微企业的互联网小额信贷产品势如春笋争相拔地而起，让曾经似乎遥不可及的普惠金融闪电般“进入寻常百姓家”。

事实上，普惠金融正是联合国在2005年国际小额信贷年提出的概念,其基本含义是能够以可负担的成本,及时有效地为社会各阶层和群体提供所需要的金融服务。有业内人士认为，中国具备实现普惠金融的先天条件，通过在商业模式、风控技术、金融科技等关键领域的创新，中国普惠金融事业有望加速发展。未来中国获得普惠金融服务的人群可能以亿计。

如今，随着互联网小额信贷产品的普及，这个美好的愿景逐渐变成现实。在全国各地，由各大银行，特别是互联网银行推出的互联网信贷产品，及时、有效地为个人和小微企业提供“及时雨”般的金融服务。

去年5月，全国首家互联网银行微众银行正式上线微粒贷，先后登陆腾讯两大社交平台QQ和微信，把极其便捷的信贷服务延伸到中低收入人群。截至目前，微粒贷主动授信已超过3000万人，累计发放200多亿元。

据微众银行一位工作人员介绍，微粒贷是国内首款实现从申请、审批到放款全流程实现互联网线上运营的贷款产品，具有普惠、便捷的独特亮点。用户只需要绑定过银行卡，就能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。

个人用户与小微企业是微粒贷的主要客群。刚毕业的年轻白领，普通餐馆的老板、理发店店长等小微企业主，都是微粒贷重点关注的群体。用户借钱后能够随时提前结清，随借随还，按日计息，不收取任何违约金或其他费用。其最高级别可贷款20万，足以满足弱势群体创业、应急、购物消费等资金需求。

值得一提的是，微众银行与20多家银行合作推出微粒贷联合贷款，进一步扩大微粒贷受惠人群的覆盖面。在普惠金融即将迈入黄金年代的关键时刻，响应国家“普惠金融”指导精神的微众银行，将切切实实推动国内普惠金融的发展。（应受访者要求，文中马亮、何长斌、张映等皆为化名）

微粒贷官网，微粒贷申请，微粒贷提额，微粒贷开通