在金融监管日益收紧的当下，一些违规贷款平台却玩起了“变身”游戏，试图以换壳的方式逃避监管，继续从事高息贷款业务。金芒果商城及其后续变身平台龙享花，便是这一乱象中的典型案例。

公开资料显示，金芒果商城由宁波东利信息科技有限公司运营，表面上以销售“旅游卡”和“红包卡券”为主业，实则暗藏玄机。据深圳商报报道，在消费保平台上，有消费者透露，其在金芒果商城购买了一款标价2688元的旅游卡，用户下单后实际仅能收到2000元支付宝红包，差额688元被平台直接以各类费用名义扣除，并须在15天内一次性全额还款2688元。短短半个月利息便高达688元，折算年化利率约622.8%。

据深圳商报报道，在黑猫投诉平台上，类似的投诉案例也比比皆是。2025年12月29日，一位用户投诉称，其在金芒果商城共计购买了3次2688元的旅游卡，每次均到手2000元支付宝红包、15天还款2688元，累计被收取高额利息2064元。该用户明确表示，平台“打着旅游卡的名义涉嫌违法高利贷”，“没有什么所谓的旅游卡”。

据深圳商报报道，另一用户于2026年1月24日投诉称，其于2025年9月分两次向金芒果商城下单2688元的旅游卡，平台分别向其支付宝转账1000元红包共4次，每次扣除688元，两次合计被扣1376元，半个月的时间需其还款2688。该用户直指此为“砍头息”，要求金芒果退还相关费用。

更令人触目惊心的是，有用户反映在金芒果商城累计进行了14次类似交易，被多收取10482元高额利息。模式均为“虚假旅游卡+支付红包”。另有用户透露其累计下单10次，仅未结清的1笔就需承担高额成本。还有用户在2025年11月投诉称，其在金芒果商城下单旅游卡赠送支付宝红包券共计6个订单，因“有点多了”请求退掉部分订单遭客服拒绝，该用户因此认为“这明明就是套路贷”。

金芒果商城的高息贷款业务之所以能够顺利开展，离不开支付公司的“助力”。其中，宝付支付作为金芒果商城的支付通道提供商，更是饱受争议。

宝付支付，这家成立于2011年、持有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的支付机构，本应严格履行合规审查义务，却因与多家涉嫌高利贷的网贷平台合作而备受指责。在黑猫投诉平台上，与宝付支付相关的投诉量超过25000条，大量消费者反映其银行卡内的资金在未收到任何通知、未进行任何消费或主动授权的情况下被宝付支付划扣。

更为严重的是，宝付支付还被指控为违规平台提供便利，间接侵害了借款人权益。2025年10月31日，中国人民银行上海市分行对宝付支付处以警告、没收违法所得并罚款合计约377万元，原因正是涉及违反商户、清算及账户管理规定。这一处罚决定，无疑是对宝付支付合规审查不力的有力警示。

面对监管的高压态势，金芒果商城并未选择真正退场，而是玩起了“变身”游戏。该平台从应用商店下架后，摇身一变成为了新的应用“龙享花”，并挂靠持牌小贷公司哈尔滨市龙商小额贷款有限责任公司继续展业。

天眼查App显示，龙享花App的开发者是哈尔滨沙赛科技有限公司，该公司由哈尔滨市龙商小额贷款有限责任公司全资控股。穿透股权结构可以发现，沙赛科技的法定代表人与东利信息（金芒果商城运营方）的法定代表人同为姚文东。

然而，换壳后的龙享花并未改过自新，而是继续沿用金芒果商城的高息套路。据深圳商报报道，2026年5月3日，一位用户在黑猫投诉平台发起了题为“龙享花高利贷砍头息”的投诉。该用户称，其在龙享花平台借款，实际到账本金3200元，平台却要求短期一次性分6期合计还款4967.2元。“借款本金3200，额外收取利息及各种隐形费用高达1767.2元，短期综合费率极高，远超国家法定民间借贷利率上限，属于违规超高利贷放贷。”该用户表示。该用户的诉求包括：按国家法定利率重新核算还款金额、减免全部超高违规利息和服务费、立即停止暴力催收及电话短信轰炸、禁止骚扰其及亲朋好友。该用户还表示已留存借款页面、实际到账截图、还款账单等全部证据。

据深圳商报报道，另有用户在苹果应用商店评论中反映，龙享花“下不来自动推荐你去另外一个平台，应该会泄露资料”。这一反馈指向平台可能存在用户个人信息泄露及向第三方导流的问题。

此外，有用户在论坛中反映，金芒果商城的债务已被转让给第三方催收公司——青岛铭峪投资有限公司。该用户接到来自广东东莞的电话，被告知债务已转手，需与金芒果商城客服协商还款事宜。这一案例或揭示了金芒果商城在退出市场过程中，将债权转让给第三方催收机构进行追偿的路径 ，进一步加大了消费者的维权难度。

龙享花平台在市场上颇为活跃，其获客策略更是令人担忧。据深圳商报报道，据知情人士透露，龙享花正在各家头部平台采购所谓“拒量”——即不符合头部放贷平台风控要求而被拒绝的用户。这种针对“次级用户”的精准获客策略，意味着平台主动选择风险承受能力更弱、信用资质更差的群体作为目标客户。

这种策略无疑放大了债务违约风险和消费者权益受损的可能性。一旦这些次级用户无法按时还款，平台可能会采取债权转让、第三方催收等方式施压，甚至面临暴力催收、信息泄露等二次伤害。

龙享花以持牌小贷公司为依托，试图以“正规军”身份示人。然而，持牌本身并不能自动消解实质高息风险。从金芒果商城到龙享花，其商业模式一脉相承，都是以高息贷款为核心，通过换壳和挂靠持牌机构来规避监管。

对于消费者而言，在面对“低门槛”“快审批”的贷款诱惑时，更需保持警惕，仔细阅读合同条款，了解真实利率和费用情况。同时，一旦发现自身权益受到侵害，应及时向监管部门投诉或寻求法律援助。

对于监管部门而言，如何穿透形式认定实质、有效阻断违规平台通过“换壳”规避监管的路径，仍是保护金融消费者权益的关键课题。未来，监管部门应加强对持牌机构的监管力度，确保其合规经营；同时，加大对违规平台的打击力度，形成有效的震慑作用。

金芒果商城变身龙享花的事件再次提醒我们，金融市场的健康发展离不开严格的监管和消费者的理性选择。只有各方共同努力，才能构建一个公平、透明、有序的金融市场环境。