“借款名义额度6000元，放款即刻被扣2399元担保费，借款人实际到手仅3601元，部分贷款测算真实年化利率高达829%。”

近期，大量用户在投诉平台举报信贷平台闪小融隐瞒收费、变相收取砍头息、强制扣费且拒绝合理结清。

智子财经发现，闪小融及其关联平台时小融由同一实控人体系操控，均依托企惠小贷开展放款业务，两大平台复刻一致的高额收费套路，通过拆分多家主体设置担保费、服务费、会员费，刻意规避利率监管红线。

01 

化利率高达829%

一名用户反馈，2026年4月26日其在闪小融申请6000元借款，页面显示审批额度与申请金额一致。但在借款流程中，平台未以醒目方式提示“担保费”相关收费条款；资金放款到账后，平台直接自动扣除2399元担保费，借款人实际到手仅360元，借款期限仅30天。

该借款人认为，平台以担保费名义收取变相砍头息，实际资金成本严重超标。

另有江苏用户向媒体讲述相似经历：今年5月通过闪小融申请6000元借款，周期30天、账单拆分为两期偿还。6000元资金刚到账，随即被京南科技划走2399元，实际可用资金同样仅3601元，扣费规模接近借款名义本金四成。 按照账单要求，该用户两期本息合计需要偿还6090元。

以实际占用本金3601元、借款周期 30天测算，这笔贷款内部收益率（IRR）对应的真实年化利率高达829%。

发现成本异常后，该用户立刻联系客服申请一次性提前结清，却被平台明确拒绝。客服称系统账单固定，必须按照 6000 元全额本金履约，不支持按实际到手资金重新核算还款金额。

除高额担保费外，平台还被投诉强制捆绑会员收费。有借款人投诉显示，2026年7月6日在闪小融发起借款，平台强制开通99元会员包，并且在7月7日凌晨直接从绑定银行卡自动扣费。

02 

资金方高管曾被限制高消费

根据闪小融 APP《个人信息授权书》披露信息，该平台信贷服务由江苏企惠互联网科技小额贷款有限公司（企惠小贷）、平台服务商闪小融（重庆）数字科技有限公司（闪小融数科）联合提供。

闪小融APP页面显著标注“正规持牌消费金融”字样，企惠小贷即为平台宣称的持牌资金提供方。

工商信息显示，闪小融数科成立刚满一年，由赵骏100%持股，同时担任法定代表人、实际控制人。

企惠小贷成立于2016年6月28日，是泰兴市首家互联网科技小额贷款公司，注册资本2亿元；股权由江苏金海融网络信息服务有限公司持股 60%、泰州云数科技有限公司持股40%。

企惠小贷在2026年3月完成法定代表人变更，由倪亦南更换为张云龙。履历显示，倪亦南自2023年 5月出任企惠小贷董事长、总经理，张云龙自2024年8月担任董事。

值得注意的是，倪亦南曾卷入合同纠纷被下达限制消费令。2025年底，因关联企业强制执行案件，倪亦南及其任职企业嘉盛云联（上海）数字科技有限公司一同收到限制消费文书，涉案执行标的133.6万元。

03 

合作多平台、复刻同类扣费套路

企惠小贷合作的线上信贷平台并非只有闪小融，时小融是另一深度合作平台。

时小融运营主体为时时互信（重庆）数字科技有限公司（对外以“闪客融” 开展业务），官网明确标注放款合作方为企惠小贷。

时时互信数科与闪小融数科法定代表人均为赵骏；赵骏持有时时互信数科20%股权，出任执行董事兼总经理。

两大平台运营主体同属同一控制人体系，业务套路高度重合，均存在放款后立刻扣除服务费、会员费等投诉。

多名借款人反馈，时小融设置39.9元/月自动续费尊享月卡，宣称仅用于授信优先审核；而另一笔隐形扣费发生在放款环节。一名网友投诉，2026 年1月8日在时小融申请3000元借款，企惠小贷放款到账后，资金随即被时时互信（武汉）数字科技有限公司以服务费名义扣除539元，实际到手资金2461元。

按照平台还款计划，借款人合计需要偿还3137.75元。经测算，该笔借款实际年化利率达到330%。

需要注意的是，各类担保费、服务费、会员费花样翻新，收费主体来回切割，本质都是助贷链条规避利率监管的手段。法律层面早已明确，依附一笔借款产生的全部成本都应计入综合融资成本，放款即扣费更是典型的砍头息。

而同一家持牌小贷合作多家关联平台，复刻高度相似的收费套路，本身疑点重重，难逃知法违规之嫌。随着消费者维权投诉持续增多，这类游走在监管红线边缘的放贷模式，势必将迎来更为严密的核查。