出品：山西晚报·刻度财经

只有当“宁可少挣点钱”转化为实际行动，罚单潮才可能真正退去。

近日，深圳金融监管局的330万元罚单为浙商银行的“处罚清单”再添一笔。

图源：深圳金融监管局

11月13日，深圳金融监管局披露的行政处罚信息显示，因贷前调查不尽职、集团客户授信管理不到位、贷款风险分类不准确，浙商银行深圳分行被罚330万元。

多名责任人同时被罚。其中，李泽锐、余彦森被警告，江琴、黄斌、杨泓峤、庄志明、张晓东、赵卫华等人被警告并罚款5万元，王靖被警告并罚款6万元。

《刻度财经》梳理国家金融监督管理总局、中国人民银行及各地监管分局公示信息发现，截至2025年8月20日，浙商银行及其分支机构年内已累计收到19张罚单，机构与个人合计罚没金额达2698万元，平均单张罚单金额142万元，远超股份制银行同期平均水平。

这场贯穿全年的“罚单潮”，恰好发生在陈晟履职浙商银行总行内控合规与法律部总经理的首个完整年度。2024年11月，这位拥有十余年银行风控经验的高管接掌合规核心部门，而浙商银行2024年年报中“坚守合规底线”的承诺、新行长陈海强“合规为第一要务”的表态，与现实中的违规乱象形成尖锐反差。陈晟主导的合规体系为何全面失守？

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19张罚单全景：

百万级以上罚单占比超三成，15项违规直指管理漏洞

19张罚单中，地域覆盖上海、重庆、广东等多个省份，业务涉及信贷、票据、互联网金融等核心领域。其中千万元级罚单1张，百万元级罚单6张，处罚力度较2024年显著升级。

重灾区：信贷业务违规

•上海分行（1680万元，1月27日）：堪称“违规教科书”，处罚决定书显示其存在15项违法事实，包括小微企业划型不准确导致政策套利、资产池业务脱离统一授信、跨境贷款违规投放等，7名时任高管同步被罚。

•重庆分行（170万元，1月27日）：通过“存贷挂钩”要求企业先存后贷，直接推高融资成本，同时存在贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）全流程失效问题，6项违规中4项直指信贷管理漏洞。

•温州分行（135万元，8月4日）：向不符合条件的企业发放贷款，且金融产品销售中隐瞒风险，绩效考评仍侧重“存款规模”指标，与监管要求背道而驰。

高频项：员工行为管理失控

•兰州分行（140万元，7月15日）：因员工行为管理不到位，时任行长申健被警告并罚款10万元，风险监控官俞昱罚款5万元，党委委员弓永平被终身禁止从事银行业工作，创年内浙商银行个人处罚最严纪录。

新风险：新兴业务合规缺失

•总行（未计入19张，9月5日）：互联网贷款业务因相关互联网贷款等业务管理不审慎被罚1130.8万元，暴露数字化转型中合规机制滞后问题。

•广州分行（160万元，7月9日）：向关系人发放信用贷款，违反《商业银行法》第40条强制性规定，询证函回函造假更是触及财务合规红线。

图源：国家金融监督管理总局

其他违规：票据与内控问题

包括杭州分行签订空白贷款合同、珠海分行贷款业务严重违反审慎经营规则等，均属于银行业传统合规风险点，却在多地分行重复出现。

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合规承诺与现实反差：

年报称内控有效，新行长喊出“第一要务”

浙商银行2024年年报明确提出，公司以服务实体经济为宗旨，坚持“审慎、稳健”的风险偏好和“小额、分散”的授信原则，探索重塑授信风控逻辑，从重视财务指标向重视社会口碑转变、从门槛式审批向陪伴式服务转变、从把关式静态风控向过程式动态风控转变，不断加强合规风控能力，持续实行特色风险监控官派驻制度，前瞻有效防控新增风险，完善风险评审管理机制。

图源：浙商银行2024年年度报告

2025年4月，陈海强正式就任浙商银行行长，在首次内部会议上即强调：“过去追求规模扩张的模式已走到尽头，未来必须把风险防控、合规管理作为第一要务”。

8月29日中期业绩说明会上，面对营收净利双降的局面，他再次重申：“要实现规模、质量、效益的统一，合规失守的业务坚决不做”。

管理层的高调表态与持续增长的罚单形成荒诞对照。在陈海强提出对于合规的重视后，浙商银行仍然频繁收到罚单。

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陈晟履职困局：

任期刚满一年，合规管理为何全面失守？

2024年11月，陈晟从董事会办公室主任转任内控合规与法律部总经理，成为合规管理“第一责任人”。公开履历显示，他曾任西安、宁波分行风险监控官，熟悉信贷风控流程，被业内视为“专业对口”的人选。

2025年罚单中，互联网贷款等新兴业务违规占比显著上升，暴露出陈晟团队对新业务风险的预判不足。

2025年金融监管呈现“严字当头”的态势，前三季度银行业罚单金额达9.81亿元，同比增长84.63%，其中股份制银行被罚4.97亿元，占比超五成。中国社科院金融所曾刚指出，监管对股份制银行的“关键少数”问责加强，要求其建立与业务复杂度匹配的合规体系，这对新任合规负责人是重大考验。

但对比其他股份制银行，浙商银行的罚单数量仍显异常。

对于陈晟而言，接下来将是关键的“整改窗口期”。新行长陈海强在中期业绩会上承诺的“合规体系重构”能否落地，陈晟团队能否拿出实质性整改方案，不仅关乎其个人职业前途，更决定着这家总资产超3.3万亿元的股份制银行能否重拾市场信任。

只有当“宁可少挣点钱”转化为实际行动，罚单潮才可能真正退去。