最近，国家金融监管总局官网发布公告，表示该部门已联合国家市场监管总局、央行对携程旅行、高德地图、飞猪旅行等6家出行平台企业进行约谈。

三部门的约谈内容主要集中于上述企业在与金融机构合作开展借贷业务时存在的问题。如：营销过程中需规范营销行为，不得使用误导性宣传用语；产品展示时需要清晰披露贷款机构名称、信贷产品信息等，还要向借款人明确提示理性借贷；消费者权益保护方面，需要畅通客户投诉渠道，并及时回应、妥善处理消费纠纷。

公告中并未提及以上六大平台在开展借贷业务时存在的具体问题，但从约谈要求和各大平台的用户反馈来看，出行平台的金融业务板块仍存在较多合规问题需完善。这之中，问题最突出的便是在金融板块布局较深入的携程。

2017年，携程整合资源成立携程金融。携程金融作为携程集团的独立事业部，主要负责的业务包括消费金融、支付业务、产业金融、联名信用卡等，其中，消费金融是支柱业务。

携程金融的消费金融业务又可以分为消费分期和消费信贷，消费分期产品主要是“拿去花”；消费信贷产品则有“借去花”、大额信贷、借钱优选等。

消费分期产品“拿去花”同时也是携程金融的核心产品，由重庆携程小贷主导运营。当用户在携程旅行APP进行购买机票、订酒店等消费时，付款页面便会有“开通拿去花并付款本单立减xx元”的推荐标语，还在页面居中板块开辟拿去花开通通道并打上“推荐”标签。

截至2025年6月末，“拿去花”消费分期余额达44.85亿元，占携程小贷贷款余额的65%。但值得警惕的是，“拿去花”仍存在数据安全问题及大量用户投诉。

截至2月26日，黑猫投诉平台上包含“拿去花”的用户投诉高达3317条，投诉理由多集中在暴力催收、泄露个人信息、隐形服务费、高额息费等。如2月16日，一用户投诉称自己于2025年2月在携程旅行平台进行分期消费，但不知道“拿去花”存在高额服务费，如今每个月“拿去花”都会扣取服务费。

除了高额服务费，拿去花的数据安全问题也不容忽视。用户在开通“拿去花”时，需一次性同意多份关联协议，信息授权存在明显的协议嵌套问题。

如用户在“携程金融”APP查看“拿去花”信用额度时，需点击勾选“阅读并同意拿去花｜信用购相关协议、授权书、承诺函”，点开这行小字，内里嵌套了《非在校学生承诺函》《信用消费用户服务协议》等9份协议。各个协议下又嵌套了更多协议，如《个人信息处理授权书》中嵌套了《个人信息使用授权书》《个人信息对外提供授权书》《敏感个人信息授权书》三个授权协议。

而携程金融又有“向第三方违规提供用户信息未匿名化”的前科。2025年4月，携程金融APP被国家网络安全通报中心点名，称其APP客户端存在向第三方提供个人信息未做匿名化处理，处理敏感个人信息未取得个人单独同意等情况。

结合拿去花的信息授权协议嵌套问题和用户投诉的信息泄露问题，携程金融的消费者权益保护和数据安全实在难以让人放心。

至于三部门提及的“不得使用误导性宣传用语”“向借款人明确提示理性借贷”等问题，在被约谈后，仍有用户发现拿去花的产品首页有“出行享受免息优惠”等涉嫌误导性宣传的滚动宣传用语。

2月26日，笔者登录携程金融APP查看拿去花产品首页，已无该滚动宣传用语。但同时，该产品首页也没有理性借贷提示，并且，如果用户未开通直接退出，会弹出弹窗对用户进行挽留。

此次联合约谈亦是一个警示信号，随着出行平台金融业务全面合规化推进，，误导宣传、息费模糊、用户信息泄露、捆绑借贷等游走于合规边缘的行为将面临更严格监管，以携程为首的出行平台也应尽快完善消费者权益保护机制，提升金融服务合规水平与服务能力。