数字金融如何“脱虚向实”?微众银行发布“百业千亿计划”观点

观察君 2021-11-23 18:05
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导读

随着“百业千亿计划”的逐步落地,相信微众银行供应链金融通过持续灌溉广大小微企业,深耕产业供应链高效运作,最终将促进我国实体经济蓬勃向上发展。

在数字经济浪潮的席卷下,几乎所有的行业都开启了“互联网+”的转型升级之路。一直与互联网接壤的金融行业更是率先完成了产业互联网的升级改造,并开始立足自身金融优势,借助大数据、云计算、智能终端以及网络优势等数字化手段,提升企业内部效率和融资能力,用数字化金融科技持续助力实体经济向上发展。

近日,微众银行供应链金融发布的“百业千亿计划”,更是掀起了一场规模更大、下潜更深的全产业链数字化金融赋能浪潮。那么这场“百业千亿计划”究竟会对实体产业经济的发展产生多大的助推力?这对整个普惠金融服务体系又将释放出怎样的积极信号?

强强合作,探索金融助力实体新模式

在2021年政府工作报告中,首次单独提及“创新供应链金融服务模式”,这代表着以普惠金融为代表的新兴金融力量,在政策支持、监管完善、科技发展等多重影响下得到了长足的发展。

作为普惠金融的践行者,微众银行始终坚持助力实体经济发展,以服务小微企业为己任,率先以数字化科技手段探索创新供应链金融模式,从而打造出满足广大经销商、供应商融资需求的差异化供应链金融产品。

微众银行之所以有信心探索创新供应链金融模式,一方面是基于微业贷的成功经验。

微业贷是国内首家互联网银行——微众银行推出的企业贷款产品,并开创了流程更智能、客户更下沉、服务体验更优质的数字化供应链金融服务。

另一方面,对战略产业的长远把握,以及与核心企业伙伴的强强合作,是微众银行探索供应链金融模式的最大底气。

对于供应链金融服务来说,产业的战略性选择决定着未来发展的方向和上限。以国家长远的战略规划为选择依据,不仅可以助力重点战略产业走得更快更好,而且更能带动国内经济持续健康发展,同时也能最大程度发挥微众银行供应链金融服务的产业价值和社会价值。

从这一角度来看,微众银行重点建设的民生消费、新基建、绿色能源、现代农业、专精特新五大方向产业都拥有着极强的产业发展潜力。

在当前经济内循环的大形势下,扩大内需,拉动消费成为经济增长的主要动力。而“民生消费”和“新基建”领域同样也是微众银行发力的重点产业。

在刚过去的“双11”中,微众银行微业贷通过创新供应链金融服务模式,为其链属的上下游“双11”企业们创造更好的营商环境,如动态提额降息等服务,不断促进其核心品牌的成长,进而带动整个消费市场的繁荣发展。

在建筑行业,微众银行在“微业贷”的基础上推出数字供应链金融服务产品,以“数字化”+“场景化”实现“去核心化”,极大地促进了建筑产业的优化升级。

同时,为了积极响应国家“双碳”目标,微众银行依托微业贷等产品持续增加绿色贷款投放规模,大力服务绿色能源企业,支持绿色产业链成长。目前微众银行在光伏产业、电动车等领域,已与国内知名企业达成了深入合作,共同助力绿色出行及绿色生态发展。

三农问题是关系国计民生的根本性问题,微众银行同样以线上化金融服务优势,通过深度布局现代农业产业数字供应链,积极助力乡村振兴建设。

在专精特新方面,微众银行微业贷的授信企业中,超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业,包含涉及制造业领域的专精特新中小微企业,为科技强国战略贡献了新的力量。

其实不难看出,微众银行对当前和未来的产业发展趋势,都拥有着精准的洞察和清晰的认知,这实际上就已经走在了金融行业的前列,因为产业大方向被证明是正确的,那么微众银行供应链金融服务也将拥有更大的发挥空间。

在把握住战略产业之后,微众银行供应链金融又与300+核心企业达成深度合作,通过以企业为中心,辐射生产、经营关系链路内超10万家中小微企业,间接支持800万就业人口。

实际上核心企业的深化改革与转型离不开供应链方面的稳定支撑,微众银行通过供应链金融模式的创新,一方面探索出实现核心企业与小微企业之间统筹价值、均衡发展的路径;另一方面,在供应链金融模式的创新实践中,通过与核心企业的强强合作,微众银行又摸索出一条可以推而广之的产业金融普惠模式。

与普通贷款、债券等金融工具相比,供应链金融围绕企业之间的供应、采购等真实交易,其实与企业需求的匹配度更高。因此,为了保障金融“活水”针对性地注入实体经济,微众银行供应链金融进一步利用数字化技术,深入赋能普惠金融服务体系。

一方面通过探索降低对核心企业关系、信用和过程管理依赖程度实现数据供应链金融模式创新。不依赖品牌担保、不依赖货物仓库等固定资产抵押,一台手机即可操作,刷脸即刻可得额度。

另一方面基于微信平台及大数据风控技术,通过人像识别技术、工商/司法/税务/涉诉/发票/ERP系统/物流等多方位数据源、反欺诈技术,合法合规的保障全供应链生态中每一环节资金流通的高效及安全。

如今,微众银行供应链金融用实际行动,为小微企业在传统金融体系外,找到了一条解决资金问题的新途径,有力地满足了供应链上下游企业的融资需求,对实体经济的发展形成强大的金融推力。

“百业千亿计划”赋能产业级金融普惠

在全球经济复苏背景下,数字化的驱动力量持续引发关注。据中国信息通信研究院测算,2020年中国数字经济位居世界第二,规模为5.4万亿美元。数字经济的时代背景下,金融数字化同样不会缺席。

为此微众银行正式启动了供应链“百业千亿计划”,未来3年将提升供应链金融行业覆盖率到90%,重点布局民生消费、新基建、绿色能源、现代农业、专精特新五大方向,覆盖上百个子行业,目标与超过1000家行业龙头企业达成合作,投放三千亿专属资金,以数字化科技持续支撑产业成长,支持实体经济蓬勃发展。

具体来看,“百业”主要包括三个方面:一是持续深入产业链,逐步扩大行业覆盖深度与广度;二是重点布局民生消费、新基建、绿色产业、现代农业、专精特新五大方向;三是构建覆盖全产业链生产经营关系网络。

从本质上来看,产业互联网服务的根本是产业,而供应链金融服务的根本必然是产业链,换句话说拥抱产业链才是供应链金融服务创新再进化的基础。

其实在社会化生产模式下,产业主体间的联系愈发紧密,疫情的反复无常,让供应链条更加脆弱。这种情况下,处在供应链各环节的小微企业融资能力较弱,一个环节的融资困局可能会导致供应链整体“断链”。

“百业”计划其实就是微众银行微业贷基于宏观供应链层面的布局。通过与更多的核心企业合作,构建规模化的全产业链生产经营关系网络,进而实现供应链金融服务价值的最大化。

值得注意的是,微众银行重点布局的民生消费、新基建、绿色产业、现代农业、专精特新五大方向,以及绿色金融等领域,其实正是现代ESG经济理念的完美体现,这再一次验证了微众银行对未来产业大势的精准把握。

至于“千亿”主要包括两个方面:一是“计划”将为战略合作伙伴提供专属金融权益,以千亿资金助力战略合作伙伴上下游的小微企业成长;二是除金融服务外,还将提供更多流量资源倾斜,助力合作伙伴进行品牌推广宣传,以点带面助力企业发展。

毫无疑问,“千亿”计划正是微众银行在宏观供应链层面的深入金融赋能。其实能把各个企业节点链接起来并不算困难,而想要真正实现对供应链上每一个节点的准确高效赋能,这对所有供应链金融平台来说都是一个巨大的挑战。

但是微众银行作为一家互联网银行,具有天然的“数字基因”优势。一方面随着大数据、人像识别等新科技的蓬勃发展,为供应链金融在传统的确权、流转、信息收集等问题的解决上提供了有利条件。

另一方面,从践行小微普惠金融开始,微众银行微业贷就充分依托互联网数字化技术的连接和创新能力,通过金融数字化手段实现了对产业供应链上小微企业的精准赋能。

当然,数字化科技带来的并非只有冰冷的数字,对人性需求的兼顾或许不仅会进一步促进小微企业的转型升级,同时也能为金融平台增添不少服务温度。

比如微众银行微众企业+发起的“助力企业100%”公益活动,以拍摄企业专属视频、线上线下多渠道传播、开设专题摄影展、在深圳机场展示小微企业主广告、帮助小微企业主登上华糖杂志封面等多种公益之举,持续帮助小微企业发声,助力小微企业成长,以更有温度的服务陪伴和见证广大小微企业的突破和成长。

结语:随着“百业千亿计划”的逐步落地,相信微众银行供应链金融通过持续灌溉广大小微企业,深耕产业供应链高效运作,最终将促进我国实体经济蓬勃向上发展。

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