在互联网金融蓬勃发展的当下，网络借贷平台为许多人提供了便利的资金周转途径。然而，有些网贷平台却设下一个个“陷阱”，引发了用户的强烈不满，还严重危害了市场秩序。

安逸花官网

安逸花，是近年来众多网贷平台里的搜索热词，其以贷款额度高、放款快等特点，被大量有贷款需求的人所下载使用，然而仅在黑猫投诉平台上，却有涉及3万多条关于安逸花的投诉。其中，投诉集中在借款利率不透明、强制或隐形开通的会员服务以及涉嫌违规催收等行为。

黑猫投诉平台

记者在微信上搜索安逸花小程序，进入小程序后就能看到“年化利率（单利）7.2%—24%”的突出字眼，但有许多用户在社交媒体和投诉平台反映，安逸花的借款成本并不止这一利率，因为除了利息以外，还有一笔“担保费及/或保险费”。

安逸花小程序

化名 陈先生：

而且他的还款一点都不透明

怎么个不透明法

什么服务费什么的都有

还有个担保费 保险费

提前还款还有服务费

在社交平台上也有许多与陈先生有相似的案例，如该名网友就表示其借款30300元，分了12期偿还，但每期除了要偿还一笔几十元的利息外，还要支付一笔200多元的 “担保费及/或保险费”，按此计算，该名网友算得他最终要还34000多元，那么这笔另外收取的“担保费及/或保险费”在网贷当中是否合法合规呢？

广东连越律师事务所律师 陈施儒

广东连越律师事务所律师 陈施儒：

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定

担保是为了保障债权的实现而设立的

在网贷场景中

如果借款人需要提供担保

那么担保公司又或者相关机构是有权收取合理的担保费

另外如果担保机构提供了额外服务

例如评估又或者是其他的相关服务

对于这些服务收取相关的费用也是合理的

但是费用的标准一定要在相关法律法规的规定范围之内

安逸花小程序

当记者想进一步在安逸花小程序上了解详情，并点击“立即申请”时，却被要求先填写手机号码和身份信息，并且页面下方有一行小字，分别列了两份授权书和贷款合同，当记者想先打开看看相关条款时，却弹出了一则“请填写真实姓名”的提示，而当记者输入身份信息后，这两份授权书和贷款合同在未经记者允许的情况下自动把刚才输入的身份信息填写在“乙方”条目之后，而经过细致翻查该长篇小字合同后，记者才从其中的黑体加粗条款2中找到担保或保险服务的说明。与此同时，律师还告诉记者，一般情况下，用户被收取了“担保费及/或保险费”后，也会应与担保公司另行签订一份担保合同，并对收费的标准进行明确约定。然而安逸花的“会员服务”，却涉嫌隐瞒用户，在用户不知情的情况下开通会员并扣费。

化名 李先生：

会员费就是你开会员才能借你钱

不开会员不借你钱

还有说是强制也不强制

说不强制也不是不强制

他这个东西乱扣费你知道吗

可能说把自动续费关了

它啪一下就开了

不知道怎么开的

然后这个软件我一进去

他就给我提示加入会员计划

化名 陈先生：

无缘无故叫别人充会员的

我自己都不知情

我每个月都要还钱

他直接掺杂在那里面

我自己也不知道

会员的话你自己可以取消吗

我要打电话问他很难搞的那种才能取消掉

在一些投诉平台和社交软件上不难发现，许多用户在办理贷款后，发现账单中多出了98元的消费金额，事后才了解到原来是平台在未事先告知的情况下，给用户开通的会员所收取的费用，并且还会自动续费。更有甚者，在用户还清了安逸花平台的贷款，会员费仍在继续产生，形成逾期。对此，一些用户认为，平台存在“先享后付”等模式，在用户不知情的情况下自动续费会员，且没有短信提醒，侵犯了他们的知情权和选择权。

广东连越律师事务所律师 陈施儒：

用户作为消费者

他对服务的内容是享有一定的知情权的

他对是否选择这一项服务也是有自主选择权

那平台的这样的一个行为

显然是侵犯了用户作为消费者的相关权益

当然是不合理的

除了借款成本和会员服务的问题，安逸花的催收行为也备受用户诟病。多位用户在投诉平台反映，遭遇了恐吓威胁、暴力催收甚至被“爆通信录”的情况。有用户表示，因逾期一天就被处以高达百余元的罚息，并收到各种恐吓短信，严重影响了他们的正常生活。

化名 陈先生：

我朋友逾期了他打电话骂人

客服还打电话过来骂你们借贷的人吗

应该是第三方

他天天打电话过来骂人

相当于催收是吧

对 催收对的

他逾期了多久

不到10天7天

就直接开骂他家里人之类的

也是很难听的那种话是吧

对的 他说他是野人

翻查相关资料可以发现，安逸花及其母公司马上消费金融股份有限公司并非首次因违规问题受到广泛关注。早在2021年的5月和今年2月，国家网信办曾通报马上消费金融旗下App存在侵害用户个人信息权益的问题，包括未提供有效的用户账号注销功能、违规收集个人信息等。2023年12月，重庆银保监局就曾因其贷前审查不审慎以及对委外催收合作机构管理不审慎对其进行处罚。2024年10月，澎湃新闻发布的调查《卧底催收公司30天》，揭露催收行业恐吓、骚扰、爆通讯录、伪造身份等恶劣行径，马上金融就被点名。虽然相关部门已出台相关规定规范催收行为，但从用户的投诉情况来看，安逸花在催收方面仍存在不少问题。

广东连越律师事务所律师 陈施儒：

纵使网贷平台是没有直接参与到催收的行动中

但是网贷平台在这个过程中

可能对第三方没有起到一个合理监管的作用

又或者是放任第三方使用不合理的手段

暴力手段或者是侵权的手段去追讨

这种情况下他也会构成共同侵权

首先建议用户要保留相关的证据

最重要的就是催收的记录

比如说电话录音 短信记录 微信聊天记录

又或者是通过拍视频的方式

对相关的证据进行举证都是没有问题的

第二个比较建议他向相关的机构

又或者是监管部门进行投诉或者举报

整治网贷平台乱象刻不容缓！网络借贷平台本应是为人们提供便利的金融工具，然而一些网贷平台却唯利是图，为了追求高额利润，不惜采用各种不正当手段从消费者身上榨取尽可能多的利益，无视对借款人权益的保护。而在监管层面，虽然相关部门已经出台了一系列的监管政策，但由于网贷行业的发展速度过快，监管存在一定的滞后性，导致像安逸花这类的一些平台有机可乘。此外，消费者自身也应该加强风险意识和学习习惯金融知识，警惕网贷“套路”，避免陷入网贷陷阱。