图源：图虫

近期，一款名为“纪小满”的借款App因投诉量异常飙升而引发关注，这些投诉高度集中在“会员费”上。

多名消费者向《消费者报道》表示，自己在该平台申请借款、最终审核未通过的情况下，仍被自动扣除169元会员费，质疑平台以贷款服务为噱头，通过隐蔽扣费“套路”牟利。

投诉爆发 

借款审核失败却仍被扣会员费

“7月21日，我在纪小满App申请贷款，审核没能通过，却收到了169元的自动扣费通知，查询后才知道是会员费。”广州消费者万先生向《消费者报道》记者回忆，“应该是按流程绑定银行卡的过程中勾选了开通会员和免密支付，但是这个过程中没有任何提醒和二次验证。”

▲万先生忽然收到扣除VIP权益“会员费”的通知

万先生认为，用户绑卡本是为了接收贷款，却在不知情的情况下触发扣费。多数用户急于完成借款流程，不会仔细查看协议细则，平台正是利用了用户的急迫心理设置隐蔽扣费规则。

发现扣费后，万先生第一时间联系平台客服申请退款，对方以“会员权益已生效、协议明确约定不予退费”为由，拒绝全额退款。

▲纪小满客服拒绝退款

随后，万先生在黑猫投诉平台发起维权，提交投诉后，纪小满App很快为其办理了全额退款。

万先生直言，多数用户被扣费后，因金额不高、不熟悉维权流程，大多选择自认倒霉，平台“收割”的正是这部分沉默消费者。

▲外部平台投诉后，马上退款

江西李先生也遭遇了同样的情况。7月20日深夜，他在纪小满App申请2万元借款，按照页面提示完成银行卡绑定、手机号预留及验证码验证操作后，借款审核并未通过，却在当晚11点44分被扣除169元会员费。

“全程没有清晰的会员扣费提醒。”李先生告诉《消费者报道》记者，事后他与平台客服协商退款，对方仅同意退还50元，经多次沟通后退还金额上调至80元。直至他在黑猫投诉发起维权，平台才全额退还会员费用。

数据显示，2026年7月21日，黑猫投诉平台上，关于“纪小满”的累计投诉为682件，仅过一天即7月22日，数字骤升至931件，单日暴增249件。截至7月30日，黑猫投诉上关于“纪小满App”的投诉量超过1410件。

消费者投诉方向一致：借款尚未到账，银行卡却被直接划扣169元“VIP会员费”，平台无显著提示、无二次确认，客服拒绝全额退款。

▲在投诉平台上，关于“纪小满”的投诉高度集中于会员费

在消费保平台，也呈现类似的投诉数据态势，7月21日投诉量达到巅峰，当日投诉量达到42件。投诉主要集中在未履行合同、霸王条款、虚假宣传等问题。

▲7月份，消费保平台关于“纪小满”的投诉量暴涨

记者实测 

会员协议在易忽略的底部

针对消费者集中投诉的隐蔽扣费问题，7月30日，《消费者报道》记者下载纪小满App进行实测。

记者发现，平台首页直接展示借款额度入口，用户若要申请借款，必须完成银行卡绑定操作。而《增值服务代扣协议》被设置在绑卡页面底端，用户无法跳过。

▲增值服务代扣协议在绑定银行卡页面底部后面，且不可跳过

该《纪小满APP会员及增值服务代扣协议》内容较多，全文共5页、8大条款，仅扣款规则相关细则就包含15条小条款，且页面字体偏小。对于急于完成借款操作的用户而言，完整阅读协议的可能性较小，大多会默认勾选同意，无意间授权代扣会员费。

▲该协议字体较小、字数较多，有5页，此处呈现第一页和最后一页

针对会员服务权益，记者咨询平台在线客服获悉，该会员仅提供贷款加速审核、放款提速、还款优惠及部分第三方生活权益，并不承诺保证放款成功。这也意味着，用户即便缴纳会员费，也不一定能够顺利拿到贷款，但仍会被收取服务费用。

值得注意的是，在投诉暴涨、部分媒体曝光相关问题后，平台页面出现明显变动。8月9日，记者再次复测发现，纪小满App绑卡页面仅保留《绑卡及资金划扣服务协议》，此前捆绑扣费的《纪小满APP会员及增值服务代扣协议》已悄然消失。

此外，记者留意到纪小满App关联公司曾被列为被执行人。公开信息显示，纪小满App贷款服务由广东鑫鑫网络小额贷款有限公司提供。该公司前身为搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司，2024年8月，原控股方北京搜狗科技发展有限公司退出，100%股权分别由广东康宏建设工程有限公司、广东裕鑫科技有限责任公司接手，持股比例分别为60%、40%，实际控制人为李裕强。2025年11月，企业正式更名为广东鑫鑫网络小额贷款有限公司。

天眼查信息显示，2025年12月，该公司被广东省梅州市中级人民法院列为被执行人，被执行总金额达840.54万元。

▲纪小满App背后的广东鑫鑫网络小额贷款有限公司被列为被执行人

纪小满回应 

已暂停第三方权益服务合作，

推进退款

针对上述消费者投诉的隐蔽扣费问题，以及相关协议调整等情况，《消费者报道》向纪小满官方发送了采访函。随后，广东鑫鑫网络小额贷款有限公司作出官方回应。

该公司表示，纪小满平台相关业务涉及不同服务主体。其中，广东鑫鑫网络小额贷款有限公司作为持牌小额贷款公司，主要负责贷款产品相关服务；深圳市橡树黑卡网络科技有限公司为第三方权益服务提供主体，负责提供其自身权益产品及相关服务，包括相关权益内容、服务规则、收费标准及售后处理等。

针对扣费投诉问题，该公司表示：“经综合评估近期消费者反馈情况及服务体验情况，我司已暂停相关第三方权益服务合作，并要求相关合作方妥善处理存量用户服务问题。目前正在积极协调相关合作方推进用户退款处理工作。”

关于页面展示及协议流程，该公司承认在部分服务流程设计、信息展示清晰度、用户理解便利性等方面，仍存在进一步优化提升空间。“我司已对相关流程进行重新梳理，并持续完善相关提示机制，进一步提升服务信息透明度，确保消费者能够充分了解相关服务内容、收费规则及授权事项后，自主进行选择。”

广东鑫鑫网络小额贷款有限公司表态：“针对近期出现的问题，我司将进一步加强第三方合作机构管理，完善合作准入审核、服务流程管理、消费者反馈处理以及风险防控机制。”

律师解读 

涉嫌违规收费、强制搭售

针对纪小满App的运营模式及扣费争议，北京市京师（郑州）律师事务所欧阳一鹏律师向《消费者报道》表示，平台将会员代扣协议隐蔽放置、字体偏小、强制捆绑绑卡流程且无二次确认的操作，刻意弱化告知义务，导致用户在不知情的情况下授权扣费，涉嫌侵犯消费者知情权与自主选择权，违反《中华人民共和国消费者权益保护法》相关规定。

同时依据《民法典》相关条款，提供格式条款的一方未对重大利害关系条款履行显著提示义务，致使消费者未能注意相关条款的，消费者可主张该条款不具备合同效力。

在监管合规层面，欧阳一鹏补充，大量用户借款审核未通过仍被扣除会员费的行为，违反《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中“不得在放款前收取任何费用”的明确规定。而将会员服务与贷款绑卡流程强制捆绑、无法单独跳过的设置，属于变相强制搭售，违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》相关要求。值得关注的是，本次扣费的收款方为深圳市橡树黑卡网络科技有限公司，并非放贷主体小贷公司，存在规避监管的嫌疑，但无法改变整体违规的实质。

广西商络律师事务所合伙人李光杰律师同样认为，平台将会员服务设置为贷款前置条件，属于变相强制搭售，违反《网络交易监督管理办法》规定。放款审核未通过仍收取费用，违背了行业“放款前不得以任何名目收费”的监管底线，而隐蔽式自动扣费未充分公示告知，也不符合相关规范，整体商业模式存在明显合规瑕疵。

针对此类网贷平台隐形扣费乱象，欧阳一鹏提醒广大消费者，遭遇不知情扣费后，需第一时间固定完整证据，包括App操作录屏、协议页面截图、银行扣费流水、客服沟通记录等，消费者可通过多条官方渠道维权：拨打12315市场监管热线、12378金融监管热线、12363人民银行金融消费投诉热线提交维权材料。从实操情况来看，通过正规平台公开投诉曝光后，多数类似扣费纠纷可快速推进退费解决。