招商银行与拍拍贷客户资金存管系统正式上线，拍拍贷平台上的网络借贷资金，将委托招商银行清算管理。同时，在近日，拍拍贷还陷入“砍头息”争议。

金融虎讯 6月28日消息，今日，招商银行与拍拍贷客户资金存管系统正式上线，拍拍贷平台上的网络借贷资金，将委托招商银行清算管理。同时，在近日，拍拍贷还陷入“砍头息”争议。

据悉，招商银行为拍拍贷提供的存管系统，双方是通过专线进行联接，所有借贷资金存管业务均通过存管系统的各类业务接口完成处理。双方在2015年11月24日就已宣布达成资金存管服务协议，时隔一年半多才正式上线存管。

而就在近日，拍拍贷还陷入了砍头息的争议。据法治周末报道，有借款用户表示，自己通过拍拍贷APP借款2500元实际到手却只有2180元，而在借款之前，拍拍贷或客服没有明确告知手续费、利息等。

而记者在操作的过程中发现，APP页面上并没有对借款手续费如何收取进行说明，在线客服则表示“页面会有实际到账金额的提示，不同用户费用可能不同”。

不过多名借款人表示，如今拍拍贷的APP经过改版，自己借款时官网上并没有这些说明。

用户还质疑，即使平台告知，是否就能直接从借款金额中扣除手续费，扣除手续费是否为变相的“砍头息”。

对此，西北政法大学教授、经济法学院院长强力表示，判定上述情况中，扣除手续费的行为是否为变相的“砍头息”，要看这笔手续费到底是由谁收取。

强力称，“砍头息是出借人预先从本金中扣除借款利息的行为。而P2P平台本身是一个信息服务中介的角色，如果说平台扣除的手续费就是作为其提供信息服务的酬劳，那么收取服务费无可厚非；如果说平台扣除的手续费实质上是出借人收取的，那么就能认定它砍头息的本质；但假如说平台是自己放贷，以扣除手续费为名多收利息，那就要看平台放贷的资金来源是哪里，如果是平台自己的钱，其行为就是违规；如果资金来源于跟众人借款，则可能涉嫌非法吸收公众存款。”

强力认为，“假如说，借款人有证据证明，在借款前平台上没有对这些进行说明，那么平台就涉嫌欺诈，借款人和平台及出借人签订的合同就不成立，不管是不是砍头息，借款人都有权不履行合同。”

但据报道，当事人借款时并没有截图，只出示了当时QQ空间的广告截图，只见该广告上写着“贷款金额10000元，每月还款100元”，除此之外，没有其他内容。

一位资深的互联网金融业务律师透露，从广义上来讲，平台从申请的借款额中扣除手续费的行为，本质上就是“砍头息”，只不过是为了规避风险，才会以“手续费”“管理费”等命名。

除了“砍头息”的争议，借款用户还质疑拍拍贷私自窃取通讯录。用户称，自己在注册认证申请贷款的过程中，只需要填写两个紧急联系人的方式，并没有出现授权步骤——即授权平台从通讯录或者其他途径获取其他联系人。然而在出现逾期时，自己亲朋好友甚至客户遭到了催收公司的电话“轰炸”，让他们联系自己还款。用户认为，拍拍贷APP能读取自己手机的通讯录和通话记录。

京师律师事务所律师赵卫东表示，在催收公司向借款人及其亲朋好友催收这一问题上，其实包含了两种行为，一是平台获取通讯录信息的行为，也就是获取公民个人信息；第二就是催收公司频繁联系借款人的亲朋好友等，告知他们借款人的逾期信息，并通知他们催促借款人还款的行为，也就是提供公民个人信息。

如果平台与借款人有协议，明确约定可以获取其好友信息并得到好友同意，那么获取信息的行为不构成窃取，亦不存在非法窃取；反之可能将触犯刑法“侵犯公民个人信息罪”，赵卫东表示。