文：卡贝

在助贷行业监管持续趋严的背景下，短视频平台仍是金融产品流量入口的选择之一。

近日，零点财经在使用快手第三方借贷产品时，发现了一款名为“花财树”的借贷产品。

产品页面显示，“花财树”年化利率区间为7.2%-24%，所属机构为南京凡琪科技有限公司，资金来源方为东兰县泓诚小额贷款有限公司（下称“泓诚小贷”）。

值得关注的是，这家小贷公司此前曾出现在现金贷产品的运营链条中，而相关产品又被媒体追溯至曾饱受争议的“月系融担”模式。

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花财树遭用户投诉“会员捆绑借款”  

从公开投诉平台来看，“花财树”已引发用户的不满。

今年5月，在黑猫投诉上有用户称，在花财树平台申请借款，平台强制要求必须开通付费会员才能获取额度、继续借款，否则便无法操作，对此，用户认为这属于违规捆绑搭售，变相收取砍头息。

另有用户表示，从未接触花财树却遭遇其信息骚扰。

企查查显示，南京凡琪科技有限公司成立于2025年5月，法定代表人为黄钦化，业务经营范围包括互联网信息服务、信息咨询服务等。

股权机构显示，东兰县泓诚小额贷款有限公司持有南京凡琪科技有限公司55%的股份，为控股股东。前者成立于2014年12月。

公开备案信息显示，泓诚小贷已备案“短期私人借周转3000”、“易借5000备用金”小程序、叮咚管家APP，南京凡琪科技有限公司则备案了叮咚金、放心急用花APP。

从业务布局来看，泓诚小贷当前正持续通过小程序、APP等渠道开展线上消费信贷业务。

02  

泓诚小贷与月系融担有关联？ 

相比新上线的花财树，更值得关注的是泓诚小贷此前在其他现金贷产品中的角色。

据《消费者日报》此前报道，记者在调查“元吉有钱”平台时发现，其不同入口之间存在复杂跳转关系。

测试过程中，下载“元吉有钱”APP时，页面实际跳转至“元吉房宝”；点击网页版申请按钮，则进入“元吉财赋”页面。

而无论是“元吉房宝”中的专属客服，还是“元吉有钱”微信公众号中的在线客服，最终均指向同一个企业微信客服账号，即东兰泓诚。

这一发现使泓诚小贷与“元吉有钱”运营体系之间产生了直接联系。

更早之前，多家媒体曾报道，“元吉有钱”的前身为“璃火兑庄”，而“璃火兑庄”又由“刺猬钱包”更名而来。

在业内，“刺猬钱包”曾被视为月系融担模式的代表性平台之一。

所谓“月系融担”，通常是指借款期限较短、目标客户资质相对较弱的现金贷业务模式。相关平台通过引入融资担保公司，将部分收费包装为担保费、咨询费或服务费，从而突破表面利率限制。

不少借款人反映，在借款过程中除了正常利息之外，还需承担高额担保费用、会员费用及各类服务费用。

有用户投诉其综合年化利率超400%，远超司法保护的利率上限。

由于实际借款成本与展示利率存在明显差异，这类模式近年来持续受到监管部门重点关注。

结语  

近年来，短视频平台已成为消费金融机构重要获客渠道。

包括银行、消费金融公司、小贷公司以及助贷平台在内的大量机构，均通过内容推荐、广告投放以及金融服务入口获取用户。

与此同时，监管部门对于互联网贷款营销、导流和信息披露的要求也不断提高。

在此背景下，平台对于合作机构资质审核、产品合规性审查以及消费者权益保护责任，正受到越来越多关注。

此次花财树出现在快手平台，虽然产品页面显示利率区间符合监管要求，但其背后资金方曾与争议现金贷体系产生关联， 其资质值得审核。

而对于快手而言，如何在金融业务拓展与风险防控之间取得平衡，也是必须面对的问题。