（1）增加透明度，降低信任成本

如果将相关的过程放在区块链上，将会大大增加机构、参与各方行为的透明度。由于区块链技术开源、透明的特性，系统的参与者都能够知晓系统的运行规则、验证账本内容和账本历史的真实性与完整性，确保交易历史是可靠的、没有被篡改的，这种特性相当于提高了系统的可追责性，降低了系统的信任成本。

（2）过程自动化，较少中间环节

区块链能够提升自动化水平。由于所有文件或资产都能够以代码或分布式记账的形式体现，通过对区块链上的数据处理程序进行设置，智能合约及自动交易就可能在区块链上实现。例如，智能合约可以把一组金融合同条款写入协议，保证合约的自动执行和违约偿付。在区块链上，交易被确认的过程实际上就是清算、结算和审计的过程。录入区块链的数据难以撤销且能在短时间内同步到每个数据块中，录入区块链上的信息实际上产生了公示的效果，因此交易的发生和所有权的确认不会产生争议。所有的交易都实时显示在全球共享的分布式互联网上，区块链能将这个过程的效率提升到分钟级，从而有效降低资金成本和系统性风险。区块链能够降低经营成本。金融机构的各个业务系统与后台工作往往面临很长的流程和很多的环节。现今无论是Visa、Master，还是支付宝都是中心化机构运营，货币转移要通过第三方机构，这使得跨境交易、货币汇率、内部核算的时间成本过高，并给资本带来了风险。区块链能够简化、自动化冗长的金融服务流程，减少前台和后台交互，节省大量的人力与物力，这对优化金融机构的业务流程、提高金融机构的竞争力具有重要意义。西班牙银行认为，到2022年，区块链技术能帮助金融行业降低200亿美元的记账成本。

（3）分布式账本，防御单点故障

区块链能够有效预防故障与攻击。传统金融模型以交易所或银行等金融机构为中心，一旦中心出现故障或被攻击，就可能导致整体网络瘫痪，交易暂停。区块链在点对点网络上由许多分布式节点来支撑，任何一部分出现问题都不会影响整体运作，而且每个节点都保存了区块链数据副本。因此区块链内置业务连续性，有着极高的可靠性、容错性。

（4）满足监管和审计的要求区块链能够满足监管和审计要求。区块链上储存的记录具有透明性、可追踪性等特征。任何记录、任何交易双方之间的交易都是可以被追踪和查询的。区块链在金融机构的反洗钱（AML）及了解客户（KYC）方面也有很好的应用潜力，比如德勤就提出如下的解决方案。在反洗钱领域，基于区块链，各金融机构将各自收集和验证的客户信息数字化后，上传至区块链。

同时，金融机构为交易中的实体提供电子身份证明信息（类似私钥），并将用户地址与其电子身份证明信息联系起来，任何交易的发生都需要经过该私钥和银行手中的公钥验证，并由用户地址进行，这就决定了区块链上数据的可追溯性。在这种模式下，各个金融机构在区块链上实现交易信息的共享，任一交易的任何环节都不会脱离监管的视线，黑钱将无处也无法洗白，这将极大地增强反洗钱的力度。同时，通过在区块链上设置一定的规则与逻辑，区块链将自动验证交易和用户的合规性，不合规的交易及用户将被去除，整个金融企业的合规程度将得到提高。在了解客户领域，金融机构同样可以通过区块链共享交易实体的信息，这将减少大量的重复性工作，也将为各家机构节省大量的合规成本。同时，还将为金融机构在挖掘潜在业务机会、识别风险暴露方面提供很大帮助。除了以上的积极作用外，区块链还能够驱动新型商业模式的诞生。一方面区块链技术的特点让它能够实现一些在中心化模式下难以实现的商业模式；另一方面区块链源代码的开放和协作会极大地鼓励全社会的创新与协作。

（4）满足监管和审计的要求

区块链能够满足监管和审计要求。区块链上储存的记录具有透明性、可追踪性等特征。任何记录、任何交易双方之间的交易都是可以被追踪和查询的。区块链在金融机构的反洗钱（AML）及了解客户（KYC）方面也有很好的应用潜力，比如德勤就提出如下的解决方案 。在反洗钱领域，基于区块链，各金融机构将各自收集和验证的客户信息数字化后，上传至区块链。同时，金融机构为交易中的实体提供电子身份证明信息（类似私钥），

并将用户地址与其电子身份证明信息联系起来，任何交易的发生都需要经过该私钥和银行手中的公钥验证，并由用户地址进行，这就决定了区块链上数据的可追溯性。在这种模式下，各个金融机构在区块链上实现交易信息的共享，任一交易的任何环节都不会脱离监管的视线，黑钱将无处也无法洗白，这将极大地增强反洗钱的力度。同时，通过在区块链上设置一定的规则与逻辑，区块链将自动验证交易和用户的合规性，不合规的交易及用户将被去除，整个金融企业的合规程度将得到提高。在了解客户领域，金融机构同样可以通过区块链共享交易实体的信息，这将减少大量的重复性工作，也将为各家机构节省大量的合规成本。同时，还将为金融机构在挖掘潜在业务机会、识别风险暴露方面提供很大帮助。除了以上的积极作用外，区块链还能够驱动新型商业模式的诞生。一方面区块链技术的特点让它能够实现一些在中心化模式下难以实现的商业模式；另一方面区块链源代码的开放和协作会极大地鼓励全社会的创新与协作。