前言：一款名为“芸豆花”的借款平台因年化利率高达1460%冲上热搜，多名借款人投诉其“高息吸血”“暴力催收”。更蹊跷的是，资金方银行纷纷否认合作。这背后究竟藏着怎样的灰色链条？监管新规下高利贷为何屡禁不止？

江苏省广电总台的《零距离》栏目，在近期对安徽李先生在芸豆分的贷款经历专门做了一期报道，其平台高达1460%的贷款利率在网上引起了广泛的关注，也让芸豆花平台迅速火出了圈。

惊！借款3000一个月，用户被逼还贷3万元

据上述栏目报道，李先生在芸豆分平台申请了3000元钱短期借款，10天期限到期后需要还款4200元。由于李先生还款失败，此后每天利息增加约1500元，一个月时间需要还款的金额就飙到了30000元，年化利率高达1460%，甚至被威胁“爆通讯录”。

在黑猫投诉平台上，类似案例超5000条，关键词包括“强制放款”“高息”“暴力催收”。平台以“低门槛”“秒到账”吸引用户，实际通过空白合同、隐藏费用和第三方转账等手段逃避监管，甚至要求用户下载非正规还款App，进一步套牢借款人。

平台身份成谜：无资质、无备案，资金方竟是银行？

“芸豆花”运营主体为上海醉梦者互联网技术有限公司，自称仅为“助贷平台”，资金来自第三方持牌机构。然而，该公司既无网络借贷信息中介备案，也未取得金融许可证。

更令人震惊的是，借款人晒出的资金方涉及、江西裕民银行、重庆富民银行等多家地方银行。根据《中国经营报》向前述涉事银行一一进行了求证，涉事银行均否认与“芸豆花”合作，称其不在合作名单内。

银行“甩锅”背后：合作平台分包，监管漏洞成帮凶

为何银行资金会流入无资质平台？业内人士揭露关键套路：1、间接合作导致，银行与合规平台A签约，A再将业务分包给B、C等小平台（如“芸豆花”），形成“授权链”漏洞。2、导流陷阱导致，银行依赖合作方获客，但无法穿透核查流量来源，导致高息平台“寄生”于正规渠道。3、双融担模式惹的祸，表面利率合规（≤24%），但通过服务费、担保费等变相加息，综合年化利率超24%很多。

监管重拳出击：10月起新规堵漏，高息套路或终结

国家金融监管总局4月发布新规，明确要求：1、银行需实行合作平台名单制管理，禁止与名单外机构合作。2、综合融资成本不得超24%，禁止以咨询费、担保费变相加息。3、银行须自主风控，不得将核心业务外包。

新规将于2025年10月1日实施，存量业务需整改，若银行继续纵容合作平台“玩套路”，或将面临严厉处罚。

远离高利贷！这些红线要清楚！

1、查清平台资质：正规助贷平台需公示网络借贷备案号及合作机构信息。

2、看清合同细节：警惕空白合同、隐藏条款，年化利率超过24%可拒还。

3、留存证据维权：遭遇暴力催收，立即向金融监管总局或互联网金融协会平台举报。

结语：高利贷的“马甲”再华丽，也逃不过监管与法律的铁网。消费者需擦亮双眼，银行更应严守合规底线。10月新规落地后，这场“猫鼠游戏”能否终结？我们拭目以待。