深圳商报读创客户端记者 宁可坚

“我在你们平台借款被你们收取了高额的融担费用，期限一个月，融担费用高达874元，年化利率的远远超出了24%，达到了440%，对于高于24%的费用，我这边的是不太认可你们的收费的，我希望你们公司可以进行处理，如果说处理的结果不太满意，我会考虑对你们进行起诉以及向对应的监管部门反馈你们存在的违规情况。”这是一位借款人3月13日在黑猫投诉平台上对借贷平台“薪小用”的投诉内容。

截至发稿，该投诉显示商家处理中。

在监管部门划定借贷平台综合年化利率不得超过24%的背景下，高息借贷演化出多种变种模式，变相高息乱象仍未根绝。

深圳商报读创客户端记者注意到，在黑猫投诉平台上，针对“薪小用”的投诉累计超600条，投诉的问题高度集中于畸高利息与暴力催收。

有借款人称，“本人于2025年3月18日从该平台借款3000元，借款期限为一个月，分两期，每期15天，每期除还款本息1524元外，还需支付高额的担保费525元。合共收取了1050元非法费用。”

“在薪小用平台借的，3500元一个月分两期还，半个月手续费600多，一共1200的手续费。综合利息高达400%，要求退费。”

有借款人提到，“我于2025年在薪小用被第三方下款，导致后来高额利息，后面本金来来回回也还完了，现在还剩2期未处理，但是我要求抵消后两期本金和利息，现在他们暴力催收和骚扰我家里人，泄露个人隐私和家里人隐私，严重违反了法律规定，要求消账赔偿，并停止暴力催收。”

有借款人直言，“无力还款已经联系客服人员，客服人员不予处理态度恶劣。一直发短信骚扰。”

其反映称，“薪小用APP借款两次共计4500元，单笔借2500元需要分两期还3417.5元，还款时扣了高额担保费共计1200元，这个不符合规定，年化利率已经到400%，无力还款已经联系客服人员，客服人员不予处理态度恶劣，催收不敢说app信息，一直发短信骚扰。”

不仅如此，还有借款人在投诉平台称，其在“薪小用”申请借款后，经协商同意退还担保费，但实际退款方显示为“白兔花”。

值得注意的是，薪小用既没有官网，也没有官方微信公众号等常见平台，背后的运营公司是谁，更是难以查寻。深圳商报读创客户端记者在天眼查找了半天，没有发现任何线索，在应用市场查询，发现薪小用”APP居然是一个人力资源服务平台，完全与借贷无关。

有业内人士介绍，为规避监管审查与客户投诉压力，许多借贷平台会采用马甲矩阵策略运营，这无疑增加了借款人维权和监管部门溯源的难度，也形成了内部风险缓冲池。

随着行业自律机制的完善与支付机构监管新规的实施，监管范围已覆盖网贷平台的上下游产业链。违规高息借贷的运营空间受到一定限制，然而，如何识别业务包装下的实际借贷成本，仍是相关机构与市场共同面临的课题。