这些扣费项目的共同特点是：订阅入口隐蔽、默认勾选、提醒方式形同虚设。

首发｜明见局

作者｜周叙

“办卡时说的天花乱坠，用卡时却藏着无数‘暗坑’”，这是近期多位浦发银行信用卡用户的共同吐槽。从“用卡无忧”保险到“超6积分”服务，一系列披着“增值服务”外衣的扣费项目，正在以隐蔽方式消耗着消费者对这家上市银行的信任。

莫名扣费成常态

据相关媒体报道称，向女士的遭遇并非个案。2024年3月办理的浦发信用卡，在她毫不知情的情况下从当年9月起每月扣除99元“用卡无忧”保险费，直至2025年6月才被发现，累计被扣891元。更让她气愤的是，就在等待退款期间，又发现4月起新增每月28元的“超6积分”服务费，两笔费用合计被扣947元。

“还款时手指稍微滑动就可能误触，这些选项藏在支付流程的犄角旮旯里”，向女士回忆，客服解释称可能是她在操作时“不小心勾选”，但她坚称从未进行过任何确认操作。这种“被消费”的经历，让她从浦发银行的忠实用户变成了注销者。

在黑猫投诉平台上，类似投诉不胜枚举。截至2025年6月，涉及浦发信用卡的投诉超过4.2万条，其中“用卡无忧”“超6积分”“省心还”等增值服务的隐形扣费问题占比显著。有用户反映，自己被开通五项服务累计扣费5880元，与客服交涉多次仍无法全额退款；还有用户发现，开卡当月就被绑定“用卡无忧”，长达半年后才在账单明细中发现这笔“神秘扣款”。

这些扣费项目的共同特点是：订阅入口隐蔽、默认勾选、提醒方式形同虚设。多位用户表示，从未收到过开通确认电话，所谓的“短信提醒”要么被手机管家拦截，要么淹没在垃圾短信中，等到发现时往往已被扣费数月。

被模糊的权益与被简化的流程

根据浦发银行信用卡西安公众号信息，“用卡无忧”是一款由中国太平洋财产保险承保的盗刷保障产品，宣称覆盖电信诈骗、第三方支付盗刷等场景，最高保额达300万元。但这个看似“贴心”的保障，在实际推广中却成了争议焦点。

向女士的质疑直指核心“购买保险不需要上传身份信息、不签合同、无需确认，这符合保险监管规定吗”？

有媒体调查发现，该保险采用“首月授权、自动续期”模式，用户一旦在某个操作环节误触，就会被自动扣费。

另一项引发争议的“超6积分”服务，宣传中称可让用户在主流支付平台消费时获得6倍积分。但实际使用中，积分到账延迟、兑换限制苛刻等问题频发。更关键的是，这项服务的开通同样缺乏明确提示，许多用户直到被扣费后才知晓其存在。

值得注意的是，这些增值服务的定价策略颇具“技巧”：99元/月的保险费、28元/月的积分服务，单月金额看似不高，却能通过长期自动扣费积累成不小的数目。这种“小额高频”的扣费模式降低了用户的警惕性，也让银行在不知不觉中实现营收增长。

信任危机待化解

浦发银行年报数据显示，2024年该行受理的35.57万件消费投诉中，信用卡业务占比高达77.6%，其中服务扣费争议占比超过三成。

北京市京师律师事务所滕儒律师指出，根据《消费者权益保护法》，金融机构必须充分披露服务信息，包括收费标准、生效方式等关键内容。浦发信用卡将服务开通入口设置在还款等高频操作环节，通过隐蔽勾选、弱化提示等方式诱导消费，已涉嫌侵犯消费者知情权。

有媒体指出，更严重的是无需身份验证即可购买保险的操作流程，可能触及信息安全红线。山东颐衡律师事务所李冰律师分析，银行若未经用户明确授权，擅自将个人信息提供给合作保险公司用于投保，已构成信息泄露，用户可依法主张赔偿。

面对汹涌的投诉，浦发银行的处理方式也引发消费者不满。向女士投诉“用卡无忧”后，客服最初只同意退还本金，在其强烈抗议下才承诺10个工作日退款；而“超6积分”的退款则异常“顺利”。

据悉，浦发银行仍未就扣费流程合规性、服务信息披露等问题作出正式回应。这种沉默，正在将更多用户推向对立面。在社交媒体上，“注销浦发信用卡”的话题讨论量持续攀升，不少用户表示“不敢再用”“怕了这些暗箱操作”。

信用卡增值服务本应是提升用户体验的加分项，如今似乎成了浦发银行的“减分项”。

对于消费者而言，面对层出不穷的“隐形服务”，除了提高警惕仔细核对账单外，更应学会依法维权。根据《消费者权益保护法》，经营者提供商品或服务有欺诈行为的，应按照消费者要求增加赔偿其受到的损失。若能证明银行存在故意隐瞒或误导，用户有权要求“退一赔三”。

而对于浦发银行来说，当务之急不是如何应对单个投诉，而是重构服务流程：将增值服务的“默认开通”改为“主动勾选”，用醒目的方式进行扣费提醒，建立便捷的退订渠道。

信用卡市场的竞争，终究是服务品质的竞争。唯有真正将消费者权益放在首位，才能挽回正在流失的信任。