网贷天眼讯：线下理财产品合法吗？线下理财产品有哪些问题？此前随着e租宝、望洲财富等理财平台相继出现问题，越老越多的线下理财平台成为社会舆论关注的焦点。

网贷天眼讯：线下理财产品合法吗？线下理财产品有哪些问题？此前随着e租宝、望洲财富等理财平台相继出现问题，越老越多的线下理财平台成为社会舆论关注的焦点。超七成的线下理财平台员工声称公司的坏账率在1%以下，还有员工在调查中信誓旦旦表示公司坏账率为零。不过具体问到公司的贷款(待收)余额等具体问题时，八成以上的员工表示并不清楚。线下理财产品合法吗？线下理财产品有哪些问题？

为了躲避政策监管，不少理财公司线上线下“穿马甲”。分析人士称，由于存在监管真空，线下理财公司更难以掌控和检测;处罚力度不够令很多人铤而走险。

根据政策规定，P2P网贷平台不能在线下开设理财门店;反之开设理财门店的则不允许在线上销售P2P 产品。多家线下理财公司为躲避政策监管，换一个名称在线上继续销售理财产品。

其线上理财产品不是在官网上购买，而是在另一个线上平台购买。虽然名称不一样，但人事系统，财务系统却是一样的。对线下理财并未严格准入门槛，工商登记注册后就开门营业，并未获得金融业务资质，却从事小额贷款为主的金额业务。同时，由于存在一定的监管真空，特别是地方金融监管部门权限和能力的掣肘，相比线上理财，对线下理财更是难以掌控和检测。

很多线下理财公司并不是经营不善跑路的，而是在成立之初就有预谋。同时，多数以线下门店为基础，以中老年人为主要营销对象，蒙骗没有金融基础知识、甚至普通经济常识的群体，通过打擦边球、甚至直接违法法律法规的形式开展业务。

【目标人群】老年人最受理财公司青睐

线下理财公司的门店多靠近居民社区，老年人是这些理财公司最青睐的客户。而这类人群大多数没有金融基础知识甚至是普通经济常识。对于门店的选址，线下理财公司也作了有意识的考虑，多数靠近地标附近的居民社区，或选择在小区门口显眼处设立门店。

中老年客户对互联网知识比较匮乏，不太懂投资理财，对于风险的评估和对投资平台的真实情况甄别能力不足。不过，受到负利率时代高回报的诱惑，往往容易成为线下理财公司的眼中“肉”。

 【理财收益】多数理财仅口头承诺收益

线下理财公司的最高收益率在12%-14%。对于这一收益，线下理财公司的员工首先表示绝对安全，承诺保本保收益，但由于与政策相悖，保本保收益并不写进合同中。

不同线下理财公司起投金额、资金流向有别，但投资周期基本按照一个月、三个月、半年及一年来划分，也有的期限为两年。一年期的理财产品，年化收益率基本都在12%-14%。线下理财的一名员工将公司的一张收益率表摊在记者面前，这份收益率表写得十分详细，其一年期理财产品的年化收益率最高可达14%。

当记者提出拍照的要求时，该员工称，收益率表不能拍，因为国家政策不允许平台保证收益率，所以只能看不能拍。签的合同上也没有保本保收益的说法，只是写明预期收益率。

线下理财产品合法吗？线下理财产品有哪些问题？首先要确定这些机构有没有抵押贷款的资质，很多机构是没有资质做这个业务的。其次才是考虑风险问题，并不是有房产抵押资金就安全了，抵押物也面临各种风险，比如因为抵押资料不全而使得抵押无效，或者重复抵押没有核查清楚等，这些都使投资者面临风险。