翻看浦发银行2022年至2025年的四份年报，母公司在职员工从61599人降至59544人，净减少2055人。

信用卡中心的变化更大：同期人员从11975人降至8567人，减少3408人。部分机构增员，抵消了信用卡中心和总行人员减少的影响。

2025年，这种差异尤其突出。母公司全年净减315人，信用卡中心却减少1850人；与此同时，信用卡及透支余额结束连续两年的下降，增长5.16%。

人员减少与业务回升同时发生。浦发的人力变化，需要放到信用卡业务结构、获客渠道和成本调整中理解。

一、卡中心人数明显下降，其他分支机构仍在增员

2022年末至2025年末，浦发银行母公司在职员工依次为61599人、60706人、59859人和59544人，三个年度分别减少893人、847人和315人。

到2025年，总人数的降幅已经明显收窄，机构之间的调整却没有停下来。

信用卡中心当年从10417人降至8567人，减少1850人；总行从8635人降至8486人，减少149人。扣除这两项，其他分支机构合计人数从40807人增至42491人，增加1684人。

卡中心和总行合计减少1999人，其他分支机构的增员抵消了大部分减少量，最终体现为母公司净减315人。

网点建设也在继续。2025年末，浦发银行有1718个分支机构，比上年增加10个。至少从这一年的数据看，人员减少没有伴随网点和各条线的普遍收缩。

用工构成也发生了变化。

年报中的母公司在职员工包含服务外包人员。2023年末至2025年末，总人数减少1162人，其中从业人员减少385人，服务外包人员从3689人降至2912人，减少777人，约占减量的三分之二。

因此，员工表记录的净减少量，包含不同用工方式的变化。年报没有逐项说明人员离职、转岗或其他调整的具体去向，也没有将信用卡中心减少的人数与分支机构增员直接对应。

二、汽车分期贡献增量，信用卡经营融入全行渠道

信用卡中心人员减少的这几年，贷款规模经历了先降后升。

2022年末，浦发银行信用卡及透支余额为4336.93亿元，2023年降至3856.17亿元，2024年进一步降至3702.23亿元。2025年回升至3893.27亿元，增加191.04亿元，但仍比2022年末低443.66亿元。

这次回升有一个鲜明的结构特征：新能源汽车分期贡献了很大的余额增量。

2025年末，浦发银行信用卡新能源汽车分期贷款余额为292.61亿元，较上年增加181.73亿元。将这项增量与信用卡及透支总余额增加的191.04亿元比较，前者约相当于后者的95%。这里比较的是期末余额净增额。

年报也将信用卡的经营重点明确落在生息资产上，并单独介绍了汽车分期业务。贷款规模增加后，客户能否持续还款、贷款定价能否覆盖资金和风险成本，将直接影响这部分增长留下多少收益。

信用卡获客也在使用更多全行资源。

2024年，浦发上线商机数智应用平台，在厅堂业务中向员工提供客户线索、产品组合和营销提示，把信用卡营销嵌入其他零售业务的服务流程。当年，相关应用获取优质双卡客户73592户。

到了2025年，浦发继续推进“行卡融合”，开展借贷、代发、卡贷、普惠、按揭五类联合申请，并由总分行联动开展以旧换新等消费活动。

这使信用卡能够利用银行已有的客户关系和服务场景。办理代发、按揭等业务的客户，也是信用卡经营可以触达的客群。信用卡中心人数下降，已经不足以完整描述这项业务能够使用的营销资源。

风险处置同样在推进。2025年末，信用卡及透支不良贷款率为1.92%，较上年下降0.53个百分点；不良贷款余额降至74.88亿元，同比减少17.32%。

不过，贷款余额回升、不良指标改善，距离确认盈利能力恢复仍有一步。2025年报没有单独列出信用卡中心完整收入、利润及具体用工成本，尚无法核算这条业务线的人均盈利变化。

三、费用降了，母行收入仍低于2022年

人员和业务安排的变化，已经对应着部分费用下降。

按母公司口径，浦发银行业务及管理费从2022年的491.12亿元降至2025年的463.56亿元，减少27.56亿元。员工费用是其中的大头——按集团口径，2025年员工费用279.46亿元，较上年减少2.84亿元。

员工费用包含薪酬和相关福利。业务及管理费下降有多个来源，年报没有进一步拆出其中的营销、催收和外包成本，无法单独判断人员精简究竟省下了多少钱。

收入恢复得更慢。

2025年母公司营业收入为1599.39亿元，较2022年的1771.60亿元下降约9.72%。同期，母公司员工人数下降约3%，集团口径员工费用下降约1%。

用工总量更小，部分开支下降，但收入仍未回到此前水平。

2025年，母公司净利润466.21亿元，同比增长约7.70%，营业收入则同比下降约1.15%。当年业务及管理费减少6.11亿元，信用减值损失减少44.92亿元。两者都是税前费用变化，后者的下降额明显更大。

这也说明，利润回升有风险成本下降的支持，人员和管理费用节省只是其中一部分。

浦发信用卡正在恢复贷款规模，新能源汽车分期提供了重要增量，获客则继续与全行渠道结合。信用卡中心的人员数随之成为观察经营变化的一个切口，却不能单独代表这项业务的全部投入和产出。

人员和管理成本已经降下来，接下来更难的是收入恢复。汽车分期形成的贷款，能否持续覆盖获客、资金和风险成本；分支机构参与信用卡经营，能否带来相应回报，将决定这轮调整最终能够留下多少利润。