近日，盛京银行发布2024年年度报告披露，周峙已于2025年1月获推荐为盛银消金有限公司（以下称：盛银消金或公司）董事长。

这已经是盛银消金成立以来，五年内更换的第三位董事长。

除了管理层震荡之外，作为东北地区首家持牌消费金融公司，盛银消金还存在着注册资本疑似长期不达标、客户合同纠纷高企等多个问题。

有银行业内人士分析表示，盛银消金暴露出的问题，折射出区域性消金机构在行业洗牌期的普遍阵痛，即：资本实力薄弱、股东资源依赖度高、合规与创新平衡难。“若无法尽快突破增资僵局、稳定管理团队并开拓差异化业务，其与头部机构的差距或将进一步拉大。”

财经观察站 作者：白鹿

利率“紧贴”24%监管红线，合规压力凸显

2021年，监管部门窗口指导要求消金机构将利率全面压降至24%以内，但黑猫投诉上，针对盛银消金产品利率高的问题层出不穷。

其中，针对高利率和额外费用问题，今年4月，有用户投诉称，其在盛银消金借款时，除了正常利息外，还额外收取了高额和担保费，疑似导致年利率超过了监管规定的24%贷款利率。

对于额外收取担保费等问题，《财经观察站》也多次联系盛银消金客服热线，其表示，该公司贷款利率按天收取，符合国家相关法律规定。

根据从盛银消金官网披露的价格公示显示，其推出的循环额度产品年化利率在10.80%-23.76%（单利）之间。

尽管从盛银消金披露数据来看，其利息虽未超过24%，但也已接近监管部门规定的“红线”。

盛银消金还存在以短信轰炸、言语威胁、曝光个人信息、联系无关人士等暴力催收情况，同样备受消费者诟病。

今年2月，李某(化名)通过盛银消金进行了一笔贷款，金额为15728元。

据李某介绍，因资金周转不开，其于2025年2月26日，在哈啰借款平台借款，盛银消金是出资方，因4月份手头不宽裕，需要等一笔资金到位后，提前还款，但盛银消金客服不同意，让一期一期还，双方协商未果，导致贷款出现逾期，现已逾期8天。

“逾期后，盛银消金平台给到催收公司，该催收公司态度恶劣，还要爆我通讯录，我现在和平台沟通，给出解释，停止违规违法催收行为。”令李某不解的是，盛银消金方面不仅向自己、紧急联系人催收，还向之外的其他人催收。

对“第三人”的催收一直是广大消金逾期客户面临的主要催收手段。

事实上，《消费金融公司管理办法(征求意见稿)》第五十六条规定“不得对与债务无关的第三人进行催收”。

那么，如何理解此处提及的“第三人”？

北京市盈科(深圳)律师事务所股权高级合伙人朱逸聪律师表示，催收机构可以向借贷合同中的欠款人、对债务进行担保的担保人、与欠款人承担连带责任的连带责任人等，与该债务存在直接法律关系的主体进行催收，除此之外，其余主体都可以界定为“第三方”，催收机构不得催收，否则构成违规。

针对“暴力催收”等问题，盛银消金官方客服对《财经观察站》表示，当用户出现贷款逾期，并且短暂联系不到本人时，平台方会通过联系其家人及周边人，提醒用户还款。

高管频繁变更，公司稳定性受质疑

自成立以来，盛银消金管理层变动频繁，五年内更换了三位董事长和两位总经理。

近日，盛京银行发布2024年财报批露，周峙已于2025年1月获推荐为盛银消金有限公司董事长。

据了解，周峙于2015年2月获聘任为盛京银行董事会秘书，并于2015年9月获得任职资格。周峙在盛京银行担任董事会秘书期间，负责公司的董事会事务管理和信息披露等工作。

目前工商信息显示，盛银消金董事长为张珺，她此前也是盛京银行副行长。根据盛京银行2023年年报披露，张珺已于2023年8月辞任副行长一职。

盛京银行高管简介还显示，2023年12月至2024年1月期间，孙英品担任盛银消金有限公司董事长。

在公司其他董监高调整方面，2021年7月，马驰出任该公司总经理。但任期不足2年，便离职。紧接着，2023年6月，陈劲伟获批担任总经理。

有业内分析，频繁的人事调整可能导致企业战略连贯性不足，尤其在数字化转型关键期，管理层的稳定性至关重要。

关于盛银消金的2024年经营情况，盛京银行在年报中尚未披露。据此前2023年盛银消金披露财报显示，2023年实现营业收入2.43亿元，同比增长36.63%；实现净利润0.82亿元，同比增长27.37%。

2023年，盛银消金信用减值损失为0.62亿元，同比增长138.46%。

此外，该公司资本充足率有所下降，资本补充压力较大。其核心一级资本充足率从2022年的10.71%降至2023年的9.59%；资本充足率从11.83%降至10.72%。

值得一提的是，盛银消金还存在注册资本长期不达标，导致该公司的资本补充陷入僵局。

作为东北地区首家持牌消费金融公司，盛银消费消金成立于2016年，注册资本3亿元，2023年该公司通过股权结构调整，盛京银行持股比例从60%升至75%，大连德旭经贸持股25%。

值得一提的是，根据2024年实施的《消费金融公司管理办法》，注册资本门槛从3亿元提高至10亿元。

盛银消费消金成立至今，已有近十个年头，截至目前，盛银消金注册资本仍停留在3亿元，与监管最新要求的10亿元，仍然有一定的差距。

“股权关系调整，但未同步增资，或标明股东增资意愿不足。”有银行业内人士分析认为，作为中小消金公司，增资难主要源于盈利有限、股东协调困难及引入战略投资者门槛高企。

该业内人士表示，消费金融，合规是底线，而摆在盛银消金眼前的首要任务是增资。需通过利润留存、股东注资或引入战投突破资本瓶颈，但现阶段盛京银行资金压力与行业马太效应，导致增资难。