文：卡贝

打开短视频平台，本想刷几条视频放松一下，却被推荐贷款产品。

对于很多用户来说，这样的场景并不陌生。

近年来，随着互联网金融监管趋严，不少平台逐渐淡出自营贷款业务，转而依靠流量优势，为第三方贷款机构导流获利。而当贷款获客成本不断攀升，拥有海量用户的平台流量，也成为金融机构争抢的重要资源。

但问题在于，当平台向用户推荐贷款产品时，是否对合作机构进行了充分审核？如果被推荐的平台曾存在违规记录、投诉缠身，平台又该承担怎样的责任？

近日，据多家媒体报道，快手正将一款曾因违规被罚的贷款平台列入合作方，并放在页面展示的重要位置，为其导流。

据零点财经实测，现在与快手合作的第三方有四家，浩瀚钱包是其中之一，并在几款产品中位列第一。

据“浩瀚钱包”主页显示，该平台年化利率为7%—24%，贷款资金由湖南浩瀚汇通互联网小额贷款有限公司（下称：浩瀚小贷）提供，由其与湖南远图网络科技有限公司联合运营。

值得注意的是，据公开资料显示，浩瀚钱包与多款贷款产品存在关联。

据小米应用商店显示，浩瀚钱包有一款同开发者应用——淘享借。

除此之外，“随时贷”由浩瀚小贷和杭州煎饼网络技术有限公司共同运营；“淘享借”由浩瀚小贷和湖南乐元网络科技有限公司共同运营；“即刻金融”“人品贷极速版”由浩瀚小贷、杭州也牛信息技术有限公司、杭州馨牛融资担保有限公司等5家公司共同提供服务。

企查查显示，浩瀚小贷成立于2017年12月，法定代表人曾正，由广州天汇资本管理有限公司持股70%，湖南映客互娱网络科技信息有限公司持股30%。

2025年2月，浩瀚小贷注册申请“浩瀚易贷”，同年3月，商标“淘享借”注册成功，“钱金金”也是其产品之一。

2023年12月，浩瀚小贷因变相出借、出租经营许可证及妨碍金融监管，被湖南省地方金融监督管理局依据《湖南省地方金融监督管理条例》罚款110万元。

与此同时，在消费者投诉平台上，也能看到关于浩瀚钱包的相关投诉。

在黑猫投诉上，有用户反应浩瀚钱包泄露个人信息，还有用户表示，卸载和注销账户后，依然收到营销短信。

除浩瀚钱包之外，快手还给叮咚钱包引流。

不过，与浩瀚钱包不同的是，叮咚金融并不直接放款平台，而是在借款人申请贷款后，将用户推荐至“豌豆花”“钱包”“仁天花”“好X借”等多个借贷平台。

公开资料显示，叮咚金融的开发运营方为东兰县泓诚小额贷款有限公司(以下简称“泓诚小贷”)。

除叮咚金融之外，其还备案了叮咚管家、秒贷分期借、微借等APP，其对外投资的南昌手盟网络科技、南昌凡琪科技，又开发运营、备案了微口袋、放心急用花、叮咚金等多个借贷类APP。

从业务模式来看，无论是浩瀚钱包还是叮咚金融，本质上都属于互联网贷款获客链条中的一环。前者直接提供贷款服务，后者则承担流量分发和用户导流功能。

而快手所扮演的角色，则是整个链条最前端的流量入口。

在互联网金融行业，流量意味着客户，客户意味着利润。对于贷款平台而言，能够进入头部平台的推荐名单，往往意味着获得源源不断的新用户；而对于流量平台而言，金融导流业务也成为重要的商业变现方式之一。

但金融业务终究不同于普通广告。

当平台向用户推荐贷款产品时，其推荐行为天然会给用户带来一种“平台背书”的心理暗示。许多用户并不会深入研究放贷机构资质、历史处罚记录以及投诉情况，而是基于对平台的信任完成申请。

也正因如此，监管近年来不断强调互联网平台应当承担相应的审核责任和消费者保护义务。

从这个角度来看，外界关注的已经不仅仅是浩瀚钱包或叮咚金融本身，而是作为流量入口的互联网平台，在获取金融导流收益的同时，是否建立了足够严格的准入审核机制，以及是否持续跟踪合作机构的合规经营状况。

毕竟，当贷款平台获得的是用户，而用户交付的却是自己的个人信息、征信授权乃至金融安全时，平台推荐的每一个入口，都不应只是一次简单的流量生意。