易嘉钱包App及关联合作方南京梓如旅行社有限公司，因高频次出现强制扣款、综合费率超标等问题，成为消费投诉集中指向对象，相关违规模式已引起行业与监管层面关注。

审核：信 乔

出品：九州金闻

近期，网络借贷领域出现新型违规操作模式，部分平台以旅游权益产品为载体，在贷款流程中强制捆绑收费，引发大量消费者投诉与维权诉求。其中，易嘉钱包App及关联合作方南京梓如旅行社有限公司，因高频次出现强制扣款、综合费率超标等问题，成为消费投诉集中指向对象，相关违规模式已引起行业与监管层面关注。

贷款流程暗藏强制扣费，综合年化费率远超法定上限

多名消费者反映，在易嘉钱包App内申请小额短期贷款时，平台对外宣传的借款费率处于5%至10%区间，与实际资金成本存在显著差异。用户完成贷款申请、资金到账后，账户会被立即扣除一笔千元级费用，扣款方均为南京梓如旅行社有限公司，且该操作未获得用户主动授权，也未签署对应的旅游服务协议。

有消费者提供的交易记录显示，2026年2月，其通过易嘉钱包跳转至合作借款平台申请5000元贷款，期限为一个月。资金到账后，梓如旅行社直接扣除1500元，用户实际到账3500元，却需在到期后偿还全额5000元。经核算，该笔借款的综合年化费率超过510%。另有用户申请5400元同类贷款，到账后被扣除1900元，实际到手3500元，到期需偿还5400元，综合年化费率达650%以上，显著高于民间借贷利率司法保护上限。

此类违规操作并非个例。消费者投诉信息显示，易嘉钱包内聚合了十余个小额借款入口，用户通过任意入口申请贷款，均会被自动激活梓如旅行社发行的“闪享”系列权益卡，并从借款本金中直接扣除对应费用。更值得关注的是，部分放款资金来自持牌小额贷款公司，但扣费环节仍由梓如旅行社执行，形成“持牌机构放款、无资质主体扣费”的违规链条。

涉事主体资质存疑，退款协商陷入多方推诿

公开信息显示，易嘉钱包App运营主体为四川中志金安信息科技有限公司，该公司成立于2023年3月，注册资本100万元，经营范围仅包含信息科技相关服务，未取得金融放贷、助贷收费等相关资质。而扣款方南京梓如旅行社有限公司成立于2017年，2026年2月注册资本由200万元增至1000万元，主营旅游咨询、票务代理等业务，同样不具备金融相关收费资质。两家无金融业务资质的主体合作，通过“旅游权益+贷款”的捆绑模式开展收费操作，其业务合规性存疑。

面对消费者的退款诉求，涉事双方均采取推诿态度。四川中志金安信息科技有限公司工作人员称，易嘉钱包仅为助贷信息展示平台，不参与放款，相关旅游权益产品可联系工作人员申请退款，但未对强制搭售、费率超标等问题作出回应。梓如旅行社则在投诉平台回复称，相关权益产品由第三方平台代理销售，需消费者配合与第三方平台沟通解决，多次推诿后仅提供极低比例退款或抵扣券方案，未满足用户全额退款诉求。

消费者提供的协商记录显示，部分用户被扣除的费用超2000元，平台仅同意退还500元；另有用户被提供“抵扣券还款”方案，将被扣费用转为账户抵扣额度，变相拒绝现金退款。截至目前，黑猫投诉平台近30天内关于南京梓如旅行社的投诉量达179条，多数用户的退款与维权诉求尚未得到有效解决。

旅游权益形同虚设，违规模式触碰监管红线

消费者普遍反映，所谓“闪享权益卡”对应的旅游服务并未实际提供，权益卡无法兑换、使用价值极低，本质是平台为规避监管设计的收费载体。此类操作将贷款利息拆分为“旅游权益费”，以服务费名义预先从本金中扣除，属于典型的变相砍头息模式。

法律层面，《中华人民共和国民法典》明确规定，借款利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的，应按实际到账金额计算本息。监管层面，国家金融监管总局近期发布风险提示，明确要求警惕线上业务中的强制捆绑、不明扣费等行为，要求机构充分披露服务条款与费用信息，保障消费者自主选择权。易嘉钱包与梓如旅行社的操作模式，既违反民事法律规定，也触碰金融监管红线，扰乱正常金融市场秩序。

目前，该类网贷搭售旅游权益卡的违规现象仍在蔓延，相关投诉量持续上升。监管部门已关注到此类新型违规模式，后续或将针对无资质主体参与金融收费、变相收取砍头息等行为开展专项整治，切实维护金融消费者合法权益。