消费日报讯（记者 刘锦桃）近日，易票联支付有限公司（简称“易票联支付”）收到年内第三方支付机构最大金额罚单。

罚单显示，易票联支付主要是违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被罚没款合计4834.9万元。“针对存在问题，我司已全面完成整改，并将持续完善提升内控与风控体系。”易票联支付对外回应称，并表示自三月以来，公司严肃处理历史遗留问题。

历史遗留的不仅有合规方面问题，还有因支付机构违规展业遭遇经济损失的消费者追赃挽损案件。

近期，有多名消费者向消费日报记者反映，其涉及的诈骗案件已经追赃多年，但进展缓慢。

据消费者提供的资料显示，诈骗资金通过多家易票联支付的特约商户被转移，央行给予消费者的回函指出，易票联支付存在特约商户检查制度落实不到位、将特约商户的交易资金结算到非同名个人银行结算账户等问题。

为了解监管罚单的具体情形、核实消费者反映的情况，记者向易票联支付发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。

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特约商户检查制度落实不到位

近日，来自广东的消费者吴先生向记者反映，2024年5月至8月期间，其在“寰球智算”APP平台上购买的手机等产品迟迟未发货，随后该平台传出“跑路”的消息。“发觉自己被骗后，我就联系了第三方支付平台易票联支付，要求紧急冻结对方账户”，吴先生表示，但数万元资金至今未追回。

吴先生提供的资料显示，其在“寰球智算”APP平台下单后，资金通过易票联支付流向了“深圳市赛思盛供应链科技有限公司”(以下简称赛思盛公司)、“重庆智未渝智能科技有限公司”(以下简称智未渝公司)“郴州晨江科技有限公司”(以下简称晨江公司)等商家。

中国人民银行广东省分行给吴先生的答复意见书显示，经查，相关交易所涉及的赛思盛公司、智未渝公司、晨江公司为易票联公司的特约商户。易联公司在拓展上述3个特约商户时，按照《银行卡收单业务管理办法》第九条等规定对上述3家公司的营业执照、法定代表人身份证等商户资料进行了审核，并与3家公司分别签订了支付服务协议。

2024年8月至9月，易票联支付根据机构自身日常监测以及投诉情况，于2024年9月13日、2024年8月28日、2024年8月20日分别对赛思盛公司、智未渝公司、晨江公司采取风控措施并停止为其提供支付服务。

监管部门经核查发现，易票联支付对赛思盛公司、智未渝公司、晨江公司的检查记录保存不完整，存在特约商户检查制度落实不到位的问题，不符合《银行卡收单业务管理办法》第二十条的相关规定。

此外，监管在核查中发现，易票联支付在为赛思盛公司、智未渝公司、晨江公司提供支付服务的过程中，存在将特约商户赛思盛公司、智未渝公司、晨江公司的交易资金结算到非同名个人银行结算账户等问题，不符合《银行卡收单业务管理办法》第二十九条的规定。

值得注意的是，除上述赛思盛等3家商户外，此前2024年5月，易票联支付对和“寰球智算”APP平台相关的另三家特约商户“株洲优通科技有限公司”(以下简称优通公司)“长沙尚君电子科技有限公司”(以下简称尚君公司)“上海钰茵贸易有限公司”(以下简称钰茵公司)也采取了风控措施，并停止为其提供支付服务。

且中国人民银行广东省分行在核查中发现，易票联支付在为优通公司、尚君公司、钰茵公司提供支付服务的过程中，同样存在将上述特约商户的交易资金结算到非同名个人银行结算账户等问题。

公开资料显示，“寰球智算”APP是一家投资返利平台，2024年9月，有多名消费者反映被诱导在寰球智算平台充值订购产品，后平台跑路，消费者发现资金无法提现，针对平台和商家的投诉频发。例如，玉溪新平警方通报的2024年部分典型电信网络诈骗案例显示，2024年9月19日，李某某在“寰球智算”APP上充值99200元，对方称只要在APP内订购产品每天都能获得收益，因APP无法登录，后发现被骗。

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特约商户成为诈骗资金转移通道？

中国人民银行广东省分行的答复意见书指出，易票联支付存在将多家特约商户的交易资金结算到非同名个人银行结算账户等问题。

对此，支付行业人士指出，上述行为属于‌违反支付结算管理规定‌及‌未履行特约商户信息管理制度‌的违规。

监管明确要求，支付机构应将商户资金结算至其‌同名‌银行结算账户。将资金划转至非同名账户（尤其是个人账户），破坏了资金流向的可追溯性，属于‌未按规定办理资金结算业务‌。

此外，有律师指出，违反“同名结算”原则进行非法“公转私”，还触碰反洗钱及防范非法资金转移的红线。有不法分子通过设立空壳公司，开设大量对公账户和个人账户，假造业务往来，再通过“公转私”业务，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、从而进行“洗钱”和转移违法犯罪所得。‌‌

江苏的消费者汪女士向记者反映，2022年其遭遇电信诈骗，被骗金额达265万元。报警后追查的流水走向显示，其中28万元资金经易票联支付转入了宜春市昂得思搭人力资源有限公司（简称“昂得思搭公司”）、新余掌云科技有限公司，最终流向了境外诈骗集团。

中国人民银行广东省分行给汪女士的答复意见书显示，经核查，易票联公司为掌云公司的银行账户与昂得思搭公司的支付账户之间办理转账业务，且相关银行账户与支付账户不属于同一客户，不符合《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定。同时，易票联公司在为昂得思搭公司提供支付服务的过程中，存在将特约商户昂得思搭公司的交易资金结算到非同名个人银行结算账户的问题，不符合《银行卡收单业务管理办法》相关规定。

“我这边拿到的交易明细显示，易票联违规把昂得思搭公司的交易资金结算到了上百个非同名个人银行结算账户。”汪女士称，据她了解，昂得思搭公司2022年2月17日成立，3月3号在易票联开通付款功能，到3月28号终止合作，短短25天内通过易票联支付交易的资金流水总额达到718万元，这718万经由9291个个人银行结算账户转出去。

有行业人士表示，从上述消费者反映的情况看，易票联支付有多个“特约商户”开展的资金交易存在明显洗钱特征，如短期内大额资金快进快出，资金转入后立即拆分代付至大量个人账户等。易票联支付作为持牌支付机构，未及时对异常交易进行识别、审核与报告，暴露出公司在风险防控方面或存在漏洞。

黑猫投诉、消费保等平台显示，和易票联支付相关的消费者投诉有数百条，消费者投诉内容涉及私自扣费，为诈骗平台提供支付通道，资金损失后处理不及时、推诿等。

不过，据易票联支付官网披露到《关于风险事件的信息披露公告》显示，该公司2022年——2025年度的账户泄漏类风险事件、资金损失类风险事件数量均为0。同期，该公司的消费者投诉事件由2022年度的55件增加到2025年度的459件，增长较为明显。

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风控合规负责人已换新

官网显示，易票联支付有限公司成立于1999年，为国内最早开展支付业务的公司之一，于2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，并于2021年12月第二次获得续展。公司总部设立于广州，并在深圳、杭州、香港等多个中心城市设立子公司，业务覆盖连锁零售、招投标、教育、人力资源等众多支付应用场景，业务服务遍布国内多个地区并延伸至欧美等海外地区。

记者梳理发现，近年来易票联支付因业务违规多次收到监管罚单。

2023年7月，中国人民银行广州分行下发罚单显示，易票联支付存在违反机构管理规定；违反支付账户管理规定；违反商户管理规定等违规行为，决定对其没收违法所得367534.56元，处罚款105万元，合计罚没款1417534.56元。此前2019年1月，易票联支付因违反支付结算管理规定，被处罚款12万元。

今年6月4日，易票联支付因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被中国人民银行广东省分行给予警告、通报批评，没收违法所得1005.15万元，合计处罚款3829.74万元，合计罚没4834.9万元。苏某安、技术运维部相关人员陈某作为相关责任人一同被罚。

2026年以来，支付行业监管趋严。据记者不完全统计，截至目前，已有20多家支付机构遭监管处罚，处罚金额从几十万元到千万元不等。而易票联支付的这张罚单，是年内支付机构收到的最大罚单。

对此，易票联支付回应称“诚恳接受、坚决服从、严格落实”。强调当前公司业务一切正常、流动资金充足，有能力足额缴纳罚款，全面执行处罚决定。并表示近期公司依照监管规定，积极推进《支付业务许可证》续展，“有信心有能力完成此项工作。”

值得一提的是，就在在大额罚单披露前不久，易票联监事、副总经理及风控合规负责人发生变更。

6月初，中国人民银行广州分行公布的许可内容显示，同意易票联支付有限公司监事由罗树华变更为郭志松，副总经理由欧俊峰变更为林伯建，风控合规负责人由刘铭变更为李舒雨。

对支付机构来说，合规管理涉及账户管理、清算管理、商户管理、反洗钱、反电诈、数据安全、消费者权益保护以及监管沟通等多个环节。在监管趋严环境下，合规是生存底线。大额罚单压顶，易票联支付迅速换新风控合规负责人，今年底公司的支付牌照续展工作是否顺利，对此我们将继续关注。