2026年，支付行业的监管闸门正在以前所未有的速度收紧。

2月1日，修订后的《非银行支付机构分类评级管理办法》正式施行，将用户权益保护、业务规范、反洗钱措施等纳入支付机构核心考核指标，评级结果直接决定监管资源的分配和牌照续展的走向。5月，上海多家支付机构接到窗口指导，被要求全面清退“7+4”类地方金融组织的助贷类支付账户，停止相关费用自动代扣服务，业内称之为“断支付”。7月，酷宝支付的增资申请被央行驳回，释放出“资本充足、合规经营已成为支付机构生存双重底线”的明确信号。

从牌照续展门槛的抬高，到代扣通道的定向清理，再到分类评级的常态化约束，监管层正在用一套组合拳，将那些靠灰色通道牟利的支付机构逐步挤出市场。

但政策的高压与违规的惯性，往往并不在同一时间线上消退。当监管层在制度层面步步收紧时，部分支付机构的商户准入审核和交易风控机制，却仍在以肉眼可见的速度“失灵”。大量用户银行卡被静默划走资金，投诉无门，追款无路，而扣款通道的持有者，恰恰是那些刚刚通过监管续展审核、获得“长期有效”支付牌照的机构。

汇付支付就是一个无法绕开的样本。截至2026年9月114日，黑猫投诉平台上针对汇付天下的投诉已累计超4.4万条，近30天新增670条，日均23条。而就在四个月前，2026年4月30日，汇付支付刚刚通过了中国人民银行的支付牌照续展审核，获得了“长期有效”的支付业务许可证。

从“0元测额度”到银行卡的钱被划走，谁在制造静默扣款？

翻阅黑猫投诉平台上关于汇付天下近期的投诉，一个高度同质化的现象反复出现——用户在某短视频或信息流广告中点击了“0元测额度”“免费领会员”之类的入口，输入手机号、绑定银行卡，全程未输入支付密码、未收到验证码，却在数日乃至数月后，发现银行卡被汇付支付通道划走了几十到数百元的资金。

8月5日，在黑猫投诉上，就有一名用户投诉称，“本人在网页看到测额度广告，仅填写信息查看额度，没有主动开通臻选计划会员。商家页面设置默认勾选，在本人完全不知情情况下，通过汇付支付从银行卡代扣139元会员费。本人没有使用该商家任何权益服务，没有借贷。”

这并不是个例。9月11日，另一名用户反映，其农业银行卡（尾号2670），被“省多快”通过汇付支付通道，自动扣款49.9元。而其本人从未主动注册、开通省多快会员，没有清楚阅读并同意免密自动续费协议，属于不知情被代扣扣费，没有享受该平台任何会员服务。

盐铁财经查询了解到，省多快的运营主体为上海品付信息科技股份有限公司（下称品付信科），该公司成立于2016年，注册资本1000万元，法定代表人解荣生。

该公司官网介绍，品付信科是一家高科技型企业。公司汇集了来互联网金融、网络游戏及广告行业高端人才，致力于开展互联网数字产品、游戏运营、精准营销广告及快捷支付产品、小额支付业务。公司合作研发及代理500余款H5游戏，并搭建“好享玩”游戏平台，对接微信、支付宝及话费、移动积分支付，平台月游戏用户达1000万。而且该公司还在去年被认定为“高新技术企业”。

但就是这样一家高新技术企业，在黑猫投诉上却被用户投诉累累。其中，以“省多快”为投诉对象的投诉量已达186条，而以该公司所属的“品付”为对象的投诉累计则达570条，仅近30天就有174条。两者均主要被投诉在用户不知情的情况下“乱扣费”。而为两者提供支付渠道的，就是汇付支付。不少用户还称被凌晨扣款。8月8日，一名用户表示，“博睿、明轩、智创盈动”在汇付天下与宝付支付通道下凌晨恶意静默扣款共288.7元。其中，2026/08/07 07:01，被“汇付支付-博睿”扣款 99.90元； 2026/07/08 07:45，被“汇付支付-博睿”扣款 59.90元； 2026/04/04 04:00，被“汇付支付-智创盈动”扣款 59.90元； 2026/04/04 03:57，被“宝付-明轩”扣款 69.00元。而其本人从未购买上述任何商户的服务，未收到任何商品或短信通知。

而扣款的持续性尤其令人不安，不少上当的还是老人群体。9月9日，有用户投诉称，其农行银行卡在6月至9月，连续四个月被汇付支付以“红迪客服”名义每月代扣59.9元，用户“没有主动开通该服务，没有输入支付密码”。另一名用户则反映，“家中老人在毫不知情的情况下绑定了汇付的快捷支付和自动扣款，已经连续扣了三个月”。

盐铁财经还注意到，与汇付支付合作的涉事平台不少具有典型的工具性壳公司特征。

如在8月24日，有用户称，其在8月24日21:21:30被汇付支付杭州佳慎科技有限公司快捷代扣49.9元，其没有主动下单购买商品，误点广告弹窗被开通快捷代扣，未输入支付密码。截至9月14日，该公司累计被投诉达70条，每一条都与“莫名扣费”相关。

根据天眼查，杭州佳慎科技有限公司成立于2025年1月14日，注册资本100万元，法定代表人陈佳妮，2025年工商年报的员工人数为0人。陈佳妮担任股东的存续公司，还有杭州简蔚科技有限公司、杭州乐楹科技有限公司、杭州聚卉科技有限公司、杭州琛耀科技有限公司，和杭州佳慎科技有限公司同电话且注册于2025年1月的企业还有杭州璟昔科技有限公司、杭州悠玥科技有限公司、杭州露羽科技有限公司、杭州澜兮科技有限公司、杭州麟钥科技有限公司、杭州图桠科技有限公司、杭州锌彦科技有限公司、杭州顺奚科技有限公司，后四家均在今年5月底或6月初注销。

这12家公司的注册时间均在2025年1月中旬和或下旬，注册资本均为100万元，工商年报人数均为0人。更为关键的是，其中有5家公司在黑猫投诉上被投诉乱莫名扣费。这其中，琛耀科技的投诉量最大，高达717条，多数扣费与汇付支付有关。

法规层层加码，汇付支付的“守门人”责任去哪了？

透过众多用户的投诉，盐铁财经总结发现，在获客与授权环节，上述被投诉平台采用统一的诱导套路，以“0元领会员”“免费领话费券”“免费测贷款额度”为噱头，通过短视频、信息流广告等渠道广泛引流，精准拿捏普通消费者的侥幸心理和信息差。

用户进入活动页面后，仅需简单输入手机号、绑定银行卡即可参与福利活动。整个过程中，平台将银行卡代扣授权协议隐藏在冗长的用户协议小字中，默认勾选授权选项，既无单独弹窗提示，也无二次确认环节。绝大多数用户仅为领取免费权益，完全不知晓已开通银行卡代收代扣服务。

不同于常规消费扣费，该模式下的代扣行为具备极强的隐蔽性和持续性。用户完成一次性隐蔽签约后，商户可通过后台系统自主发起多批次、小额化静默扣款，而且部分平台还会采用间隔式扣款模式，签约时不扣费，而是延迟扣费，并且每月定时扣费、随机扣费交替进行，降低用户发现概率。

另外，因为银行流水仅显示商户名称与支付通道，无具体消费场景、无服务订单，用户无法核实扣费对应的服务内容，也找不到对应的解约入口，最终沦为被动收割的对象。

不过，在整条“幽灵代扣”链条中，前端的平台仅为引流和伪装载体，真正决定扣费能否成功落地、规模化复制的核心环节，是第三方支付机构的代收代扣通道。

那么，问题抛给汇付支付，其作为上述平台的合作支付机构，有没有承担起应有的责任？是否只负责执行商户的扣款指令而对商户合规性的审核流于形式？

毕竟，相关监管法律条文已经比较完善。2024年5月1日起施行的《非银行支付机构监督管理条例》明确，支付机构应当建立持续有效的用户尽职调查制度，按照规定识别并核实用户身份，了解用户交易背景和风险状况，并采取相应的风险管理措施；应当自行完成特约商户尽职调查、支付服务协议签订、持续风险监测等业务活动，不得为未经依法设立或者从事非法经营活动的商户提供服务。

《消费者权益保护法实施条例》亦明确要求，采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意。

2026年4月10日起施行的《互联网平台价格行为规则》进一步要求，每次扣款应当提前将扣款时间、金额、取消途径以显著方式提醒并通知消费者。

2026年2月1日起施行的《非银行支付机构分类评级管理办法》，则将“用户权益保护”单独列为七个评级模块之一，分值10分，与业务规范、反洗钱措施等并列，评级结果直接与差异化监管措施挂钩。这意味着，投诉量高企、用户权益保护失分的支付机构，将在分类评级中直接受到影响。

监管层面在行动上也正持续收紧代收代扣业务。2026年5月，上海多家支付机构接到窗口指导，全面清退“7+4”类地方金融组织的助贷类支付账户，停止相关费用自动代扣服务。而汇付支付的总部就在上海。

然而，法规和监管层层加码，依然没有挡住汇付支付的“幽灵扣款”黑手，从黑猫投诉上的投诉量来看，上述疑问的答案也似乎不言自明。截至9月14日，针对钱支付的的投诉已累计超过4.4万条。投诉的关键词多为“莫名私自扣费”“无缘无故扣费”“强制从银行卡划走钱”等。但凡汇付支付对于这些投诉加以重视，对相关平台进行更严谨的核查，“幽灵扣款”也不至于让受害用户怨声载道。

事实上，汇付支付并非没有“前科”。2022年至2026年，汇付支付先后5次被央行总行及其分支机构、国家外汇管理局下发高额罚单，累计罚没4694.73万元，相当于“一年一大罚”。2026年2月10日，中国人民银行上海市分行开出的年度“1号罚单”显示，汇付支付因违反支付结算及相关反洗钱规定，被警告，没收违法所得106.73万元，并处罚款190.99万元，合计罚没约297.73万元；责任人高某山被警告并罚款16.75万元。

汇付天下对此的回应堪称标准模板：“本次处罚为监管部门对公司2022年以前的支付业务开展执法检查后作出的处理决定。公司对该处罚诚恳接受、深刻剖析、全面落实，已于执法检查进场前完成全部问题整改，并持续健全长效管理机制。”

然而，一个无法回避的事实是，这张罚单落地之后，投诉量并未下降。截至9月14日，黑猫投诉上其近30天投诉仍维持高位，达670条。

据天眼查及汇付支付支付母公司汇付天下官网，汇付天下成立于2006年7月，总部位于上海，是国内数智化支付头部企业，助力企业全球收款编排、资金流动管理和数字生态连接，年交易规模超3万亿，连接境内外500家商业银行和支付机构、1500家SaaS公司及10万名技术开发者。

汇付天下董事长兼CEO为周晔，其曾参与中国金卡工程项目建设，主持中国第一个网上支付网关的建设和运营，参与创建银联电子支付公司（ChinaPay）并任公司总裁，被誉为“中国网上支付的拓荒者”。

2011年，汇付天下首批获得中国人民银行颁发的支付业务许可证；2013年，又首批获得国家外汇管理局跨境支付业务许可。2018年，汇付天下登陆香港交易所主板，成为国内首家上市的第三方支付机构。

然而上市不足三年，汇付支付便在2021年完成私有化退市，要约人以每股3.5港元的代价回购，比7.5港元的发行价“腰斩”过半。

结语

支付通道是金融风险防控的关键关口，承担着“守门人”的角色。2026年4月，汇付支付刚刚拿到央行换发的“长期有效”支付牌照，这在行业内被普遍解读为监管对其合规经营能力的认可。

但4.4万条投诉和五年五张罚单，却在另一个维度上给出了截然不同的判断。当《非银行支付机构分类评级管理办法》已将“用户权益保护”纳入核心考核，当上海支付机构窗口指导仍在持续清退违规代扣通道，留给汇付天下的时间窗口正在收窄。