2017 年被业内称为中国的“金融科技元年”，也是全球金融科技领域的变局之年。7月15日，朗迪金融科技峰会在上海举办，峰会议题覆盖区块链、人工智能、保险科技、

2017 年被业内称为中国的“金融科技元年”，也是全球金融科技领域的变局之年。7月15日，朗迪金融科技峰会在上海举办，峰会议题覆盖区块链、人工智能、保险科技、网络安全、电子银行、消费金融科技、供应链金融、行业监管等各个重要领域。

以下为朗迪峰会嘉宾精彩演讲摘录：

“互联网金融”概念的局限性凸显

上海市互联网金融行业协会秘书长王�闯疲�金融科技的概念最早源于美国，中国在推进“互联网+”的背景下，使用了互联网金融这个具有时代特征的概念。但随着行业的发展，大数据、云计算、机器学习、区块链等技术在金融业的使用和融合，互联网金融的概念也显示了一定的局限性，因此使用金融科技的概念更能够准确全面地表示目前金融业出现的新业态。

普惠金融要“普”、“惠”、“全”和“可持续”

蚂蚁金服首席技术架构师胡喜指出，什么是全球普惠金融？第一必须要“普”，我们希望服务于全球80%的消费者，让他们享受到普惠金融服务。第二是“惠”，能够真真正正地解决用户的问题。第三是“全”，不光提供支付的能力，还有保险、财富等。第四是“可持续”，我们希望所有的金融提供能力都是可持续的能力，只有可持续才能让这件事情更普惠，更有价值，更能持续地发展。

胡喜表示，未来做Fintech一定会面临以下几个问题：第一，做金融计算怎么解决大规模交易的问题？第二，做金融洞察，金融机构必须得洞察用户，这样才可能推荐更好的产品。第三，做金融服务怎么解决用户体验、移动端体验的问题？未来做金融科技肯定需要和不同的公司合作，这就需要解决共享数据，保护用户隐私的问题。

避免金融巨头垄断数据

中国人民银行金融研究所所长孙国峰表示，金融科技的生态包括金融科技公司、金融机构、监管当局、消费者、中介机构、自律组织等方方面面的主体共同造成了金融科技的生态。良性互动的金融科技生态有利于促进金融科技的行业能够长期、可持续健康的发展。

孙国峰指出，中国的金融科技行业发展很快，但也要避免在快速的发展当中出现失衡。第一是金融科技公司之间的发展失衡；第二是数据分布和数据使用的失衡，数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成“信息孤岛”，不利于行业良好的发展行业、生态；第三是金融科技公司与金融机构之间发展的失衡；第四是Fintech和RegTech发展的失衡；第五是金融消费发展和金融消费者保护之间的失衡。

同时，他强调，如何建立金融科技新生态？首先要为金融科技建立一套完整的法律体系；其次，监管能力适度化；第三，政府和监管部门要制定技术标准，通过制定完整的行业技术标准，有效地规范市场准入和退出，为金融科技行业提供公平竞争的市场环境；第四，政府和监管机构要做好金融消费者的保护；第五，金融机构要中介机构提供服务，需要会计师事务所、律师事务所等中介机构的服务；第六，协会要发挥自律组织的功能，探索Regtech。

传统金融机构走向智能化，人工服务需求仅30%

乐信集团首席执行官肖文杰表示，互联网金融、科技金融是有很大的差别的，互联网金融是渠道，作为渠道把原来的金融业务放在线上来做，但发展到今天已经发生了本质的变化，如果仅仅是只有渠道，把互联网当做渠道的科技金融公司，我相信在国内的竞争力完全是看不见的，只有在整个人工智能、大数据、云计算真正的科技金融方面有所布局的企业才可以脱颖而出。

肖文杰指出，大数据、云计算是实现整个智能金融最基础的东西，在金融历史当中从最早期的前装模式的金融到整个规模化的金融再到信息化金融体系，金融发展的拐点已经出现了，AI会让金融进入全新的时代。传统需要靠人工、很多方式要做的事情今天都可以通过智能化的方式来解决它，整个风险管理效率变的更加精准和有效。

他强调，中国传统金融机构体系今天进入到了不可逆的过程，都必须要走向智能化，行业数据显示，所有中国传统金融机构（尤其是银行）都在开始缩减线下网点，线上银行替代柜台的服务替代率能够达到90%，银行柜面办理事情或者网点办理事情的线下智能化设备来替换人工的替换率也达到70%，真正需要人工来服务的只有30%。

78%的收入来自Fintech业务

中国信贷CEO 渤海银行前任行长彭耀杰称，中国信贷自从2013年百分之百是传统的收入一直转化到2014年23%的传统收入，2015年46%，2016年60%，直到今年78%的收入都来自Fintech业务。从2014年的8000个用户经过三年的发展，现在到4200万的用户量，整个支付结算量在十个不同的平台上总和达到了3460亿人民币，另外利润达到了1亿人民币。

同时，彭耀杰称，集团有8条主收入线，其中只有一条传统收入，在今年1季度，它的占比大概22%的收入，其余的领域包括支付、在线理财、在线贷款、社交游戏、区块链、资产管理、在线保险。很多科技金融公司今的收入比较单一，只在某一个科技金融细分领域去发展，而我们选择比较广，在不同的领域发展，最主要的原因作为一家上市公司，监管的条例正在不断调整，对我的股东来说，我要把这些收入的集中性把它分散。

消费金融机构里风控能力是不够的

众安科技CEO陈玮称，2016年底互联网金融规模的有5万亿，预计到2020年会到12万亿。

陈玮表示，保险并不止是承担风险的作用，保险在互联网互通互连时代里承担的是数据聚合的作用，所以你会发现在风险控制力保险能够做的更专业，而现在在消费金融体系里很多风控也许是由消费金融机构自己完成的，但很重要的是，保险机构并不只是做完全风险转移对象的作用，它也可以帮助你很好地承担风险、评估风险的机构。

陈玮认为，消费金融机构里整个风控的能力是不够的。在构建风控模型的时候最重要是需要利用这些原始数据分析出所独有的风险的价值。区块链在这个过程中能够保证数据的私有性和属主。同时，人工智能的科技能力被夸大了，还需要一些时间来完善。人工智能在保险这里运营需要作为其构建模型的过程。需要大量的算法以及对于人工智能的平台运用能力是在中间层的。因此未来互联网的生活、金融行为都会和保险的服务产生不可分割的联系，这当中科技是非常关键的。

央行认为征信产品只能用于借贷