4月26日，北京商报披露嘀嗒出行平台“借钱”服务存在利率超标、收费混乱、信息泄露等多项违规问题。报道发布后随即引发热议，嘀嗒出行也紧急下架这项服务。

你以为借钱年利率只要5.4%？现实远比这残酷。2025年7月，有投诉用户在使用嘀嗒平台顺风车服务时，偶然发现了平台首页的“借钱”入口，因当时急需资金周转，便顺着页面指引提交了贷款申请。最终，该用户通过该入口实际借款21000元，分12期偿还，每月固定还款2109.69元。但让他始料未及的是，整个借款过程中，平台从未明确告知除利息外的其他费用，直到他事后索要发票才发现，还款中包含一笔高达1707.09元的金融服务担保费，收取方为黑龙江三农信融资担保有限公司。更让他难以接受的是，直到进入还款阶段，他才知晓这笔贷款的实际放款方为福建华通银行。

经专业核算，这笔贷款的实际年化利率高达36%，与嘀嗒平台“借钱”页面宣传的“年利率5.4%起”形成天壤之别。而按照当前司法保护上限标准，24%已是红线，36%早已严重违规。

除了上述典型案例，有用户在消费保平台投诉称，其在嘀嗒分期申请3500元贷款，仅3天借款期限就被收取1680余元手续费，申请全程未被告知相关收费标准，“已经还款1820元，客服说还要再还1680元，现在还在短信轰炸我！”

在黑猫投诉平台，有用户反馈，本想通过嘀嗒平台的贷款入口查看授信额度，却被平台自动开启订单强制下款；另有用户投诉嘀嗒出行合作方某借贷APP虚假宣传，“平台宣传借钱后可提前还款，但嘀嗒APP存在明显bug，点击提前还款后没有任何反应，客服推卸责任称与APP无关，也拒不提供资方的客服联系方式”。2025年10月，更有用户直接投诉，嘀嗒金融在贷款过程中无故扣取担保费、会员费，并收取高额不合规利息。

这背后是一条典型的"流量平台+助贷机构+持牌放贷机构+担保机构"四方助贷链条，利息、担保费、服务费、会员费层层叠加，真实成本被刻意隐藏。

天眼查App显示，早在2019年下半年，嘀嗒出行便开始试水金融业务，彼时平台用户量已达1.3亿，主要为百度有钱花、新浪熊猫贷款等平台提供导流服务。2023年，便有资深从业者透露，嘀嗒出行的导流业务已外包给第三方公司经营，金融业务与钱小乐深度绑定。

此前有媒体实测显示，嘀嗒平台的“借钱”功能，在顺风车首页、“我的钱包”板块均设置了直达入口。用户申请贷款时，除完成基础身份认证外，还需填写芝麻信用分、职业类型、资产情况、贷款申请城市等敏感信息，最终必须通过“一键授权”签署多项打包整合的协议，其中就包括个人信息对外提供授权与征信授权书。协议内容显示，授权范围几乎覆盖了用户的全部核心个人信息，包括真实姓名、身份证地址、人脸生物信息、手机号码、银行账号、年龄、职业、工作单位、收入信息、紧急联系人联系方式等。所有协议均被打包整合，用户只能选择“全部同意”或“全部拒绝”，无法单独拒绝任一授权项，若不签署完整协议，便无法使用贷款申请功能。

用户表示，在嘀嗒平台提交贷款申请后，不到1分钟便接到了线下贷款中介的电话，对方明确表示已接收到来自嘀嗒平台的线上贷款申请，可协助开展审核、匹配额度与放款。有中介在电话中直接询问：“你是不是近期点击过网贷？我们后台监测到，你的个人信息已经在十余处公共平台泄露、公开。”还有中介宣称可办理“年化利率3%左右”、最长十年期限的贷款，甚至明确表示贷款可用于购房，同时直言会收取相应的服务费。而在明确拒绝贷款需求后，实测人员半日之内便接到了十余个贷款推销电话与短信，有中介直言：“你的信息已经在十多个公共平台公开了，就算我不打，也会有别人打。”

更令人忧虑的是，嘀嗒平台还在借款页面正中设置了醒目的“债务优化”入口。此前该入口直接跳转至“专注逾期咨询”页面，收集用户的债务类型、债务总金额、联系电话等敏感信息，声称可免费提供信用卡逾期、网贷逾期等债务问题咨询及债务规划与协商还款服务。

在相关乱象被集中曝光、监管部门持续加码合规监管后，嘀嗒出行平台已全面下线了APP内顺风车首页、“我的钱包”板块的“借钱”助贷业务入口，相关金融导流服务已停止。下线入口，不等于下线责任。 此前因该业务产生的用户投诉与遗留问题，至今仍未得到妥善解决。

法律人士明确指出：即便平台不是持牌放贷机构，作为流量入口和营销主体，对合作机构的违规行为负有审核与监督义务。将用户信息导流给未列明的线下中介，实质上已构成泄露公民个人信息，不能以"业务已下线"为由逃避责任。

监管也早已亮剑。2025年10月起施行的助贷新规要求银行对合作机构实行名单制管理，不得与名单外机构合作；同年2月生效的催收风控指引明确禁止深夜催收、限制每日催收频次。

入口可以下线，但欠用户的说法，不能一起下线。