“贷款刚到账，钱就少了一笔，全程没人告诉我要扣钱！”近日，多位借款人告诉破浪资本，在同程易融、金瀛花等助贷平台申请借款后，账户莫名被上海闪超信息科技有限公司（下称“闪超科技”）划扣会员费，客服拒绝退款、平台相互推诿的困境，让不少借款人陷入“借贷必被扣”的尴尬境地。

这场集中爆发的投诉，并非简单的个体纠纷，而是助贷行业转型调整期违规乱象的集中暴露。当监管三令五申要求明示综合融资成本、禁止隐性收费时，闪超科技为何能畅通无阻地完成违规扣费？助贷平台、权益服务商、第三方支付机构之间，究竟存在怎样的利益勾结，让借款人沦为被“收割”的对象？

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莫名被扣费退款无门成常态

黑猫投诉、消费保等平台的投诉数据，勾勒出闪超科技违规扣费的态势。破浪资本梳理发现，近30天内，闪超科技相关投诉量已达54条，几乎所有投诉都指向“未告知扣费”“强制捆绑会员”“退款遭拒”三大核心问题，而默认勾选、隐藏提示，正是其实现违规扣费的核心套路。

“十分钟，就扣了199元，我连什么费用都不知道。”一位借款人向破浪资本吐槽，他在同程App内提交贷款申请后，未收到任何收费提示，账户便被自动划扣199元。

联系闪超科技客服后，对方给出的答复是“该费用为VIP会员快速借款通道费”，却无法提供其主动勾选或确认的证据，最终以“费用已生效”为由拒绝退款。

类似的套路在同程易融平台同样上演。2026年1月7日，另一位借款人在该平台申请消费贷款时，平台未以显著方式提示“聚享卡”为独立收费服务，而是通过隐藏勾选框的方式强制捆绑。

最终，该借款人在不知情、未明确同意的情况下，被自动扣除171元“聚享卡”费用。“我根本没激活、没使用任何权益，同程金融和闪超科技却相互推诿，说协议已经签订，拒不退款。”该借款人无奈表示。

更令人忧心的是，违规扣费并非单次行为，部分借款人还面临持续扣费的困扰。2025年12月23日，一位借款人在金瀛花平台借款时，被强制绑定会员权益，后续被闪超科技先后代扣首月费用466.46元、次月181.4元，截至其今年1月投诉时，仍有907元会员服务费处于待支付状态，相当于在贷款利息之外，又被额外“收割”上千元。

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综合年化利率飙升至近70%

这些看似单笔金额不大的会员费，叠加贷款本身的利息后，正让借款人的综合融资成本急剧飙升，远超监管规定的合规上限，沦为事实上的“变相高利贷”。

而闪超科技的违规操作，本质上是通过“名义合规、隐性加费”的方式，规避监管对贷款利率的管控。

《个人贷款业务明示综合融资成本规定》早已明确要求，各类放贷机构开展个人贷款业务时，需向借款人逐项明示具体成本项目、收取方式、收取标准及收取主体，且除已明示的成本项目外，放贷机构及其合作机构不得向借款人收取其他任何与贷款相关的息费。显然，闪超科技与相关合作方的操作，已公然违背这一监管要求。

黑猫投诉平台的一则典型案例，揭开了隐性扣费背后的合规危机。一位借款人于2026年1月4日在芸豆花平台借款12000元，每月还款1134.72元，还款期限12期，经IRR利率计算器测算，该笔借款的名义年利率为24%，恰好卡在监管合规上限。

但事实上，借款到账后，该借款人立即被扣除811.02元会员费，自2月起，每月还会被自动扣除315.4元会员费，且需持续扣除6个月。

破浪资本通过IRR计算公式进一步测算发现，该笔借款的实际综合年化成本约为69.4%，是监管合规上限的近3倍，严重触碰监管红线。

“我借的是12000元，实际到手和最终还款的差额，比正常利息多了一倍还多。”该借款人在投诉中明确要求，平台取消后续会员扣费，退还已被闪超科技划扣的会员费，并退还借款中超过24%以上的利息。

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利益闭环拆解

闪超科技的违规扣费之所以能屡禁不止，核心在于其与助贷平台、第三方支付机构形成了紧密的利益闭环，三方各司其职、默契配合，共同将借款人推入“扣费陷阱”。

作为这场违规操作的核心执行者，闪超科技的真实业务与对外宣传严重脱节。公开信息显示，该公司成立于2023年，法定代表人及第一大股东为杨佳宁，其在招聘平台上宣称，主要为金融机构提供权益服务、分期商城等综合解决方案。

但从大量投诉案例来看，其实际业务核心，是通过与多家助贷平台勾结，以隐性捆绑、强制扣费的方式收取会员费，本质上已沦为助贷行业的“变相收费工具”，无需投入过多成本，便能快速牟取暴利。

同程易融、金瀛花、芸豆花等助贷平台，则是这场“收割”行动的“流量入口”。这些平台利用借款人急于获得贷款的心理，将会员服务与借款申请强制捆绑，通过隐藏勾选框、模糊提示等方式，规避监管要求的明示义务，放任闪超科技的违规操作，甚至疑似参与利益分成，成为乱象滋生的“温床”。它们看似只是提供借款撮合服务，实则为违规扣费提供了重要载体。

而通联支付、宝付支付、易宝支付等第三方支付机构，则为违规扣费提供了关键的技术支撑。根据相关规定，第三方支付机构在提供代扣服务时，需严格履行客户授权审核义务，核查扣费的合法性与用户意愿，且代扣服务需签订三方协议、明确各方权利义务并定期报备相关资料。

但事实上，这些机构违规为闪超科技提供代扣权限，对未获得用户明确授权的扣费行为视而不见，进行违规操作，而稳定的手续费收入，正是其忽视合规义务的核心原因。

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乱象为何屡禁不止？

近年来，监管层持续收紧对助贷行业的管控，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》的实施，更是将综合融资成本的明示要求细化到每一个环节，旨在规范行业秩序、保护消费者合法权益。但为何隐性扣费乱象仍屡禁不止，甚至呈现蔓延态势？

业内人士分析认为，核心症结在于多方主体的利益驱动与责任缺失。对于权益服务商而言，隐性扣费是低成本、高收益的盈利模式，无需投入过多成本，仅通过与助贷平台、支付机构合作，便能快速牟取暴利；对于助贷平台而言，通过与第三方权益服务商合作拆分费用，既能规避监管对贷款利率的限制，又能增加额外收益，弥补行业转型带来的利润下滑；对于第三方支付机构而言，违规提供代扣通道可以获得稳定的手续费收入，进而忽视了自身的合规审核义务，即便相关规定明确要求其严格履行代扣审核与报备义务，也未能落到实处。

此外，消费者维权难度大、取证难，也让违规机构有恃无恐。多数借款人在遭遇隐性扣费后，面临客服拒绝退款、平台相互推诿的困境，且由于扣费过程隐蔽，消费者难以留存有效证据，即便向投诉平台反馈，也往往难以获得及时有效的解决，进一步助长了违规乱象的蔓延。