宁波银行，是城商行里的“尖子生”。

它一直很稳，别人最怕的不良率，它压得极低。尤其是刚披露的2025年业绩快报，更是亮瞎眼：总资产快冲到3.63万亿，同比涨了16.11%；一年营收719.68亿，赚了293.33亿净利润，俩增速都超8%，不良贷款率才0.76%，低到离谱！

尖子生业绩好，一切都好？

拨开财报这层漂亮的外衣，宁波银行的“另一面”，可就没那么好看了——暴力催收、高息放贷、个人信息泄露，合作平台还被监管约谈，一系列糟心事接连曝光。

再加上财报里藏着的业务隐患，这“优等生”的稳健人设，能立住吗？

普通借款人，碰上宁波银行关联机构的贷款，就很闹心了。

据经济参考报近日的报道，在浙江宁波工作的邱小姐（化名），2025年8月在宁银消金（宁波银行关联机构）的“惠您贷”借了2万元，当时标注的年利率4%、分12期，每期还款约1702元，看似利率温和。可2026年1月工作变动后，还款出现逾期，剩余本息11914元，她的生活彻底被催收打乱，噩梦直接开始了。

起初只是常规提醒，可逾期两个多月后，催收电话变得咄咄逼人，短信轰炸更是家常便饭。邱小姐怀疑自己的个人信息被泄露，多次向宁银消金投诉，得到的回复是：“催收是第三方机构负责，和我们没关系”。

邱小姐怀疑自己的个人信息被泄露了，多次找宁银消金投诉，结果对方甩过来一句“催收是第三方弄的，跟我们没关系”，直接摆烂！

更离谱的是，有催收人员竟然建议她，去“分期乐”“宜口袋”等平台再借一笔钱，来还当前的逾期债务，明摆着诱导她陷入“以贷养贷”的深渊。

邱小姐试着登录“分期乐”查询，输入身份证和手机号后才发现，这款平台的借款年利率高达23%，还要额外收取手续费、担保费，综合成本高得吓人，她果断放弃了借款。

重点来了：这个“分期乐”，可不是随便一个小平台，正是宁波银行深度合作的助贷伙伴！

邱小姐的遭遇，也绝对不是个例。

截至3月14日，黑猫投诉平台上，“宁银消金·催收”相关投诉达240条，“宁波银行·催收”更是高达499条，整整翻了一倍。消费者的投诉集中在两点：一是第三方催收暴力恐吓、泄露隐私；二是宁波银行联合多家平台发放高息贷款，综合成本逼近监管红线。

更让人警惕的是，这些高息贷款几乎都在“擦边”监管底线。2025年10月1日“助贷新规”正式实施，明确商业银行互联网助贷业务综合融资成本不得超过24%的司法保护上限，可宁波银行的合作平台，偏偏爱“擦边”，差一点就越线！

是怎么无限接近的呢？有消费者通过“桔多多”借款8000元，放款方显示为国民信托，实际付款银行却是宁波银行，这笔分12期的贷款，年利率高达23.99%，离24%的红线仅差0.01个百分点；还有消费者在“分期乐”借5000元，合同年利率仅5.9%，可担保费率却高达17.7%，综合成本达到23.6%，同样逼近红线。

这些平台之所以敢如此操作，本质上是利用消费者急于用钱的心理，通过拆分费用、模糊提示的方式规避监管，而背后的资金方宁波银行，显然难辞其咎。

更值得注意的是，近期监管部门刚约谈了5家助贷平台，其中“分期乐”“奇富借条”，都是宁波银行的核心合作方。

从宁波银行最新披露的财报来看，其合作的助贷平台规模惊人，风险管控难度极大。

截至2026年2月28日，与宁波银行合作的互联网贷款服务类机构多达134家，不仅有被约谈的“分期乐”“奇富借条”，还有蚂蚁金服“借呗”“花呗”、京东金融、美团月付等知名平台，合作涵盖营销获客、担保增信、贷后催收等全环节，其中营销获客类合作机构就有37家，担保增信类13家。

更关键的是，个人消费贷款，已经成了宁波银行个人贷款的“顶梁柱”，但也成了不良贷款的“重灾区”。

截至2025年6月末，其个人消费贷款余额达3452.43亿元，占个人贷款总额的比重高达64.5%；同期，个人消费贷款不良率升至1.83%，较2024年末上升0.22个百分点，不良贷款金额达63.28亿元，较2024年末增加5.8亿元，占该行总不良贷款金额的49.87%。也就是说，宁波银行近一半的不良贷款，都来自个人消费贷业务。

另一组数据则揭示了宁波银行的盈利结构隐忧。2025年，宁波银行手续费及佣金净收入达60.85亿元，同比暴涨30.72%，而利息净收入仅531.61亿元，同比增速仅为10.77%。

不难看出，宁波银行正逐渐依赖非息收入弥补息差收窄带来的盈利压力，而助贷业务带来的高额分成、通道费，大概率是其非息收入激增的核心驱动力。为追求短期收益，宁波银行在风险管控上的放松，已成为必然。

客观而言，宁波银行并非毫无优势。在息差管理、财富管理等领域，其仍展现出较强的经营韧性：2025年末客户存款总额达2.02万亿元，新增活期存款占比70.84%，有效降低了负债成本，为其业绩稳健提供了一定支撑。

面对大家质疑的个人信息保护、催收规范这些问题，宁波银行也出来回应了，说自己一直坚持合规展业，对合作机构严格审查，定期监测舆情，还制定了考核，不合格就终止合作；同时也完善了催收管理制度，落实个人信息保护规定。

口号喊得再响，不如实际行动。业绩再亮眼，也不能以牺牲消费者权益、触碰合规红线为代价。宁波银行这“优等生”的人设，到底是真稳健，还是靠“擦边”撑起来的？

对于宁波银行而言，亮眼的业绩只是表面，合规经营与风险管控才是长期发展的核心根基。如何在业绩增长与合规经营之间找到平衡，成为宁波银行亟待解决的课题。