旗下小贷牌照注销后，我来数科仍活跃于助贷行业。

新快报财经记者注意到，当前我来数科与微店等网络平台合作贷款业务，用户在上述平台申请贷款时，平台会匹配我来数科（前身为“我来贷”）。作为助贷平台，我来数科的放款方涉及多家金融机构。

据公开信息，我来数科的运营主体卫盈联信息技术（深圳）有限公司入围北银消金、金美信消金、长安银行、大兴安岭农村商业银行等金融机构的助贷名单。

流量平台引流，金融机构放款，看似通畅的助贷合作却引来诸多合规争议，而我来数科正是这场争议的焦点。

争议1：付费权益与贷款服务挂钩

在第三方投诉平台上，我来数科被大量借款人控诉，较为集中的指向是“贷款综合息费较高”“收取贷款权益费用”。

如用户在我来数科平台申请贷款，审批环节则出现加速卡金融权益。用户提供的贷款页面显示，借款申请提交后，系统进入排队审核，当前排队等待人数上千人，预计审核时间数小时以上。

贷款审核页面下方却标注，使用加速卡可以立即审核，“免排队”“快至1分钟”。然而使用该借款加速服务，需同意相关协议并支付费用，每个月69元，到期自动续费。

将付费权益与贷款服务挂钩正是我来数科增值业务的底色。目前，我来数科平台开展的会员权益业务与金融权益紧密关联。

根据产品信息，我来数科超级会员在营销时特别提及“最高可享1000元提额”“提速80%”“优先审核”。用户开通超级会员权益须同意自动续费确认书，会员费为每月69元。

超级会员权益还包括生活权益等非金融权益。据我来数科会员服务协议，我来数科平台下会员的部分服务将由合作服务商及他们的合作方代为提供。我来数科的会员合作服务商为深圳市橡树黑卡网络科技有限公司、深圳市万恒科技有限公司、深圳市齐为信息科技有限公司、广州市花享云科技有限公司。

行业人士表示，助贷平台在贷款营销过程中设置权益增值服务，尤其是通过与贷款审核等金融权益挂钩，能大幅提升权益购买转化率。这虽然可以给平台带来丰厚的无风险非息收入，填补被压缩的助贷定价空间，但是也会大幅增加借款人的综合融资成本。

此外，将会员权益与贷款提额、审批关联，本身或存在合规瑕疵，因为金融机构贷款必须秉持风控独立原则，而助贷平台主要扮演获客引流的角色。对于我来数科会员权益服务与贷款关联是否存在诱导营销的行为，以及收取权益费用是否增加借款人融资成本，新快报财经记者曾向我来数科采访求证，但未获回复。

在投诉平台上，有借款人表示，曾在我来数科申请借款19200元，分12期还款，每期还款1815.54元。借款时，平台收取1128元会员费，导致实际到账仅18072元。以实际到手本金测算，按照IRR口径，该笔贷款综合年化利率高达36%。该借款人认为，我来数科未展示真实年化利率，侵犯消费者知情权。

就消金行业趋势而言，实际上去年监管就已对消金公司权益业务进行调研，摸排消金公司与助贷平台会员权益业务的风险，严禁消金公司和助贷平台通过强制捆绑“会员权益”“增值权益”等方式变相提高综合融资成本。

争议2：高额担保费推高融资成本

除了会员权益费用，高额担保费推高贷款综合融资成本，亦是借款人投诉我来数科的原因。

有借款人在投诉平台上指出，曾在我来数科平台借款8700元，分12期还款，每期需还874.02元，其中融担费为133.22元。该笔贷款中，担保费用远超贷款利息，经IRR口径计算，该笔贷款综合年化成本约36%。

还有用户表示，曾于2024年10月在我来数科平台借款2万元，归还几期后发现还款界面有两个账单，账单1包含本金、利息、担保费，账单2还涉及担保服务费。

以往，在助贷业务中，资金机构与中小助贷平台通常采取固收模式合作，资金机构对客利率较低，仅向助贷平台收取固定收益，不承担坏账风险，贷款逾期即由平台实际代偿。而助贷平台为了获得更高收益，会引入一家或两家担保公司参与放款，通过担保费、咨询费、服务费等形式对客收取利息之外的息费。

这种以增信服务名义收取畸高费用的助贷模式，导致借款人综合融资成本大幅增加。对此，监管部门去年出台相关文件，控制助贷定价上限，规范增信服务收费。

根据国家金融监管总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，相关金融机构应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定。同时，亦要求增信服务方不得以咨询费、服务费等形式变相提高增信服务费率。

目前，助贷行业的主流定价标准为IRR 24%以内，个别助贷平台仍借助会员权益服务变相突破24%的定价上限。相比之下，消金公司等金融机构已不再开展含有金融权益的会员权益业务。

我来数科平台显示，其综合年化利率为18%～24%。作为曾经开展高定价助贷业务的平台，我来数科存量业务中息费水平超24%的业务比例是多少？叠加会员权益费用后综合融资成本是否仍有超24%的情况？对于上述问题，新快报财经记者曾向我来数科发送采访函，截至发稿时未获得回复。

就在助贷行业变动之际，我来数科内部也发生调整。我来数科系WeLab汇立集团在中国内地的助贷品牌，除了中国内地业务，WeLab汇立集团还在中国香港和印尼市场布局信贷和数字银行业务。截至2025年10月，我来数科累计注册用户数超6000万人。

我来数科旗下曾有小贷和担保双牌照。据企查查信息，我来数科运营主体卫盈联信息技术（深圳）有限公司成立于2014年6月，对外投资了广西玮徕融资担保有限公司、北海市威联得小额贷款有限公司。然而，北海市威联得小额贷款公司有限公司已于2025年5月注销。

小贷公司注销后，我来数科并未暂停中国内地的助贷业务，而是将助贷业务的牌照主体迁移至融担公司。目前，我来数科平台的账号认证主体为广西玮徕融资担保有限公司，而认证主体为卫盈联信息技术(深圳)有限公司的我来数科相关账号已经被停止使用，原因是账号存在未取得审批文件或相关许可开展经营活动的情况。

实际上，将助贷业务牌照主体从小贷公司切换至融担公司，已经成为行业的一大趋势。一方面，在助贷平台看来，融担牌照是贷款产品上架、渠道准入的重要支撑，小贷牌照因客诉、监管等因素存在较大不确定性。

另一方面，融担牌照本身也是助贷业务闭环的重要参与方，在兜底通道、征信查询、增信服务等环节扮演至关重要的角色。

不过，助贷平台拥抱融担牌照并非没合规风险。依托融担牌照开展助贷业务或者上架贷款产品，是否偏离了融担公司发展定位，尚需监管部门指导明确。