2026 年 5 月初，黑猫投诉平台集中出现多起针对分期乐的实名投诉，涉及强制捆绑消费卡、暴力催收、诱导以贷养贷、泄露个人信息等多项违规行为，用户诉求明确、证据完整，再次将这家头部助贷平台推至舆论风口。

5 月 3 日，有用户投诉称，2 月 10 日在分期乐购买 iPhone 15 时，平台未经明确同意、未主动勾选确认，自动将 1000 元 “买吖超市卡” 计入分期账单，构成强制捆绑消费，涉诉金额 3000 元。用户表示，整个下单流程无显著提示、无单独确认环节，属于典型的强制交易与侵害消费者知情权、选择权行为。

同日另一起投诉直指暴力催收。用户反映，平台及委托方长期高频电话轰炸、言语威胁、骚扰亲友、泄露隐私，甚至冒充相关部门施压，严重干扰正常工作生活，用户强烈要求立即停止一切违规催收、严禁骚扰无关第三方。

还有用户详细举证，分期乐在其明确无力还款时，多次诱导新增贷款偿还旧债，涉嫌违规 “以贷养贷”；催收人员以未回复短信即认定 “失联”，威胁联系紧急联系人、邮寄函件至户籍地址施压，违反催收自律公约，用户已保存短信、账单等证据，并提出停止违规催收、减免不合理罚息、制定个性化还款方案、书面致歉与追责等四项明确诉求，同时表示将向监管部门进一步投诉。

公开数据显示，截至 2026 年 5月，黑猫投诉平台分期乐累计有效投诉已突破16 万条。

近 30 天日均新增投诉约7400余条，投诉集中于隐性收费、暴力催收、息费不透明三大类。

2026 年 3 月 13 日，国家金融监管总局已就客诉高发、催收失范、息费披露不清晰等问题，集中约谈分期乐等 5 家助贷平台，要求规范营销、合规催收、保护消费者信息与合法权益。

对照监管要求与行业规范，分期乐此次集中暴露的问题均触碰红线：强制捆绑消费违反消费权益保护与个人贷款业务相关规定；暴力催收、骚扰第三方、泄露信息，违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》中禁止威胁、禁止骚扰无关人员、严格保护隐私的条款；诱导以贷养贷则直接违背金融监管禁止性要求，极易放大债务风险、侵害用户财产安全。

值得关注的是，分期乐投诉呈现高回复率、低解决率特征，大量投诉在平台程序性回复后陷入停滞，用户核心诉求长期得不到实质性处理，形成 “投诉 — 回复 — 再投诉” 的闭环，折射出平台整改诚意不足、合规机制悬空。

助贷行业连接金融服务与普通消费者，一头是资金效率，一头是民生权益。当强制绑卡成为默认流程、暴力催收替代合规协商、以贷养贷变成 “解决办法”，所谓金融创新便异化为侵害用户权益的工具。监管约谈不是终点，整改落地才是关键。

一个平台的口碑，不在回复率有多高，而在投诉量有多低、纠纷解决有多快。当数万条投诉指向同样的乱象，当普通用户不得不靠举证维权换取基本安宁，整个行业都该回答：合规经营的底线，究竟是写在纸上，还是刻在心里？