捷信还在玩变相高利贷!背负6000多起投诉想砸开上市之门金融

深蓝财经 2019-03-05 15:23
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导读

这或许是捷信集团选择在香港上市的底气所在,但面对居高不下的投诉、趋严的监管环境和国内消金公司的竞争,能否成功上市仍然是一个未知数。

近日,中国裁判文书网公开的一份判决书中,法院驳回了捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)对贷款利息的要求。

捷信:利息4000多 法院:只用还500

判决书显示,湖北谷女士在捷信贷款1万元,分36期还清,每期559元,共计需还款20124元,但谷女士在偿还5590元后终止还款。

按照捷信的要求,除去已经偿还的部分,谷女士还需偿还12265元,其中4450元为利息、管理费、违约金等费用。

但法院认为,上述利息、费用、违约金的计收标准之和,已超过年利率36%,属于变相突破法定利率收取高息的行为。

最终,法院不支持捷信高达36%的还款计算方式,仅要求谷女士按照24%/年利率计息还款。不仅利息、违约金等费用只有560元,连本金都比捷信所要求的减少了近800元。

此外,查询中国裁判文书网还发现,另一家持牌消金公司——中银消费金融有限公司(以下简称“中银”),在2018年,也多次被法院驳回贷款利息要求:

2018年9月,中银与林某、张某的借款合同纠纷判决书显示,法院支持中银要求还款的诉求,但并不同意中银关于利息的诉求。

而2018年5月,上海银监局还对中银做出了138.68万元的行政处罚,正是因为中银2016年7月办理部分贷款业务存在“以贷收费”行为。

曾经的现金贷“被投诉亚军”谋求上市

1月16日,据路透旗下《IFRAsia》报道,捷信的股东——国际金融服务商捷信集团(Home Credit Group),正计划今年在香港上市,融资规模约在10亿美元。

但在现金贷领域,捷信却因费率过高和暴力催收被频繁质疑。

2010年,捷信获得由银监会颁发的试点牌照,2013年,就被央视《经济半小时》曝光向大学生发放年费率超过50%的贷款。

除了费率过高,《经济半小时》还报道了捷信暴力催收问题。

直到今天,这两个问题依然没能解决。金融类投诉平台聚投诉2017年的数据显示,马上消费金融、捷信金融和借钱快列入榜单前三,平台投诉件数均过千,捷信是“亚军”。

聚投诉网站显示,截至目前,捷信的投诉总量已经超过6000。2018年全年的投诉量高达3606,仍是投诉量排名前十的机构。被投诉的问题,依然集中在高费率和暴力催收两个方面。

2018年3月4日的投诉内容提到,借款14000,需还款26400,利率或变相折合利率超过40%。

这无疑会对捷信的上市申请带来负面影响。

强监管环境下,现金贷业绩“退烧”

2015至2017年间,中国的现金贷业务发展迅猛,也正是在这三年,捷信业绩暴涨。捷信《金融债券募集说明书》显示,2015年至2017年,捷信净利润分别为:0.33亿元、9.31亿元、10.22亿元,尤其在2016年,增长跨度惊人。

2017年12月1日,央行、银监会发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,现金贷业务划定年化利率36%红线,监管趋严。

这对捷信的业绩带来不小的冲击,并很快体现在捷信集团2018年一季度的财报中:

2018年第一季度,捷信中国市场净亏损8800万欧元,约合人民币6.58亿元。而2017年一季度,其净利润为盈利4200万欧元,约为3.14亿元人民币,同比大幅转亏。此外,2018年一季度,捷信中国活跃用户1499.7万人,较2017年末减少了132万人;销售点23.51万个,较2017年末减少2380个;净放款额93.84亿欧元,较2017年末减少了3.43亿欧元。

财报认为,是中国市场整治导致获利能力暂时下降。

此外,捷信集团不良贷款率也相对较高。从2017年的5.9%,到2018年第一季度,已达到9%。

捷信的《金融债券募集说明书》也显示,捷信不良贷款率整体偏高。2015年至2017年,捷信不良贷款率分别为3.69%、4.45%、3.82%,而中银同期的不良贷款率分别为2.51%、3.26%、2.81%。2018年前三季度,捷信不良贷款率也已达到3.73%。

不过2018年捷信净利润有所提升,《金融债券募集说明书》显示2018年前三季度捷信净利润已达11.19亿元。而捷信集团2018年第三季度财报也显示,前三季度累计实现净利润2.13亿欧元(约16.2亿人民币)。此外,2018年前三季度,来自中国的净贷款总额占比达到62%。

这或许是捷信集团选择在香港上市的底气所在,但面对居高不下的投诉、趋严的监管环境和国内消金公司的竞争,能否成功上市仍然是一个未知数。


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