5月16日，西北互金平台今金贷正式迎来上线三周年。近日，今金贷董事长张彦军带头发布了平台三年来的运营数据，交出了三年的成绩单。数据显示，截至2018年5月16日，平台累计成交额18.64亿元，累计出借笔数12.90万笔，累计出借人数5.96万人。

三年，从0到18亿，从兰州起源到辐射全国，今金贷这个从西北地区成长起来的企业，正在不断走向成熟。

在张彦军看来，这一切顺其自然但又充满艰辛：“今金贷一早就扎根在西北的金融领域，平台母公司甘肃金畅集团从2010年起就活跃在西北金融。2015年互联网金融逐渐发展起来，并渗透到西北地区，在意识到它对解决当地中小微企业、三农群体金融需求的巨大作用后，我们上线了这个平台。”

图注：今金贷董事长张彦军

2015年5月16日，今金贷在兰州正式上线运营。

根据当地市场需求，平台主要资产标的是针对中小微企业融资贵、融资难的企业贷产品和针对三农金融需求的农牧贷产品。当前平台待收余额中90%来自企业贷产品，借款企业多为西北地区农牧企业。

张彦军表示：“我们都知道，互联网金融主要针对的就是中小微企业、三农群体，是为了弥补普惠金融缺口而生的。但是这一块太难做，而且赚得也不多，所以在互金发展十年过程中，不断有平台放弃了。但是今金贷不会放弃，因为这是平台的根基，们会坚持这个初衷，继续走下去。”

三年砥砺稳健运营

三年跨越式发展的成绩单背后，是今金贷对始终如一、合规稳健运营的坚持。

互联网金融的关键之一即是风控。在这个方面，今金贷坚持五级审批和审贷分离，从项目申请到贷后管理一共有十二个严格的步骤，还采用了行业先进的FICO信用评估系统、反欺诈审核技术、大数据分析技术以及IPC尽调等进行风险管控。

图注：平台风控流程

“在风控方面，我们采用了比较‘笨’的IPC尽调，在收到借款主体申请后，平台会派驻风控人员前往借款主体所在地进行前期尽调，我们会了解借款主体借款信息、还款能力、个人信用信息等方面在内的全方位信息，关于借款企业还有上下游合作方信息等。有时候我们也会对家庭信息、邻里关系等信息进行了解。一个稳定的社会关系是借款主体还款的一个保障。”张彦军介绍。

在这样的风控措施下，平台对标的产品整体把控力较强，坏账率较低，目前总计坏账不到2%。

此外，合规也是当前对互联网金融行业的一个重要要求。

今金贷自上线以来就坚持合规发展。2015年，平台发展规划就被写入甘肃省人民政府印发《甘肃省深入推进“互联网+”行动实施方案》（甘政发〔2015〕97号）。

2017年12月3日，今金贷正式上线与上海银行携手打造的资金存管系统，双方建立了包括用户余额、交易流水、标的信息等在内的全方位数据对接。2017年11月21日，今金贷正式通过了“信息系统安全等级保护三级测评”，并获得由公安部核准颁发的等级保护三级备案证书。近日，平台还根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求——平台应披露信息70项，进行了更加全面、系统的信息披露。

坚持初心七大维度服务实体

到目前为止，今金贷已经累计服务超过600家中小微企业，为他们提供资金解决方案。

图注：平台主要标的

“我们常常接触到很多借款企业。对于银行来说，他们的借款需求太小，而银行有太多大客户，照顾不过来。此外，银行的手续太长、额度又低，对于企业来说，有点杯水车薪的意思。比如我们前不久接触到一个种植的公司，公司2006年成立，主要经营蔬菜种子生产，蔬菜、西瓜、甜瓜、打籽西葫芦加工、包装、批发、零售，但是最近遇到一点周转问题，亟需资金，银行贷款额度太低、放款又慢，所以从我们这里拿到了资金，最后成功周转。看到平台能切实帮助到这些群体，心里有很大的满足感。”

此外，当前行业还迎来了备案“大考”，今金贷会继续积极配合监管部门工作，合规运营。在备案工作方面，当前平台正在开展自查自纠专项行动第二期，对照备案细则自查223项合规细则，相关报告即将完成并进入提交阶段。

图注：今金贷-上海银行资金存管系统上线

未来，平台会继续秉承“立足西北 服务实体”，基于当地市场需求和平台自身优势，为西北地区、“一带一路”沿线中小微企业、三农群体持续提供资金撮合业务。

张彦军介绍，当前平台工作重心仍是配合监管、取得备案，除此之外，平台还将坚持从品牌打造、产品服务和资产端升级等七个维度共同发力，让今金贷的发展更上一个台阶。

据悉，平台在今年将会迎来各个方面的提升。

首先在产品服务方面，今金贷将全面改进产品逻辑与交易流程，实现用户体验高度专业化；在服务面积上，平台将会打造明星产品概念和计划，辐射更多区域，为更多中小微企业和三农群体提供发展所需的金融服务；在金融科技方面，平台会依托已有的三级等保、电子签章等技术措施，打造深度信息防护；在客户关系方面，坚持长期、可持续、有计划的用户服务，针对高净值人群开展优质线下活动；在团队建设方面，引进更多金融人才、科技人才，打造专业金融人才梯队。