互联网公司都有一个金融梦。这句话放在低调的搜狗身上，也很适用。

在近日发布的2018年三季度报告里，搜狗就披露了贷款业务的数据。财报显示，截至2018年9月30日，搜狗通过公司的互联网金融平台扩展小额消费贷款，待收余额为3393万美元。

搜狗贷款业务数据来源：搜狗2018三季报

自去年底搜狗旗下 “一点借钱”暂停“现金贷”业务后，搜狗斩获互联网小贷牌照，上线了 “一点分期”APP。但近日，有媒体报道其借款年化利率高达70%，超过国家规定的36%红线。此外，金融观察团还在Apple Store评论区发现了不少针对“一点分期”的催收、隐私保护质疑。

截至目前，搜狗并未对此公开评论。金融观察团拨打了“一点分期”APP的400客服电话。针对利率问题，客服人员表示“我们是正规平台”，每个客户个人的资质不一样，具体以APP上的显示为准，笔者可以“自己去试一下”。催收方面，“我们”会提前三天给各种短信和电话提醒，至少提示十次以上，产生逾期是由合作方的催收公司处理。“公司只是助贷平台，没有这个催收机构”，客服人员强调。

原“现金贷”APP“一点借钱”折戟

作为自带流量的搜索平台，搜狗做金融似乎是顺理成章的。而CEO王小川也早已透露了金融业务的布局。

去年11月9日，搜狗登陆纽交所，王小川对外透露，在金融业务方面也有布局的想法，入门阶段可为搜狗已拥有的4亿用户提供金融借款服务，往下会进一步探索小额贷款、保险等。

实际上，搜狗在此之前就布局了“现金贷”业务。2015年1月19日，搜狗就成立了成都搜狗吉易付科技有限公司(2017年5月12日更名为“成都吉易付科技有限公司”)。据企查查信息显示，其由北京世纪思速科技有限公司出资9100万元，持股91%；北京搜狗信息服务有限公司9%)联合控股，其中，北京世纪思速科技有限公司由北京搜狗信息服务有限公司全资控股。

数据来源：企查查

该公司负责运营的借款APP“一点借钱”，主要面向年轻白领与蓝领，其“现金贷”业务分为两类：一类是小额贷款，期限为7天-30天,额度在500元-3000元;另一类是小额分期期限在3月-12月，额度在3000元-5000元。

而去年，不断有媒体曝出一点借钱涉嫌“高利贷”的消息。据报道，在一点借钱的APP帮助中心，关于逾期会产生什么影响的问答中，成都吉易付科技有限公司明确表示，“逾期会产生逾期手续费，按约定日0.7%收取逾期费用。”至于一点借钱的年化借款利率，此前独角金融曾报道称，其客服表示，在首次放款，每日利率为0.5%。据此测算，折合年化利率为182.5%。

2017年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），明确设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。

政策一出，多家头部现金贷公司宣布综合年化利率调至36%甚至以下，而不少小型、无牌照平台走向倒闭命运。

巧合的是，“一点借钱”也几乎在同一时间被曝出“不能借钱”，如今其APP也不见踪迹。对此，业内普遍认为 “一点借钱”受监管影响已经暂停运营。但截至目前，一点借钱并未发布任何公告来说明相关情况。

一点借钱"变身"一点分期 被指年化利率超70%

尽管“一点借钱”停摆，但搜狗并未停止金融业务的探索。

2017年11月15日，广东金融办发布消息，同意搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司设立资格备案。该公司只有一个股东，即北京搜狗科技发展有限公司。这意味着，搜狗在小额贷款领域可以“持牌上岗”。

广东金融办消息截图

今年二季度，被下线的“一点借钱”摇身一变为“一点分期”重新上线。金融观察团在Apple Store搜索发现，一点分期APP开发商为搜狗(汕头)互联网小额贷款有限公司，1.0版本上线时间为5个月之前。但隐私协议中，运营方依然是成都吉易付科技有限公司。

一点分期APP信息截图

金融观察团下载一点分期APP后发现，其自我介绍为“一点分期借款是针对一般工薪族、私营业主、网购达人中长期借款产品”，“借款分期偿还”，额度在3000元到2万元之间的借款服务，期限为3-12个月。

一点分期APP信息截图

不过，由于一点分期借钱未指定借款用途为信用卡偿还，因此也被看做是“类现金贷产品”。

在注册过程中，笔者提交了手机号、验证码、身份证信息、真实姓名等信息。自媒体异观财经报道称，以15000元为例，借款期限3个月，首期需还款6048.50元，2期和3期需还款5448.50元/月；借款期限6个月，首期需还款3548.50元，2-6期需还款2948.50元/月；借款期限9个月，首期需还款2715.16元，2-9期需还款2115.16元/月。根据还款周期不同，实际年化利率均超70%，远远超过36%的法律红线。

也有用户向媒体反映称，借款4000元3个月需还款4500元。“3期还总共4500，利息感人。”经过计算发现，该用户这一笔借贷年化利率高达73.56%。

根据互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的上述《通知》明确提出，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，贷款利率不得超过36%。

此外，金融观察团还在一点分期Apple Store评论区发现了多个针对催收、隐私侵犯等问题的差评：

Apple Store内一点分期APP的用户评论

10月1日评论称，借8000，利息1400，逾期一天就来短信说要上征信走法律，还群发消息。9月26日评论称，还款晚了几个小时，就发来信息威胁说要给通讯录打电话。8月29日评论称，没审核下来就给联系人打电话，但审核不通过，“这是侵犯隐私”。8月23日评论称，没有通过（借款）还打电话给家人，问家里几个人，要求家里人帮该用户还款。

实际上，在上述《通知》中，监管层针对“现金贷”的催收、隐私问题也做出了说明：各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。各类机构应当加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户信息。

截止目前，搜狗并未对上述问题发表公开评论。金融观察团今日拨打了一点分期APP的400客服电话。针对利率问题，客服人员表示“我们是正规平台”，每个客户个人的资质不一样，具体以APP上的显示为准，笔者可以“自己去试一下”。催收方面，“我们”会提前三天给各种短信和电话提醒，至少提示十次以上，产生逾期是与合作方的催收公司处理。“公司只是助贷平台，没有这个催收机构”，客服人员强调。

搜狗三季报一般和行政开支描述

值得一提的是，搜狗三季度一般和行政开支为1550万美元，同比大增了149%，占总收入的5.6%，而2017年同期为2.4%。搜狗特别提到，而之所以成本高企，主要是由于为自己的互联网金融平台计提了消费信贷的减值准备，以及智能硬件产品相关的库存减值损失增加。

可以看出，互联网金融业务的发展，对搜狗业绩的增长形成了不小的影响。不知道这条靠流量放贷款，还被质疑“高利贷”的路子，搜狗还能走多久呢？